Можно ли открыть ИП если есть долги по кредитам в нескольких банках?

Можно ли открыть ИП с долгами

Долги — это обязательства, которые ограничивают многие действия должника, если кредитор больше не желает предоставлять отсрочку. Часто кредиторы требуют погашения задолженности в принудительном порядке — обращаясь в суд, через приставов или коллекторов. Возбуждение исполнительного производства может повлечь заморозку счетов должника, продажу его имущества и блокировку хозяйственной деятельности. А можно ли открыть ИП с долгами?

Открытие ИП с долгами

ИП — это форма ведения экономической деятельности, при которой человек не создает ООО, а занимается бизнесом от своего имени, т. е. в качестве физического лица.

Важно понимать, что долги ООО и долги предпринимателя не совпадают, и, как правило, наличие долгов у ИП не должно влиять на деятельность фирмы и наоборот.

Если же рассматривать вопрос долгов, которые остались у ИП с предпринимательства, которое уже не ведется, то открытие нового ИП зависит от того, с долгами по кредитам у частных лиц или государственных, был закрыт старый бизнес.

По кредитам

Открытие ИП осуществляется в налоговой инспекции. Именно на ФНС России возложена обязанность учета экономических субъектов и ведения реестров коммерсантов и фирм.

В соответствии с федеральным законом о государственной регистрации предпринимателей № 129-ФЗ, регистрация предпринимательства невозможна при уже зарегистрированном субъекте — т. е. если вы открыли ИП, у вас появились долги, и вы прекратили деятельность по факту, но документально бизнес не закрыли, то снова открыть ИП нельзя — ведь у вас оно уже есть. ИП регистрируется на личность, а вы личность свою поменять не можете.

Но, согласно статье 22.1 закона № 129-ФЗ, существуют ограничения в открытии нового бизнеса:

  • если у предпринимателя были долги по осуществляемой деятельности, и в судебном порядке была произведена процедура банкротства с признанием лица несостоятельным, и неспособным погасить обязательства перед кредиторами, с последующим закрытием предпринимательства — открыть новое можно только через 1 год с даты судебного решения;
  • если ИП было закрыто в принудительном порядке судом — открыть новый бизнес можно не ранее чем, через 1 год с даты судебного постановления;
  • если суд запретил лицу заниматься хозяйственной деятельностью на определенный срок — регистрировать ИП можно только после истечения этого периода.

Наличие же кредитов без осложнений, т. е. без судебных решений по ним, не является основанием для отказа в регистрации нового ИП.

По налогам

Если у предпринимателя имелась недоимка, и он закрыл ИП либо прекратил деятельность без закрытия и не расплатился с бюджетом, можно создать новый бизнес, но старые доги мгновенно будут начислены на лицо, даже по налогам физических лиц.

Исключение — истек срок исковой давности и долги списаны. Иногда списание недоимки и неустойки производится массово — в рамках программы налоговой амнистии.

Алименты

При регистрации предпринимательства инспекторы не учитывают состояние долгов по алиментным выплатам.

Но важно помнить — судебные приставы учтут возникновение у лица новых доходов и могут принудительно взыскивать или начислять уплату алиментов с расчетного счета.

Пенсионный фонд

Как и в случае с налоговыми долгами, задолженности по страховым взносам в Пенсионный фонд России не являются основанием для отказа в открытии ИП.

У приставов

Если есть какие-либо долги у приставов, это тоже не влияет на саму возможность регистрации и начала бизнеса, но приставы могут обратить внимание на возникновение у лица дохода и удерживать из него суммы для погашения задолженности.

Рекомендации

Перед открытием ИП лучше уплатить все задолженности перед государственными органами, потому что они все равно будут начислены на новый бизнес.

Что касается частных долгов, то они не влияют на решение налогового органа, кроме случаев передачи дела в суд.

Если возможности рассчитаться с кредиторами нет, то единственный выход — осуществлять деятельность от имени другого человека.

Можно ли открыть ИП если есть долги по кредитам в нескольких банках?

Подпишитесь и раз в месяц получайте на почту подборку полезных материалов и кейсов для роста продаж, автоматизации бизнеса, ведения финансового и управленческого учета

Вы успешно подписались на блог

Кредитование малого и среднего бизнеса растет, но вместе с тем растут и задолженности по кредитам — за 2018 год они увеличились на 6,7%. Почему так происходит — тема для отдельной статьи. Сегодня мы разберем, что делать, если предприниматель взял кредит, а отдавать нечем.

Очевидные выходы, когда нечем платить кредит

Эти способы первыми приходят на ум, когда становится нечем платить по кредитам. Но они приносят временное облегчение.

Способ 1. Продать имущество/занять у друзей

Хорошо, если есть лишняя квартира или обеспеченные друзья, которые займут необходимую сумму — можно погасить долг перед банком и сэкономить на процентах. Но если бизнес тонет, то лучше поискать другие пути, потому что в итоге можно остаться без денег, недвижимости и друзей.

Способ 2. Взять еще один кредит в другом банке, чтобы перекрыть текущий

Способ рабочий, но помогает не всегда. Перед тем, как решиться на этот шаг, нужно просчитать риски:

  • Узнать точную ставку кредита и рассчитать сумму переплаты. Ставка по новому кредиту может быть выше предыдущей и вместо уменьшения долговых обязательств получится их увеличение.
  • Выяснить сумму страховки. Банки хотят уменьшить риски кредитования и обязывают заемщика оформить страховку. Формально, они не имеют права заставить оформить страховой полис, но по факту, заемщик вынужден его оформить, иначе кредит ему не выдадут — хитрые формулировки в договоре ставят выдачу кредита в полную зависимость от оформления страховки. От нее можно отказаться после выдачи кредита, но нужно внимательно читать договор — часто при отказе повышается ставка и переплата будет больше.
  • Оценить свои возможности. Если в бизнесе дела идут не очень, то новый кредит с увеличенным ежемесячным платежом может погубить его.

Кредит в другом банке предоставляет временную отсрочку, но не решает проблему. Предприниматель вместо облегчения получает дополнительную финансовую нагрузку, с которой справиться будет гораздо труднее.

Способ 3. Оформить кредит в МФО

Если вы видите, что деньги кончаются и на выплату кредита их может не хватить, прежде чем обратиться в МФО, попробуйте сначала сократить бизнес-расходы.

Микрофинансовые организации выдают кредиты даже с плохой кредитной историей. Но:

  1. Сумма может быть меньше необходимой.
  2. Проценты по кредиту неподъемные — в некоторых организациях они доходят до 700% годовых. Процент посчитать просто: если в МФО ставка в день 2% , то в год — 730% (2*365), если 1,5% — то 540%. К примеру, сумма кредита 100 000 рублей, ставка — 1,5% в день, это 1500 рублей. Через 20 дней нужно отдать 1500*20=30 000 рублей процентов и тело кредита 100 000 рублей — 130 000 рублей. Через 40 дней — 160 000 рублей.
  3. Займ выдается на короткий срок. Обычно это 3-6 месяцев, в редких случаях — 1-3 года.

Но есть и хорошие новости:

С 28 января 2019 года максимальная ставка по кредиту — 1,5% в день, а переплата не может превышать размер кредита более чем в 2,5 раза. С июля 2019 года условия меняются: максимальная ставка — 1%, переплата — не больше 2-х размеров суммы кредита.

Подводные камни: Этот закон работает только на потребительские кредиты сроком до года и не действует на займы меньше 10 000 рублей. ИП может взять займ как физлицо, но максимальная сумма в этом случае — 1 000 000 рублей. При кредитовании ИП максимальная сумма — 5 000 000 рублей.

Людмила Ярухина, финансовый аналитик, консультант, тренер. Автор книги «Финансы для нефинансистов»

«У меня один совет для предпринимателей, которые решили взять новый кредит или займ в МФО — составить четкий план возврата денежных средств и строго соблюдать его. Но я бы не рекомендовала эти способы — они не помогают решить финансовые проблемы, а усугубляют их.
Займ в МФО можно брать только в нескольких случаях:

– когда деньги нужны на короткий период времени, и вы точно рассчитали срок возврата. Один-три месяца даже при большой процентной ставке дадут вам не такую большую сумму процентов в абсолютном выражении,
– под оборот (для покупки товаров с быстрым сроком оборачиваемости, чтобы можно было реализовать продукт и с прибыли погасить проценты),
– когда есть задержка по оплате продукта или услуг от дебитора. В этом случае не забудьте переложить на него бремя уплаты процентов за дополнительное финансирование, к которому вы вынуждены прибегнуть в связи с задержкой платежей. Конечно, этот способ подойдет только тем, у кого есть покупатели с рассрочкой платежа, как правило, это рынок b2b.

Во всех остальных случаях брать кредит в МФО — это загонять себя в финансовую ловушку»

Неочевидные способы

Многие предприниматели стараются перекрыть кредит любыми средствами, даже в убыток себе, хотя самый логичный и выгодный путь в этом случае — обратиться в свой банк и честно сказать, что стал временно неплатежеспособным.

Банкам выгодно, чтобы заемщик погасил кредит, и они готовы пойти навстречу — предоставить кредитные каникулы или рефинансировать кредит. Эти способы самые экономически обоснованные.

Способ 1. Кредитные каникулы для ИП

Кредитные каникулы — отсрочка платежа по кредиту. Банк может либо полностью отменить платежи на определенный срок, либо установить отсрочку погашения основного долга или процентов по нему. Повлиять на решение банка нельзя — он сам определяет условия, исходя из текущей ситуации.

Чтобы получить кредитные каникулы, заемщику нужно доказать, что у него изменились обстоятельства по сравнению с теми, которые были на момент подписания кредитного договора.

Во время кредитных каникул банк не начисляет штрафы и пеню, но проценты по кредиту — начисляет. Заплатить их придется в конце срока кредитования.

Кредитные каникулы можно взять не только тогда, когда уже нечем платить кредит банку — часто банк указывает в договоре возможность предоставления кредитных каникул один раз в год. Если такого пункта в договоре нет, то банк вправе отказать в предоставлении отсрочки по платежам и обязать его это сделать невозможно.

Виды кредитных каникул

Банк может рассмотреть один из вариантов отсрочки платежей:

  1. Полные кредитные каникулы — заемщик не платит ни основной долг, ни проценты по нему. Этот вариант выгоден заемщику, но невыгоден банку. Отсрочку дают максимум на 3 месяца, срок погашения увеличивается на период отсрочки. Проценты за время «простоя» заплатить придется, но позже.
  2. Каникулы на основной долг — заемщик не платит долг, но платит проценты. Эта схема выгодна банку, но заемщику — нет, так как основной долг не уменьшается и по окончании каникул сумма ежемесячного платежа увеличится. Период каникул — на усмотрение банка, от месяца до года.
  3. Каникулы на проценты по кредиту — заемщик платит основной долг, но не платит проценты. Когда каникулы закончатся, уменьшится сумма основного долга и, следовательно, сумма процентов. Это выгодно заемщику, но невыгодно банку, поэтому он редко предоставляет такой вид отсрочки.

Чтобы получить кредитные каникулы, нужно обратиться в банк с заявлением. Желательно, до даты ближайшего платежа. Если рассмотрение заявки затянется и пройдет дата погашения, то банк может расценить это как просрочку платежа и наложить штраф за несвоевременное погашение кредита.

Способ 2. Рефинансирование кредитов для ИП

Рефинансирование — это, по сути, новый кредит, который выдают, чтобы погасить старый. Ставка по рефинансированию обычно ощутимо ниже, чем ставка обычного кредита, поэтому этот способ — оптимальный. Есть один нюанс: банк, который выдал кредит, крайне неохотно соглашается на рефинансирование — ему не выгодно. Кредит на рефинансирование часто берут в другом банке. Но лучше уточнить в своем банке, возможно ли провести перекредитование, и только в случае отказа обращаться в другие финансовые организации.

Читайте также:  Могу ли одновременно заниматься предпринимательством и продолжать работать в сфере культуры?

Рефинансирование кредита помогает уменьшить срок кредита или ежемесячные платежи. В случае, когда платить кредит нечем, рефинансирование помогает обойтись без просрочек и штрафов и при этом уменьшить сумму переплаты.

Документы, которые нужны для рефинансирования кредита для ИП

Банки рефинансируют кредиты ИП, которые работают больше года. При этом есть установленные минимальные и максимальные суммы для рефинансирования. Например, кредит в 30 000 рублей рефинансировать не будут, а в 200 000 уже могут. Суммы для рефинансирования надо узнавать в выбранном банке.

Документы, которые нужно предоставить в банк:

  • Декларацию 3-НДФЛ, УСН или ЕНВД.
  • Оборотная выписка с расчетного счета компании.
  • Пакет документов по всем выданным кредитам.
  • Справка об остатке задолженности по каждому кредиту.
  • Справка о платежной дисциплине.

Справки по кредитам и справку о платежной дисциплине выдает банк, в котором взят кредит.

Когда нечем платить кредиты банку, то рефинансирование — выход из сложной ситуации. При этом у ИП сохраняется чистая кредитная история и он экономит деньги, так как снижается процентная ставка по кредиту и уменьшается сумма основного долга.

Людмила Ярухина:

«Когда вы берете кредит, вы должны понимать, на что вы его берете. Вам нужны деньги, чтобы погасить прошлый кредит или вы хотите взять большую сумму, чтобы погасить долг и еще оставить немного денег себе?
Взять лишние деньги и кинуть в оборотку — это неправильная история. Потому что у вас увеличится размер кредита и ежемесячные платежи, а активов не прибавится. Совет один: брать ровно ту сумму, которая нужна для полного погашения предыдущего кредита, а не увеличивать долг. В книге «Финансы для нефинансистов» есть отдельная глава, которая посвящена этому вопросы. Она так и называется: «Как рассчитать потребности в кредите», почитайте»

Способ 3. Банкротство ИП

Если бизнес не приносит прибыли, расходы превышают доходы и нет денег заплатить кредит ИП — это банкротство.

Только за первый квартал 2019 года процедуру банкротства запустили против 13 310 человек, хотя за весь 2018 год признали банкротами чуть меньше 9 000 предпринимателей. Начать процедуру банкротства может как сам предприниматель, так и его кредиторы.

Когда можно считать ИП банкротом

ИП считают банкротом, если он не может никаким образом вернуть долги, оплатить коммунальные услуги, налоги, зарплату работникам и аренду. Просрочка по кредиту не всегда служит поводом для признания банкротства.

Банкротство ИП регламентируется Законом №217-ФЗ. Перед тем, как объявить себя банкротом, нужно понять, подходит ли ситуация под это определение. По закону банкрот это человек, сумма долгов которого превышает 500 000 рублей и который не может заплатить кредиторам вовремя.

Важно: Предприниматель, который попадает под это определение, должен подать в Арбитражный суд иск о признании себя банкротом в течение 30 дней с момента, когда долг стал больше 500 000 рублей и заплатить ему было нечем. Если он этого не сделает, то суд назначит ему штраф в размере до 10 000 рублей.

Обращаться в суд с иском о признании себя банкротом можно и заранее, если уже понятно, что выплаты по обязательствам сделать невозможно.

Документы, которые нужно предоставить в суд (2019г.):

  • Заявление в произвольной форме о признании себя банкротом.
  • Квитанция об уплате госпошлины (300 рублей для физлиц и 6000 рублей для ИП).
  • Документы, которые подтверждают, что есть задолженность (выписки из банков, накладные, квитанции из госучреждений, налоговой и т.п.).
  • Свидетельство ИП.
  • Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ.
  • Список всех кредиторов.
  • Список всех должников.
  • Опись имущества.
  • Справка о доходах за последние 3 года.
  • Справка обо всех сделках, которые были проведены в последние 3 года.
  • Справка о наличии счетов в банке.
  • Копии СНИЛС и ИНН.
  • Копия свидетельства о заключении/расторжении брака или копия брачного договора.
  • Копия свидетельства о рождении ребенка.
  • Бухгалтерский баланс на последнюю отчетную дату.

Заявление и документы нужно отправить в Арбитражный суд по месту прописки почтой. Но можно подать заявление и онлайн, не позднее, чем за 15 календарных дней до поездки в суд.

Чем грозит банкротство ИП

Банкротство ИП не списывает с него все долги — остаются задолженности по коммунальным услугам, алименты, их все равно придется выплачивать.

ИП отвечает по обязательствам своим имуществом — суд наложит арест и вещи будут проданы в счет погашения долга. Конечно, не вся собственность — есть список неприкосновенного имущества, которое не может быть продано.

Единственное жилье не могут продать в счет погашения долга, но если квартира в ипотеке — имеют право. Нужно очень хорошо подумать перед тем, как объявлять себя банкротом и выбрать другой способ рассчитаться с долгами.

ИП-банкрот в течение трех лет не может работать на руководящей должности и вряд ли ему в ближайшие 5-10 лет выдадут кредит. Хотя формально оснований для отказа в кредите нет, банки настороженно относятся к заемщикам, которые уже объявляли себя банкротами, и предпочитают не рисковать.

Если предпринимателя объявили банкротом, то снова открыть свое дело он сможет не раньше, чем через 3 года — закон запрещает снова оформлять ИП раньше этого срока.

Объявить себя банкротом — выход, когда нечем платить кредиты. Но стоит ли это делать, принимая во внимание все минусы?

Людмила Ярухина:

«Я не приветствую банкротство в принципе. Потому что если вы рассматриваете свою ситуацию как временные трудности, если видите себя в будущем предпринимателем, то лучше в банкротство не входить. В любом случае, какое бы решение суд не вынес по вашему делу — признал банкротом или нет, «клеймо» на вас останется. Поставщики, кредиторы — это реальные бизнесы и реальные люди, которые с вами работали будут помнить, что однажды вы стали банкротом. Ваша репутация будет подмочена и даже если с вами будут иметь коммерческие отношения, то при самых жестких условиях, например, 100% предоплате. Жизнь впереди долгая, трудности и сложности в бизнесе будут. Не стоит пытаться решить их так радикально.
Более подробно о том, как рассчитать сумму потребности в кредите, я написала в книге “Финансы для нефинансистов” (в рубрике дельных советов этот раздел так и называется).
В заключение, я хочу дать предпринимателям несколько важных правил финансовой безопасности, которые помогут не попадать в столь сложные ситуации.
1. Первое правило финансовой безопасности: взвешивать свои активы и обязательства. Самый простой способ — вести учет своих активов (что вы имеете) и своих обязательств (кому и сколько вы должны). Разумеется, учитываем только то, что относится к бизнесу. Это можно делать самым простым способом: взять лист бумаги, расчертить его пополам и заполнить колонки: в левой — что вы имеете (товары на складе и в магазине, ваши дебиторы, деньги на счете и в кассе), в правой колонке — кому и сколько вы должны (кредиты банков, долги поставщикам, долги персоналу по заработной плате и т.д.). Эта полезная привычка — периодически замерять свой баланс активов и обязательств, — позволит вам держать руку на пульсе и не оказываться в сложной ситуации.
2. Второе правило: новые кредиты брать только под новые проекты. Нельзя просто взять деньги для того чтобы закрыть старые дыры. Если нет новых договоров или направлений, то влезать в новую финансовую кабалу не стоит. Исключением может быть только ситуация, когда множество мелких займов с большим процентом от частных лиц вы заменяете банковским кредитом на приемлемый срок и процент. В этом случае рефинансирование сыграет вам в плюс: вы уменьшите ежемесячные суммы выплат и снизите процент.
3. Третье правило финансовой безопасности: все кредиты, взятые для бизнеса, направляются именно туда. Если вы берете краткосрочный кредит под оборотку, то не стоит тратить эти деньги на свои личные цели: покупку квартиры, машины или ремонт в доме, рассчитывая на то, что вот-вот бизнес принесет вам заслуженные дивиденды, которыми вы и будете оплачивать свои обязательства перед банком.
Развитие событий бывает непресказуемым: прибыли может не быть, или она будет недостаточной, и вы будете вынуждены вытаскивать из оборотки на погашение платежей, обескровливая бизнес. Это пожалуй, самая нехорошая история из всех возможных, и мне, увы, пришлось немало видеть таких последствий»

Самый неочевидный способ

Устроиться на работу. Иногда это единственный выход погасить кредиты в банках и вылезти из долговой ямы. Заниматься бизнесом придется в свободное от работы время, это тяжело. Но зато будет ежемесячный стабильный доход, который поможет справиться с финансовыми трудностями.

Мы рассказали, что можно делать, если вы оказались в тяжелом финансовом положении и платить по обязательствам не можете. Наш последний совет всегда ведите финансовый учет, чтобы не задаваться вопросом – где взять деньги. Надеемся, что наша статья поможет вам найти выход без больших финансовых потерь.

Можно ли оформить ип если есть долги по кредитам

Да, зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель вы можете. Однако, наличие у вас, как физического лица, задолженности помешает развитию вашего бизнеса, так так банк имеет право требовать в дальнейшем наложения ареста на ваши активы. А банк обращался в суд о взыскании с Вас задолженности? Если нет то у Вас в свою очередь есть повод обратиться в суд об отмене задолженности в связи с истечением трёхлетнего срока исковой давности. Наличие долга непосредственно не является препятствием для регистрации Вас в качестве индивидуального предпринимателя однако необходимо помнить что физ.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ипотека для ИП или лучше банку ИП не показывать?

Можно ли открыть ИП, если есть долги по кредитам в нескольких банках?

Процесс оформления ИП в нашем государстве не представляет особой сложности. В некоторых случаях контролирующий орган, налоговая инспекция, может отказать в оформлении индивидуального предпринимателя, по установленным основаниям. Существуют причины для отказа в регистрации статуса ИП, которые прописаны в законодательстве.

Это четкий перечень, и налоговый орган не может его нарушить. Об этом и пойдет речь. Повод для отказа в оформлении предпринимательской деятельность, установлен налоговым законодательством. Поэтому, когда человек хочет открыть государственный статус индивидуального предпринимателя, он должен обладать информацией, связанной с процессом регистрации ИП, а также с основаниями, по которым в таком оформлении могут отказать.

Отвечая на вопрос, а почему могут отказать, нужно отметить следующее. Это тот законодательный перечень, на основании которого государственной налоговой службой будет отказано в оформлении предпринимательской деятельности. Важно знать что государственной налоговой службой, отказ должен быть предоставлен письменно в течении пяти дней с момента подачи заявления и других документов, которые необходимы при оформлении.

В таком ответе в обязательном порядке должна быть указана причина отказа. Теперь можно перейти к более детальному рассмотрению всех вышеуказанных оснований.

Читайте также:  Можно ли применять ЕНВД при оказании услуг колл-центра для медицинских учреждений?

Если взять статистику, связанную с причинами отказа в оформлении предпринимательской деятельности, то первые места будут принадлежать следующим: неправильное написание заявления; попытка заниматься запрещенными видами деятельности; не предоставление всех необходимых документов. В принципе причины ясны, и чтобы не происходило казусов при будущей регистрации, можно посоветовать следующее. Важно понимать, что в случае уплаты всех обязательных платежей и сдачи документов, они не возвращаются, если в регистрации отказано.

Из этого следует, что платить и собирать документы придется заново. Бывают случаи, когда будущие бизнесмены обращаются в налоговый орган, который не имеет право проводить регистрацию ИП, на человека который обратился. Соответственно платится обязательный денежный сбор, подаются документы, которые налоговая обязана принять, и приходит отказ.

Это обидно, но тот, кто решил стать индивидуальным предпринимателем должен знать следующее:. В остальных случаях, налоговые могут принять документы, но отказать в оформлении предпринимательской деятельности. Поэтому к подаче документов для государственной регистрации нужно подходить внимательно. Данные случаи бывают редко, но все же встречаются на практике. Согласно действующего законодательства, перед государственной регистрацией индивидуального предпринимателя, налоговый орган проверяет лицо по базе данных субъектов которые были признаны банкротами, либо им вообще запрещено заниматься предпринимательской деятельностью на протяжении определенного времени.

Обычно это один год, с момента вынесения решения судом. Чтобы не попасть в такую неприятную ситуацию люди должны знать, в каких случаях они могут быть признаны банкротами, и им могут запретить заниматься предпринимательской деятельностью:. Вообще стоит отметить, что именно наличие непогашенных и просроченных долгов и кредитов, влечет за собой обращение кредиторов в суд.

Обычно такие требования сначала состоят с принудительного взыскания долга или кредита, а затем, когда человек не имеет средств выполнить судебное решение, он признается банкротом.

Это сложная процедура, но она влечет за собой ограничения в государственной регистрации ИП. Такие случаи также достаточно распространены. Некоторые индивидуальные предприниматели, пытаются уйти от кредита или долга интересным способом. Пытаются открыть новое ИП на свое имя, прописавшись в другом месте. Либо забывают ликвидировать старое. Этого делать не нужно, так как в государственной налоговой службе есть доступ к реестру, где хранятся данные обо всех предпринимателях, и они могут, и обязаны пользоваться им.

Поэтому если есть долг или кредит, можно решить данный вопрос юридически, или стать на один год банкротом, и по прошествии его снова открыть ИП, без каких-либо ограничений со стороны государственной налоговой службы.

Важно знать, что если физическое лицо не согласно с отказом налогового органа, то оно вправе обжаловать его действия в вышестоящие инстанции, а также суд. Содержание 1 Основания для отказа оформления предпринимательской деятельности. Автор: ipmaster Распечатать Оцените статью:.

Можно ли открыть ИП с долгами

На данный момент имею давний долг по кредиту. Могу ли я регистрировать ИП и вести деятельность? Может ли банк взыскать деньги с меня, как с ИП? Заранее спасибо! Если вы не признаны банкротом, то оснований для отказа в регистрации в качестве ИП нет, за исключением непредставления документов в соответствии с Федеральным законом ” О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей”. Не допускается государственная регистрация физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, если не утратила силу его государственная регистрация в таком качестве, либо не истек год со дня принятия судом решения о признании его несостоятельным банкротом в связи с невозможностью удовлетворить требования кредиторов, связанные с ранее осуществляемой им предпринимательской деятельностью, или решения о прекращении в принудительном порядке его деятельности в качестве индивидуального предпринимателя, либо не истек срок, на который данное лицо по приговору суда лишено права заниматься предпринимательской деятельностью. Не допускается государственная регистрация физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, который намерен осуществлять определенные виды предпринимательской деятельности, указанные в подпункте “к” пункта 1 настоящей статьи в случае, если данное физическое лицо имеет или имело судимость, подвергается или подвергалось уголовному преследованию за исключением лиц, уголовное преследование в отношении которых прекращено по реабилитирующим основаниям за преступления против жизни и здоровья, свободы, чести и достоинства личности за исключением незаконного помещения в психиатрический стационар , клеветы и оскорбления , половой неприкосновенности и половой свободы личности, против семьи и несовершеннолетних, здоровья населения и общественной нравственности, основ конституционного строя и безопасности государства, а также против общественной безопасности ст.

Можно ли оформить ип если есть долги по кредитам

ИП – это физлицо. Да, у Вас будут списывать деньги в счет погашения задолженности. Лучше открыть счет в другом банке. В обслуживании отказать не имеют право, также самостоятельно без решения суда не могут списывать деньги с данного счета. Но, полагаю, если они увидят поступления на Ваш счет, то не преминут обратиться в суд с иском о взыскании с Вас долга. Долг будет взыскан, банк получит исполнительный лист , и минуя судебных приставов на полном законном основании арестуют Ваш счет и спишут все необходимые суммы. Второй вариант: если на Вашем счету будут поступления, то Вам легче будет решить вопрос с реструктуризацией. Видите ли в чем проблема, ИП – это физическое лицо, отвечающее полностью по всем долгм своим имуществом. Учитывая это, долг в любом случае могут с Вас списать. Конечно можно пробовать открывать счета в других банках и играть со взыскателями в кошки-мышки.

Можно ли открыть ИП, если есть долги по кредитам?

Долги — это обязательства, которые ограничивают многие действия должника, если кредитор больше не желает предоставлять отсрочку. Часто кредиторы требуют погашения задолженности в принудительном порядке — обращаясь в суд, через приставов или коллекторов. Возбуждение исполнительного производства может повлечь заморозку счетов должника, продажу его имущества и блокировку хозяйственной деятельности. А можно ли открыть ИП с долгами? ИП — это форма ведения экономической деятельности, при которой человек не создает ООО, а занимается бизнесом от своего имени, т.

Проблемы с кредитом – будут ли списывать деньги с расчетного счета ИП?

Открытие организации под статусом ИП и долговые обязательства — никак не связаны друг с другом. Регистрация статуса не запрашивает кредитную историю в Бюро КИ. А вот при открытии расчетного счета, банк вправе списывать с него сумму долга, если имеются просрочки в кредитном учреждении физического лица. То есть при передаче банка дела в суд, то денежные средства автоматически будут списываться с лицевого счета компании. Разграничений между физическим лицом и индивидуальным предпринимателем здесь уже не будет. Поделиться “Можно ли открыть ИП, если есть долги по кредитам?

По каким причинам могут отказать в регистрации ИП

Можно ли открыть ИП при наличии долгов, будет интересно узнать людям, желающим заняться своим делом. У многих бизнесменов такой вопрос вызывает интерес. Любой гражданин может гордо называться индивидуальным предпринимателем. Он вправе заняться собственной деятельностью сразу после того, как была пройдена государственная регистрация ИП. Кроме дохода, который имеет, индивидуальный предприниматель должен не забывать, что государству необходимо платить страховые взносы.

Можно ли открыть ИП при наличии долгов?

Подскажите, можно ли открыть ИП с долгами по кредитам и какие могут быть последствия для бизнеса в дальнейшем? Могут ли арестовать счет или списывать с него средства в счет погашения долга? Наличие долгов по кредитам не может служить основанием для отказа в государственной регистрации в качестве ИП. Отказ по данному основанию является необоснованным и может быть обжалован в вышестоящий налоговый орган.

Можно ли открывать ИП, если есть долги по кредитам.

Если же вы оформляетесь у агента – все зависит от его компетенции. То есть в этом месяце его доход уменьшат на сумму вычета. Обследование с помощью компьютерной томографии довольно дорого и, при нелегальных операциях не производится. Там на почве неприязненных отношений Т. Как правило, страховщики сразу выдают услугу, поскольку не хотят рисковать и получать штрафные санкции, которые придется оплачивать за счет собственных средств.

Палата изолятора в общежитии. Для получения нужного вам документа, необходимо сначала связаться по бесплатному телефону горячей линии с нашими специалистами, которые подготовят для вас необходимый пакет документов, оговорят ваши дальнейшие действия и назначат время приёма, в которое вам необходимо будет явиться в Миграционный центр Федеральный8 (800) 500-27-29 доб.

А работодатель ежемесячно стал выплачивать премию в меньшем размере. Ремонт в квартире не должен длиться более чем три месяца. Расторгнуть трудовой договор можно только по взаимному желанию работодателя и сотрудника. Сведения в них не различаются. Теперь вот отец объявился и захотелось меня пощипать. Это не является поводом для того, чтобы не менять удостоверение личности при достижении определенного возраста. Ограничения на распоряжение имуществом бюджетными организациями закреплено в ч.

Миграционная карта: нюансы оформления. Вентиляционные камеры должны запираться на замок. И надевать их желательно не только по большим праздникам.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как взять кредит для ИП и как его отдавать?

Можно ли открыть ИП, если есть долги у судебных приставов, в банках и по налогам

В статье разберемся, оформит ли налоговая ИП с долгами. Рассмотрим, на что влияет задолженность у приставов, по кредитам, налогам и в Пенсионном фонде. А также узнаем, как изменится порядок регистрации ИП, если есть долги.

Важно! Если вы еще не зарегистрировали ИП, рекомендуем сделать это в нашем бесплатном сервисе или с помощью специалиста онлайн, бесплатно, без визита в налоговую и оплаты госпошлины!

Перейти к услуге Перейти в сервис

Можно ли должнику открыть ИП

По закону открыть ИП, если есть долг, можно, но существуют нюансы. Все зависит от того, кому именно вы задолжали, и какая задолженность – текущая или просроченная – у вас есть.

Если долги у приставов

Если есть долг у судебных приставов, значит, есть просроченная задолженность, дело о взыскании которой дошло до суда. Открыть ИП с долгами у приставов можно, только помните о том, что ИП – это физическое лицо, у которого личные деньги невозможно отделить от бизнес-активов (в отличие от юридических лиц, например, ООО). Это значит, что приставы смогут списать долг с расчетного счета ИП сразу же после того, как на него придут деньги.

Если долги по кредитам

Долги в банках есть у многих – кто-то оформляет ипотеку, кто-то обычные потребительские займы. Выплаты растягиваются на годы, за которые можно сменить работу или принять решение об открытии собственного бизнеса. И тогда возникает вопрос — можно открыть ИП с долгами по кредитам?

Ответ неоднозначен и зависит от вида задолженности:

  1. Если вы исправно платите по долгам, можно смело подавать документы на регистрацию ИП. Перечень оснований для отказа в регистрации ИП приведен в ст. 23 ФЗ № 129 от 08.08.2001 – наличие задолженности по кредитам в него не входит.
  2. Если задолженность просроченная, у вас могут возникнуть проблемы, но не с открытием, а с ведением бизнеса – любые деньги, поступившие на расчетный счет ИП, могут быть списаны в счет погашения долга. А еще вы вряд ли сможете получить кредит на развитие бизнеса – банки внимательно проверяют кредитную историю потенциальных заемщиков.
  3. Если долгов было столько, что дело дошло до банкротства, в регистрации откажут – зарегистрировать ИП можно не раньше, чем через год после признания гражданина банкротом. Откажут и в том случае, если ранее зарегистрированное ИП было закрыто по решению суда – также придется подождать год.
Читайте также:  Обязан ли ИП применять ККТ, если основной вид деятельности — электромонтажные работы?

Если долги по налогам

ИП можно открыть и с долгами по налогам, но обязательства никуда не исчезнут – платить придется после запуска собственного бизнеса с тех денег, которые поступят на расчетный счет. Более того, по запросу налоговой банк может заблокировать ваш расчетный счет в банке, а это чревато остановкой всей предпринимательской деятельности. Задолженность по налогам можно не погашать только в том случае, если истек срок давности по взысканию долгов (он составляет три года с момента появления задолженности).

Если долги в Пенсионном фонде

Задолженность перед Пенсионным фондом может возникнуть в том случае, если у вас уже было открыто ИП. Любой предприниматель должен платить страховые пенсионные взносы, и если долги не погашены полностью, они перейдут на новый бизнес.

Долги перед Пенсионным фондом не станут помехой для регистрации ИП, но их, как и другие обязательства, придется исполнять за счет получаемой выручки.

Как открыть ИП с долгами

Открыть ИП с долгами можно в общем порядке – никаких особенностей эта процедура не имеет. Чтобы стать предпринимателем, нужно:

  • подготовить документы (паспорт, ИНН);
  • выбрать ОКВЭДы – коды видов предпринимательской деятельности, которой вы планируете заниматься;
  • уплатить госпошлину в размере 800 рублей;
  • заполнить заявление о регистрации ИП по форме Р21001;
  • заполнить заявление о применении специального режима налогообложения, например, УСН.

Документы можно подать в местное отделение налоговой службы или в МФЦ. Обратите внимание – не во всех регионах МФЦ принимают заявления на регистрацию ИП, поэтому наличие такой возможности стоит предварительно уточнить по телефону.

Вопрос недели: «Открываю ИП. Может ли банк снять задолженность по моему кредиту со счета моего ИП?»

У физического лица есть задолженность по кредиту, он хочет открыть ИП.
Вопрос: Может ли банк снимать задолженность по просроченному кредиту с расчетного счета или карты ИП?
В каком порядке банк может вернуть долг?

Сообщаю Вам следующее:

Действующее гражданское законодательство не разграничивает имущество физических лиц и индивидуальных предпринимателей. В рамках исполнительного производства допустимо списание со счета физического лица по обязательствам индивидуального предпринимателя и наоборот, что подтверждается судебной практикой.

В рамках гражданско-правовых отношений для минимизации рисков оспаривания необходимо предусмотреть соблюдение условий заранее данного акцепта заемщика в соответствии с Положением N 383-П. То есть условие о списании должно быть предусмотрено договором. При этом порядок списания суммы задолженности клиента по кредиту с других карточных счетов клиента, открытых в этом же банке в рамках договорных отношений устанавливается как правило Условиями Банка и договора, заключенным сторонами.

Списание со счета индивидуального предпринимателя по обязательствам того же лица, имеющего статус физического лица, и наоборот, со счета физического лица в погашение обязательств по кредитному договору того же лица — индивидуального предпринимателя возможно в рамках гражданско-правовых отношений в случае соблюдения условий заранее данного акцепта.

Согласно п. 1 ст. 23 Гражданского кодекса РФ гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации индивидуального предпринимателя. При этом ст. 24 ГК РФ предусматривает, что по своим обязательствам гражданин отвечает всем своим имуществом, за исключением того имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание. Поскольку индивидуальный предприниматель является физическим лицом, средства на счетах индивидуального предпринимателя и физического лица не разделяются на личное имущество и имущество, используемое в предпринимательских целях. Данная правовая позиция выражена в Определении Конституционного Суда РФ от 15.05.2001 N 88-О. В силу утвержденного Банком России 16.07.2012 N 385-П Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей технически разграничены: 40817 — средства на счетах физических лиц, 40802 — средства на счетах физических лиц — индивидуальных предпринимателей. Данное обстоятельство носит технический характер и на возможность списания не влияет. Права кредитной организации на списание без распоряжения клиента денежных средств, находящихся на счете, регулируются п. 2 ст. 854 ГК РФ.

Для безакцептного списания средств в рамках оплаты по кредитному договору важно, предусмотрено ли данное право в соглашении между банком и клиентом. В пп. 2.9.1 п. 2.9 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П) предусмотрена возможность предоставления заранее данного акцепта плательщика в договоре между банком плательщика и плательщиком или в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте. Получателем средств согласно п. 9.1 Положения N 383-П в данном случае может являться банк, в том числе банк плательщика. Договор, содержащий такое распоряжение о списании со счета денежных средств, в полной мере соответствует положениям п. 2 ст. 847 ГК РФ (Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 10.09.2012 N 09АП-24355/2012 по делу N А40-38300/12-93-378). В рамках гражданско-правовых отношений кредитная организация при заключении договора с физическим лицом может предусмотреть возможность заранее данного акцепта на списание задолженности со всех открытых счетов в банке, однако судебная практика показывает, что одного такого условия недостаточно. Списание денежных средств со счета клиента без его распоряжения допускается только в случаях и по основаниям, прямо предусмотренным в договоре банковского счета, с указанием конкретных банковских счетов. Судами признается возможность применения условия заранее данного акцепта при заключении кредитного договора с физическим лицом, если акцепт предусмотрен договором, то есть со счета, открытого непосредственно для обслуживания кредита (Постановления ФАС Западно-Сибирского округа от 15.05.2013 по делу N А70-8571/2012, Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 04.03.2014 N 15АП-1182/2014 по делу N А53-24204/2013, Четвертого арбитражного апелляционного суда от 02.10.2013 по делу N А19-4481/2013). В Письме Банка России «Ответы на вопросы по применению Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П «О правилах осуществления переводов денежных средств» указано, каким образом должен быть оформлен заранее данный акцепт, какая информация и условия должны содержаться в заранее данном акцепте. Условия договора о праве осуществлять расчеты посредством заранее данного акцепта плательщика — это право, предоставленное ст. 6 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе». При соблюдении данных условий суды делают выводы о правомерности списания денежных средств со счета заемщиков без дополнительных распоряжений только на основании данного акцепта заемщика (Постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 27.02.2013 N 18АП-740/2013 по делу N А07-17235/2012).

Таким образом, действующее гражданское законодательство не разграничивает имущество физических лиц и индивидуальных предпринимателей. В рамках исполнительного производства допустимо списание со счета физического лица по обязательствам индивидуального предпринимателя и наоборот (Постановления ФАС Уральского округа от 29.03.2012 N Ф09-981/12 по делу N А76-11260/2011, Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 20.06.2012 N 15АП-5846/2012 по делу N А32-23771/2011). В рамках гражданско-правовых отношений для минимизации рисков оспаривания необходимо предусмотреть соблюдение условий заранее данного акцепта заемщика в соответствии с Положением N 383-П.

Ответ подготовил эксперт Линии консультаций

Я ИП, и у меня просрочки по кредиту. Что делать?

Здравствуй, дорогая редакция.

Я ИП , веду бизнес. У меня есть кредиты, по которым появились просрочки. Раньше они были небольшие, но сейчас я не плачу уже два месяца. Мне задерживает выплаты клиент, а еще нужно платить зарплату сотрудникам и закупать товар. Ведь если нечего будет продавать и некому работать, я совсем не смогу платить: другого дохода у меня нет.

Деньги скоро должны прийти, но точной даты я не знаю. Может ли ИП получить отсрочку платежа по кредиту? Чем мне как ИП может грозить просрочка?

Артем, надеюсь, что заказчик действительно скоро вам заплатит. Давайте подумаем, как вам быть.

Что будет, если не заплатить

Поскольку индивидуальный предприниматель — это физическое лицо, зарегистрировавшее свою деятельность без открытия юридического лица, меры по взысканию долгов с ИП аналогичны методам взыскания с физических лиц. Если человек не платит, кредитор вправе обратиться в суд или передать либо продать долг новому кредитору, см. ст. 1005 ГК РФ и ст. 382 ГК РФ.

Если банк подает на должника в суд, чаще всего арестовывают его банковские счета, поступающие на них деньги и имущество. Еще временно запрещают выезжать за пределы РФ .

По долгам за кредиты ИП отвечает как личным имуществом, так и имуществом, полученным от коммерческой деятельности. В ст. 446 ГПК РФ указан список имущества, на которое взыскание не обращают, например единственное жилье и вещи индивидуального пользования — одежду и обувь, если только они не являются предметами роскоши.

Если долг продадут новому кредитору, то сначала он будет писать должнику письма, звонить и отправлять смс — в общем, стараться провести переговоры. Если договориться не получается, новый кредитор тоже может подать в суд.

Короче, все это не очень хорошо, и лучше никогда не доводить до таких крайностей.

Что делать сейчас

Договаривайтесь с кредиторами. Банки не кусаются, они не меньше вас заинтересованы в том, чтобы вы платили вовремя. Попросите об отсрочке платежа или реструктуризации кредита. Например, напишите письмо в банк с объяснением ситуации и приложите к нему документы, подтверждающие ваши трудности. Раз вы говорите, что у вас много долгов, приложите справку обо всех открытых кредитах.

Банк может предложить снизить ежемесячный платеж с увеличением срока обслуживания или предоставить отсрочку платежа. При этом важно понимать, что банк вряд ли согласится дать возможность выплачивать 100 тысяч рублей платежами по 500 рублей в месяц. Будьте готовы к тому, что из-за определенных ограничений банк не сможет уступить. Это может быть ограничение по сроку выплаты долга — к примеру, не более 36 месяцев — или по размеру платежа — к примеру, не менее тысячи рублей.

В любом случае, каким бы строгим ни был банк, ему будет выгоднее договориться о выплатах напрямую с вами, чем принимать меры по принудительному взысканию.

Поскольку вы пишете, что деньги скоро появятся, банкротство рассматривать не будем: это не ваш случай.

На будущее

Когда ситуация разрешится и вы вернетесь к выплатам без просрочек, рекомендую попробовать такие инструменты.

Овердрафт к расчетному счету. Если заказчики задерживают оплату на 10—15 дней, подключите к расчетному счету овердрафт. Так в случае задержек вы сможете выплатить зарплату или оплатить товары, а со следующим пополнением банк спишет необходимую сумму для закрытия овердрафта. В Тинькофф-банке могут подключить овердрафт даже новым клиентам на сумму до 300 тысяч рублей.

Рефинансирование кредитов. Если у вас много кредитов, а платить еще долго, попробуйте их рефинансировать. Для этого банки чаще всего требуют, чтобы организация существовала не менее 6—12 месяцев и у нее не было текущих просрочек. Как только закроете все просрочки, подождите несколько месяцев, чтобы в БКИ появилась эта информация, и попробуйте подать заявку на рефинансирование.

Такая процедура поможет снизить процентную ставку. Платить нужно будет одному банку, а не разным банкам в разные дни. Рефинансирование можно делать как у одного из действующих кредиторов, так и в новом банке.

Рекомендую проконсультироваться с сотрудником банка перед подачей заявки на рефинансирование. Объясните, что ранее были просрочки, и уточните, есть ли вероятность, что рефинансирование одобрят с такой информацией в кредитной истории. Это поможет избежать отказа в кредите и лишних заявок в другие банки.

Ссылка на основную публикацию