Как есть наиболее выгодные варианты вывода прибыли ИП с расчетного счета Сбербанка?

Как ИП легально вывести деньги

В предыдущей статье мы писали о том как легально вывести деньги из ООО , в новой рассмотрим способы законного вывода денежных средств для ИП с минимальными финансовыми затратами.

Цель любого бизнесмена — получение прибыли, и индивидуальный предприниматель – не исключение. Получив на счет первые деньги, ИП сразу же задумываются о том, как их вывести без потерь. Ведь заработанную собственным трудом прибыль хочется получить в полном объеме, без каких-либо дополнительных платежей.

И так, как же ИП легально вывести деньги из бизнеса?

Чем отличается вывод денег ИП и юридическими лицами

Для юридического лица легальных «безналоговых» способов вывода денег не существует. Наиболее выгодным в плане затрат является оплата услуг управляющего ИП на «упрощенке». В таком случае вывод обойдется всего в 6 %, правда, подобные схемы всегда находятся под пристальным вниманием налоговиков.

За распределение прибыли между учредителями в виде дивидендов придется заплатить 13% НДФЛ. А если собственник бизнеса решит выдать себе зарплату, то к подоходному налогу добавятся еще и страховые взносы по ставке 30%.

«Просто так» снять со счета организации наличные тоже не получится, так как придется отчитаться за каждую операцию по правилам бухучета. Необоснованный перевод с расчетного счета компании на личную карту также невозможен. Конечно, с «технической» точки зрения все это сделать можно, но расходы будет необходимо подтвердить документами, обосновав их деловую цель.

Более подробно о том как легально вывести деньги из ООО можно почитать в предыдущей нашей статье.

Индивидуальному предпринимателю намного проще вывести деньги из бизнеса, чем владельцу компании. Это связано с тем, что ИП с точки зрения закона – одновременно и бизнесмен, и физическое лицо.

А любое физическое лицо может без ограничений распоряжаться своим имуществом, если при этом не нарушаются права других лиц. Впрочем, это не означает, что ИП может всегда получить свои деньги без проблем и затрат.

Варианты вывода наличных денег для ИП

Существует несколько законных способов вывода денег для ИП:

  1. Снятие со счета. Налоговики и банки «недолюбливают» прямое снятие денег со счета. В этом случае ИП заплатит достаточно высокую комиссию, в среднем равную 2%. Средства для выплаты заработной платы можно снимать со сниженной комиссией, порядка 1 %. Помимо комиссии неприятным моментом станет и необходимость соблюдения кассовой дисциплины, хотя формально ИП, в отличие от юридического лица, и не обязан оформлять кассовые документы. Но на практике для дальнейшего разрешения возможных споров с инспекцией и банком лучше оформить и хранить все документы: чеки, платежные поручения, приходные и расходные ордера и т.п.
  2. Перевод на личную карту. Один из самых удобных способов. Банковская комиссия за него или вообще не взимается, или берется, начиная с определенной суммы в месяц. Исключение – если карта физического лица оформлена в другом банке, тогда комиссию придется заплатить в любом случае. Кассовые документы также оформлять не нужно. Но важно помнить, что физическое лицо и ИП должны совпадать. Перечислить на счет члена семьи или любого другого человека с практической точки зрения проблем не составит. Но в таком случае это будет являться доходом, и получателю платежа придется заплатить НДФЛ.
  3. Перевод на бизнес-карту. К расчетному счету ИП можно открыть дополнительный счет и выпустить к нему бизнес-карту. Перевод между своими счетами в банке будет бесплатным. А вот снять деньги с такой карты может и не получиться. Некоторые банки выпускают бизнес-карты без права снятия наличных и с ограничениями по сумме перевода денег в месяц. Однако никто не мешает расплачиваться этой картой в торговых точках или в интернете. Отчитываться по тратам никто не заставит, ведь ИП не обязаны вести бухучет. Таким образом, главное отличие бизнес-карты от личной – она привязана с расчетному счету ИП и ее лучше использовать для безналичных расчетов.
  4. Перевод на банковский вклад (депозит). Этот вариант практически ничем не отличается от перевода на собственную карту. Но нужно иметь в виду, что снять деньги потом можно будет на условиях, предусмотренных договором вклада. Поэтому, если бизнесмен захочет обналичить свои средства сразу, то он может полностью или частично потерять начисленные ранее проценты.

Сколько стоит вывод денег для ИП

Банки прекрасно понимают потребности ИП и предлагают тарифы, которые содержат информацию о лимитах на переводы и комиссию за такие услуги.

Обычно условия тарифа предусматривают определенную сумму, которую можно обналичить или перевести бесплатно, либо с невысокой комиссией.

А вот для перевода и снятия крупных сумм (от 1 млн руб. в месяц) банки часто устанавливают «запретительные» комиссии, превышающие 10%.

Некоторые предприниматели решают сэкономить на комиссиях и пытаются заработанные деньги перевести себе как «зарплату ИП». Но «обхитрить банк» подобным образом не получится – кредитная организация просто не проведет такой платеж. Ведь с точки зрения трудового права индивидуальный предприниматель не может быть работником у самого себя.

Как не попасть под финмониторинг и что делать, если это произошло

Существует более 100 критериев, по которым банкиры и специалисты Росфинмониторинга оценивают операции, проводимые по счету. К основным признакам «подозрительности» можно отнести:

  1. Частые и регулярные переводы другим физическим лицам.
  2. Снятие всей суммы, поступившей на счет, в день зачисления.
  3. Перевод денег при наличии задолженности по обязательным платежам.
  4. Поступления от компаний и физических лиц, находящихся под подозрением в «обналичке» и неуплате налогов.
  5. Большой оборот и маленькие налоговые отчисления.

Банки при выявлении «подозрительных» клиентов ведут себя по-разному. Например, Альфа-банк и Модульбанк, предупреждают своих клиентов, что они могут попасть под финмониторинг. А Сбербанк и ВТБ действуют четко по инструкции: сначала блокируют счет, а потом уже выясняют подробности.

Попасть под подозрение легко – иногда для этого достаточно перечислить 600 000 рублей или более на свою карту либо другому физическому лицу. Если банк заподозрит ИП в незаконном обналичивании денег, он без предупреждения заблокирует счет и затребует необходимые документы.

Если объяснения индивидуального предпринимателя удовлетворят банк, то счет может быть разблокирован в течение 5 дней. Однако на практике все не так просто. Банки часто не берут на себя такую ответственность и оставляют решение на усмотрение Росфинмониторинга.

В таком случае процесс затянется и решать проблему придется достаточно долго. Потребуется собрать документы, в том числе запросы из банка и всю переписку с ним, отправить жалобу в Центробанк и ждать 30 дней.

А если и ЦБ не помог решить вопрос, то остается обратиться в суд. В этом случае разбирательство вообще может затянуться на неопределенный срок.

Если же времени разбираться нет, а деньги «зависли» – можно просто закрыть счет. Тогда банк обязан вернуть все деньги со счета в течение семи дней. Но на этот случай в большинстве банков предусмотрена существенная комиссия, которая в некоторых случаях достигает 15-20 % от остатка денежных средств.

Да и открыть расчетный счет в другой кредитной организации может не получиться. Если ИП попало в «черный» список Росфинмониторинга, новый банк будет извещен об этом и, скорее всего, откажет.

У ИП есть несколько простых и сравнительно «недорогих» способов вывода собственных средств. Однако стоит помнить, что в случае повышенного внимания со стороны налоговой инспекции или Росфинмониторинга, банк, скорее всего, не будет церемониться и просто заблокирует счет.

Разбираться с этой проблемой придется самостоятельно и нередко – весьма долго. В итоге же индивидуальный предприниматель может лишиться существенной части собственных средств.

Поэтому нужно избегать операций, вызывающих повышенный интерес контролеров, и своевременно оформлять все документы, которые помогут доказать правомерность использования собственных средств.

Порядок снятия средств с расчетного счета ИП в Сбербанке

Действующее законодательство накладывает некоторые ограничения в отношении возможности обналичивания средств индивидуальных предпринимателей, которые хранятся на расчетном счете в банке. По этой причине при регистрации в качестве индивидуального предпринимателя для начала собственной бизнес-деятельности нужно понимать, что для того, чтоб снять денежные средства с расчетного счета ИП в Сбербанке. необходимо соблюсти ряд условий, предписанных законодательной базой РФ.

Также нужно помнить, что при превышении определенного лимита, установленного банком, при снятии наличных с расчетного счета предпринимателю придется оплатить повышенную комиссию, что может сделать подобную операцию невыгодной. При этом существует несколько способов получения наличных средств с расчетного счета предпринимателя, оформленного в Сбербанке. Поэтому нужно разобраться в этом вопросе подробней, чтобы узнать, как платить минимальную комиссию, а также как избежать вероятности возникновения определенных сложностей на любом из этапов проведения такой трансакции.

Способы снять деньги с расчетного счета ИП в Сбербанке

Из-за коммерческой деятельности нередко возникают ситуации, которые вынуждают его искать способы снятия наличных средств с его банковского расчетного счета.

На сегодняшний день существует четыре основных законных метода вывода денег, принадлежащих ИП, с его банковского счета:

  • в отделении банка через кассу;
  • с помощью чековой книжки;
  • с помощью ввода на корпоративную банковскую карточку;
  • при осуществлении денежного перевода на счет физического лица или его банковскую карту.

Каждый из этих способов имеет ряд преимуществ и недостатков, поэтому нужно познакомиться с ними отдельно поближе. Это позволит понять, какой метод обналички средств является самым удобным и выгодным для российских бизнесменов.

Через кассу банка

Перед тем как снять деньги через кассу отделения Сбербанка, необходимо оформить предварительную заявку. Это связано с тем, что в случае снятия крупной денежной суммы в банковской кассе может не оказаться необходимого объема средств.

Далее банковская организация должна выдать предпринимателю РКО с его расчетного счета. Индивидуальный предприниматель обязан произвести оприходование полученных средств через свою кассу, а после произвести их выдачу для использования по собственным нуждам.

Через чековую книжку

Использование чековой книжки для этих целей является на сегодняшний день достаточно устарелым способом, который с каждым днем все реже применяется на практике. Это связано с существованием более продвинутых и удобных методов.

Процесс обналичивания денег может занять до трех банковских дней, что очень невыгодно и неудобно в том случае, если бизнесмен срочно нуждается в деньгах. Кроме того, если снимать таким методом деньги, то на них будет начислен НДС, который будет автоматически списан со счета физического лица. В этом случае финансовая структура обязана выдать держателю счета сопроводительную документацию, подтверждающую проведение подобной финансовой операции.

Через корпоративную карту

При необходимости ИП может открыть специальную корпоративную карточку Сбербанка. Подобная карта может быть привязана к счету, принадлежащему ИП.

С помощью такого банковского продукта бизнесмен сможет воспользоваться банкомат в любое время для получения наличных, что является очень удобным решением. Поэтому большинство предпринимателей предпочитает использовать этот способ для получения налички.

Читайте также:  Как отделить доход по УСН от дохода по ЕНВД при оплате через терминал по последнему?

Перевод на счет или карту физического лица

При использовании этого метода осуществляется банковский перевод с расчетного счета, принадлежащего индивидуальному предпринимателю, на счет другого физического лица. Подобным банковским счетом может быть другой счет, принадлежащий ИП, или же банковский счет, который принадлежит его родственникам или знакомым.

Снять деньги можно также при использовании привязанной карточки через сеть банкоматов Сбербанка. В этом случае есть один серьезный нюанс, и его необходимо учитывать. При переводе денег другому лицу, не являющемуся ИП, налоговые органы могут расценить такую транзакцию в качестве дохода получателя денежных средств. При использовании этого метода получатель будет вынужден оплатить, помимо комиссии, НДФЛ размером в 13 процентов.

Самым выгодным вариантом снятия наличных средств ИП со своего расчетного счета является использование личной пластиковой банковской карты. Для этого необходимо оформить открытие текущего счета физического лица в Сбербанке. С помощью системы интернет-банкинга бизнесмен сможет осуществить перевод средств для их последующей обналички через банкомат. При этом нужно помнить, что после осуществления банковского перевода деньги будут доступны для снятия в течение суток, но никак не сразу.

Можно ли снять на личные цели ИП

Деньги, которые были получены бизнесменом в рамках осуществления им коммерческой деятельности в роли ИП, могут быть использованы в личных интересах без каких-либо ограничений и применения дополнительных бюджетных сборов и налогов. В этом и заключается принципиальное отличие между предпринимателем и учредителем юридического лица. Настоящий собственник юридического лица может получить доход от бизнеса только в формате дивидендов при одновременной необходимости уплаты дополнительного налога по 13-процентно ставке. В этом случае получить наличные можно с помощью одного из ранее описанных способов.

Таким образом, бизнесмена действующее законодательство никак не ограничивает в возможности свободного распоряжения заработанными средствами, что и привлекает многих людей, и подталкивает их заняться ведением малого бизнеса. При этом это не означает, что ИП может халатно относиться к вопросу документального оформления подобных транзакций. Нужно помнить о том, что налоговые контролирующие органы могут выдвинуть претензии при обнаружении каких-то недочетов, что приведет к необходимости уплаты серьезных штрафов. Развитие событий подобным образом наверняка не устроит ни одного ИПэшника, поэтому этот аспект всегда важно контролировать и консультироваться с опытными специалистами.

Важно! При проведении операции по снятию денег с расчетного счета, принадлежащего ИП, чрезвычайно важно провести верное отражение этой транзакции в платежной документации. В назначении перевода нужно указать фразу, которая должна объяснять цель транзакции, например: «На собственные потребности». Это условие важно соблюдать для того, чтобы избежать необходимости уплаты дополнительного налога в виде НДФЛ. При несоблюдении этой рекомендации налоговые органы могут расценить эту транзакцию в качестве расходов, хотя личные траты ИП к расходам не могут относиться.

Нюансы снятия наличных с расчетного счета ООО

В отличие от ИП, ситуация со снятием наличных со счета ООО совершенно другая, и тут существует куда больше нюансов и законодательных ограничений.

Главной отличительной особенностью функционирования юридического лица в формате ООО является то, что его учредитель не имеет никакого права снимать деньги с такого счета организации для личного распоряжения. В отношении ИП таких ограничений нет, и об этом нужно помнить перед тем, как заниматься оформлением своего бизнеса, так как всегда нужно оценивать положительные и отрицательные стороны ООО и ИП.

При этом в некоторой степени оформление владельца юридического лица в качестве члена штата сотрудников предприятия может решить проблему с тем, как выводить деньги с банковского счета, принадлежащего ООО.

В случае осуществления подобной транзакции чрезвычайно важно верно указать в РКО по расчетному счету цель снятия денежных средств. Самым идеальным вариантом будет использование основания, касающиеся трат на хозяйственные нужды предприятия.

Также в некоторых случаях учредители могут указать в таких документах в качестве цели снятие на выплату заработной платы сотрудникам юридического лица. Банковская организация и Сбербанк, в частности, не имеет никаких юридических оснований для отказа в проведении такой финансовой операции. Поэтому банк будет вынужден незамедлительно выдать деньги по заявлению компетентного лица.

После получения денег в кассе банка они должны пройти процедуру оприходования через кассу ООО. Тут важно помнить об установленных в документах ООО лимитах на конец рабочего дня. При наличии излишка в кассе ООО обязуется сдать его обратно в банк.

Итоги

В целом эта процедура не должна вызвать особых сложностей. Основным моментом является соблюдение норм действующего законодательства, регулирующего деятельность ИП и ООО, а также их взаимодействие с финансовыми организациями.

Для исключения проблем с налоговыми органами необходимо поручить оформление сопроводительной документации опытным специалистам. Это поможет избежать необходимости уплаты серьезных штрафов или инициирования затяжных и дорогостоящих судебных процессов.

В каком банке ИП выгоднее снимать деньги со счета

Как снимать наличные деньги индивидуальному предпринимателю (ИП) с расчетного счета и в каких банках выгоднее

В каком банке лучше снимать деньги с расчетного счета для ИП

Содержание

Как ИП снимать деньги с расчетного счета и где самый выгодный процент на вывод

После открытия расчётного счёта возникает необходимость выводить заработанные средства. Такая возможность существует. Однако в каждом банке действуют ограничения — ежедневные, недельные, месячные, квартальные лимиты.

Кроме того, начисляется комиссия, а при превышении лимитов она увеличивается. Мы провели исследования, выбрали банки с наиболее выгодными условиями. Представляем вам способы вывода наличных без привлечения лишнего внимания со стороны налоговых органов.

Как вывести наличность

  • Чековая книжка. Метод, который сегодня используется крайне редко. Вывод может затянуться до 3 суток, причём считаются только рабочие дни
  • Касса банка. Подаётся заявка с указанием суммы. Полученные деньги приходуются в кассе ИП по приходно-кассовому ордеру, затем выдаются по расходному кассовому ордеру
  • CASH-карта. Корпоративная карта для проведения операций привязывается к счёту предпринимателя. Можно круглосуточно снимать наличные в любом пункте выдачи. За операцию берётся достаточно высокая комиссия
  • Банковская карта физического лица. Сначала выполняется перевод на счёт физлица через личный кабинет или оператора. Карта может быть предпринимателя или принадлежать другому человеку. Снятие наличных производится в банкоматах. При переводе ИП на себя он платит только комиссию, но если оформляет его на другого человека, то снимается 13% в пользу государства. Налоговая расценивает такую выплату, как доход, облагаемый НДФЛ. Способ занимает максимум 24 часа с момента оформления заявки

Виды и размеры комиссии

Кредитные учреждения бесплатно не работают. Это касается и снятия наличных. Процесс облагается тарифом, отличающимся в разных финансовых организациях.

  1. Выплата заработной платы. Сотрудники должны быть официально оформлены. В этом случае банк взимает минимальное комиссионное вознаграждение в пределах 1%. Если работников у ИП не числится, выводить деньги, указав их назначение «Зарплата», надеясь снизить процентную ставку, запрещено. Нарушение может привести к высоким штрафам. Это касается и выдачи зарплаты владельцу бизнеса. Заработная плата начисляется только после заключения трудового соглашения, а подписать его самому с собой нельзя
  2. Личные нужды. Обычно кредитно-финансовые организации устанавливают ставку в диапазоне от 1% до 1,5%. Лимит на снятие тоже разный. Например, при получении 5 тысяч рублей с комиссией в 1,5% тариф составляет не 33 рубля, как следует из процентной ставки, а 200 р. — по минимальной ставке
  3. Корпоративная карта. Комиссия может составлять до 5%, что значительно больше, чем другие варианты

Вывод без процентов

Многие банковские организации не взимают оплаты или она очень мала, если производится перевод с бизнес-счёта на личный. В расходы войдёт стоимость платёжки, но она не высока, от 20 до 80 рублей. Рекомендуем обязательно открывать личный счёт после регистрации, причём в том же банке, где планируете иметь бизнес-счёт. Это позволит уменьшить затраты.

В банках существует ограничение на сумму единоразового вывода в течение суток. Обычно это 150 т.руб., хотя в небольших организациях эта может быть и 250 тысяч. Если нужно снять больше, то комиссия ощутимо растёт. Для её уменьшения можно открыть несколько счетов. Хотя, есть вариант, что банковские сотрудники выявят вашу хитрость и как она будет оценена, не ясно.

ТОП-10 банков с минимальной комиссией

Название банкаЛимит на снятие в месяц (может меняться в зависимости от тарифа)
Тинькоффдо 1 000 000 р.
Точкадо 500 000 р.
Модульбанкдо 100 000 р.
Локо-Банкот 1%
Альфа-Банкдо 2 000 000 р.
Сбербанкдо 500 000 р.
Открытиедо 1 000 000 р.
Промсвязьбанкдо 1 500 000 р.
Юникредитдо 2 000 000 р.
Восточныйдо 1 000 000 р.

Сколько можно выводить на собственные нужды

Согласно действующему законодательству, все деньги, находящиеся на счету индивидуального предпринимателя являются его личной собственностью. Он может ими пользоваться в любое время по своему усмотрению. Ограничений на снятие наличности на собственные цели не существует. Они не облагаются налогами, периодичность обналичивания не лимитируется.

Конечно, все документы должны быть оформлены грамотно, составлена отчётность. В графе назначение платежа не забудьте указать «Личные или собственные нужды». Иначе налоговая начислит НДФЛ 13%, как на любую сумму, попадающую под определение «Расходы».

Нюансы при снятии наличности

При каждой операции взимается комиссионное вознаграждение. Его размер зависит от банковских тарифов. Об этом мы уже рассказали выше. Иногда налоговая может предъявить претензии по тому или иному платежу. Поэтому всю документацию, касающуюся движения денежных средств, хранят в течение четырёх лет.

Проблемы вывода наличных

Начинающие предприниматели часто допускают следующие ошибки:

  • Расход денег на некоммерческие цели. Например, оплату покупок в интернет-магазинах. В зависимости от выбранного режима налогообложения, налоговая может автоматически занести эти траты в бизнес-расходы, начислив на них налог
  • Перевод на личные карты физических лиц. Это также расценивается, как доход, и будет начислен налог 13%

Отчётность

Законодательство требует от ИП минимум отчётности. Но, всё же она есть и вести её обязательно. Это позволит избежать возможных проблем с контролирующими органами. Например, при оформлении платёжки, обязательно заполняется пункт «Назначение» и «Сумма».

Проводка

Кассовые операции должны указываться в бухгалтерском отчёте. В настоящее время действуют 2 типа проводящих документов для отражения:

ДебетКредитОперация
8475Начисление дохода индивидуального предпринимателя
7550Выплата средств
ДебетКредитОперация
7691Начисление дохода индивидуального предпринимателя
7651Выплата средств

Чтобы выводимая наличность не попала в статьи «Расход/Доход», внесите её в аналитический отчёт с отметкой, что она не указывается в налоговом документе. Если этого не сделать, налоговая база может занижаться, а это чревато штрафом.

Читайте также:  Какие нужно собрать документу нерезиденту чтобы открть ООО в РФ?

Нелегальный вывод финансов

Эти методы запрещены законом и приведут к судебным разбирательствам. Конечно, если они будут обнаружены. Нелегальные способы чаще привлекают внимание, если выводятся значительные суммы. Кроме начисления штрафов, предприниматель рискует попасть в категорию «Недоверенные». А это грозит отказом при попытке заключения договора с банком.

Некоторые бизнесмены осуществляют вывод через мини-фирмы, так называемые «однодневки». Их регистрируют на какое-либо лицо и открывают счёт. На него переводят деньги и сразу забирают. Без выплаты налогов, фирму закрывают.

Легальных вариантов получения наличных сегодня вполне достаточно. Поэтому мы не рекомендуем «играть в игры» с государством. Рано или поздно мошенничество откроется и проблемы будут гораздо глобальнее, чем экономия при уходе от налогов. Пользуйтесь официальными ресурсами, внимательно заполняйте документы и никаких лишних вопросов у налоговой к вам не появится.

Как снять наличные с расчетного счета ИП – топ банков с выгодным выводом денежных средств

Бизнес большинства индивидуальных предпринимателей связан с постоянным оборотом наличных денежных средств. И этот процесс не ограничивается приемом розничных платежей от физических лиц. Часто предприниматели рассчитываются наличными за товары, услуги, хозяйственные операции и пр. Любой предприниматель, независимо от сферы бизнеса, получает личный доход.

Уместно будет вспомнить, что российское законодательство не разделяет собственность ИП, как бизнес-актив и его лично имущество как физического лица. Деньги в кошельке и на расчетном счету рассматриваются одинаково, но порядок обращения с ними различен.

Для тех ИП, кто не открывал расчетного счета в банке, поиск наличных не составляет особенной проблемы, они получают их из собственной кассы. Так же поступают те, кто имеет значительный розничный оборот. Но изрядная доля предпринимателей получает безналичные переводы на расчетный счет или сдает на него выручку по кассе. Для этих ИП вывод денег со счета – важный источник финансирования.

Снятие наличных с расчетного счета ИП может иметь разное значение.

  • так получают личный доход.
  • так делают для выдачи зарплаты работникам.
  • так оплачивают некоторые текущие расходы и хозяйственные операции.

Однако снятие денег с расчетного счета ИП – процесс регламентированный и контролируемый банками и государством в лице налоговых органов.

За снятие наличных со счета может взиматься комиссия, могут вводиться ограничения суммам и целям снятия, а нарушение установленных правил карается штрафом.

Другой угрозой становится подозрение в незаконных операциях, отмывании денег и пр. Это не означает наказания без проверки, но сама проверка может стать наказанием. Потому к обращению с наличными стоит относиться со всем возможным вниманием.

Как снять деньги с расчетного счета ИП?

Прежде всего нужно изучить все законные для ИП обналичивания средств, затем выбрать из наиболее выгодные. Выгода таких операций будет состоять не только в их цене, но и в отсутствии риска нарушить закон.

Однако варианты беспроблемного, а иногда и бесплатного снятия наличных со счета предпринимателя есть. Чаще всего называют 4 таких способа:

  • в кассах обслуживающего счет банка;
  • с помощью корпоративных карт;
  • через личные банковские карты;
  • по чековым книжкам.

Последний вариант встречается все реже и может быть отменен в ближайшее время, с заменой чеков банковскими картами. Не стоит считать это потерей, заполнение чеков требовало внимания, ошибки «карались» переписыванием заново всего листа. Для снятия по чеку большой суммы приходилось давать предварительную заявку в отделение банка.

Корпоративные банковские карты (cash-карты) – способ более прогрессивный и удобный. Деньги можно переводить на карт-счет или открывать карту к расчетному счету. С карты можно снимать наличные в кассах и банкоматах. Картой можно рассчитываться в магазинах, как обычной пластиковой карточкой.

Но! Расчеты такой картой должны идти на нужды бизнеса, а не для оплаты личных расходов. Однако ограничений по платежам и снятию наличных здесь нет.

Выдача наличных в кассе отделения банка происходит по заранее поданному заявлению на получение определенной суммы. Деньги списываются с расчетного счета. Затем полученное формально зачисляется в кассу предприятия и выдается на руки уже из кассы, с соблюдением соответствующих правил и отражением в учете. «Формальность» состоит в том, что полученные купюры и монеты не обязательно физически перемещать в кассу, это просто отражается в отчетности.

Перевод на карты физических лиц – самый популярный и сложный способ обналички. Сложность здесь не в технологии перевода на карт-счета, а в соблюдении правил отражения операции по бухгалтерии.

Как обналичить деньги с расчетного счета ИП с наименьшими потерями?

Наилучшим вариантом будет перевод денег на собственную карту индивидуального предпринимателя в качестве личного дохода. Однако и здесь следует соблюдать определенные правила:

  • Не снимать деньги прямо с расчетного счета и не платить с него по личной надобности.
  • Переводить средства на свой текущий счет, т.е. счет физического лица не связанный с предпринимательской деятельностью.
  • Открывать карту к текущему счету.

Эти три правила позволят удержать расходы на снятие в пределах 1-2%, а в идеале – получать наличные бесплатно. Индивидуальный предприниматель не обязан вести полный учет таких расходов, во избежание претензий при налоговой проверке, лучше иметь какое-то подтверждение, что все было проведено именно так, как следует.

Как снять деньги со счета без комиссии?

Не потерять при переводе безналичных денег в наличные совсем ничего весьма сложно. Российские банки обычно взимают плату за безналичные и наличные операции клиентов. Но здесь возможны варианты – многие банковские учреждения, проводят определенные переводы бесплатно, зарабатывая других операциях. Потому первым, что нужно для этого – найти в банке выгодный тариф.

Дешевле всего в большинстве тарифов стоит перевод личного дохода. Будем рассматривать именно этот вариант, т.к. другие либо обходятся дороже, либо плохо согласуются с законодательством.

Кроме комиссий и платежей за переводы, также существуют ограничения на суммы снятия. Здесь действует общее правило – чем больше наличных снимается – тем выше процент комиссии. Бесплатно удается снять относительно небольшие суммы, которые примерно равны доходу гипотетического среднего предпринимателя.

Выгодный для индивидуального предпринимателя вариант снятия наличных складывается в схему из двух составляющих (как минимум):

  • дешевый перевод денег с расчетного счета на личный счет;
  • низкая комиссия на снятие наличных с карты открытой к личному счету.

Операции между банками обходятся дороже и происходят медленнее внутрибанковских переводов, потому лучше искать выгодный вариант в одном кредитном учреждении. Банки отлично понимают желания своих клиентов и знают, какие трудности испытывают мелкие предприниматели. Потому основная масса предложений дешевого снятия наличных ориентирована как раз на ИП с малым доходом.

Как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды — сколько можно снимать

Перед снятием денег у предпринимателей возникает вопрос: как обналичивать деньги выгодно и без последствий? Специалисты советуют заводить пластиковые карты того банка, где у ИП оформлено расчетно-кассовое обслуживание.

Может ли ИП снимать деньги с расчетного счета на свои нужды

Сколько денег может потратить предприниматель на свои нужды? Иногда начинающих предпринимателей такой вопрос заводит в тупик. ИП не является юридическим лицом, следовательно, у ИП нет какого-либо имущества, которое будет определено как имущество для профессиональной деятельности.

ИП может привлекать свои личные вещи (например, автомобиль или компьютер) для работы, а имущество, купленное для работы – дома. То есть, в денежном вопросе разделения на личные и коммерческие средства нет.

Отсюда следует вывод, что снятие наличных с расчетного счета ИП предприниматель может производить по своему усмотрению.

Справка! При снятии денег предприниматель не обязан отчитываться, зачем и сколько денег он обналичивает.

Для выведения денег с расчетного счета у предпринимателя должно быть РКО. Зачастую у таких ИП сделки достаточно крупные, а в штате есть сотрудники. Нельзя забывать, что для того чтобы не было проблем с ИФНС, нужно вовремя уплачивать налоги, взносы, пени и так далее.

Как вывести деньги с РС

В 2019 году есть 4 удобных способа, как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды:

  • Кэш-карта. Это специальная пластиковая карта, которая привязывается к счету ИП. Обналичивание осуществляется через отделение банка.
  • Касса. Второй способ довольно старый, которым пользовались во времена отсутствия всемирной паутины. Для получения денег из кассы ИП должен составить заявление, если сумма крупная, и указать размер получаемых средств. Перед выдачей крупных сумм заявление составляется не только для безопасности, но и для того, чтобы сотрудники банка успели внести средства в кассу. Недостаток этого способа в том, что времени на это уходит больше, а после получения налички ИП должен внести эти средства в кассу, а затем выдать их себе. Все это отражается в книге учета расходов и доходов. Иными словами – делаются бухгалтерские записи.
  • Чековая книжка. На все уходит до нескольких дней, а на сумму выданной наличности нужно еще и уплачивать НДС. Как обналичить деньги с ИП с помощью чековой книжки, предприниматель должен узнавать у менеджера.
  • Карточка. Наиболее предпочитаемый способ, как вывести деньги с ИП. Карточки могут быть только у физ. лиц, значит, перед снятием денежных средств ИП их должен перевести на карту физического лица. И лучше – на свою. При переводе на карты других физических лиц налоговая служба расценивает перевод как неофициальную заработную плату и с переведенных денег автоматически снимается 13 % НДФЛ.

Обратите внимание! Если физическое лицо не является резидентом Российской Федерации в текущее время, то ставка налогов для него будет ощутимо выше.

Сколько можно обналичивать в месяц

Необходимо знать, как ИП снять деньги со счета грамотно. Если ИП распоряжается своими деньгами странно (а это определяется банковскими специалистами), то кассу могут заблокировать. Максимальный лимит, который может снять предприниматель, будет зависеть от условий тарифа. Например, «Точка» имеет одни из самых выгодных тарифов для предпринимателей, позволяет ИП снимать и тратить до 800 000 в месяц. Если тариф простой – то ограничение на меньшую сумму. Сколько ИП может снимать наличных денег в месяц без подтверждения – необходимо узнавать при открытии РКО.

Чтобы не возникло проблем, рекомендуется соблюдать следующие правила:

  • После поступления денег на расчетный счет не снимать их минимум 5 дней;
  • После снятия средств на счету должно оставаться более половины средств;
  • Обналичивать средства как можно реже и только по необходимости;
  • Отражать в учете на всякий случай коммерческие расходы.

Почему банки отслеживают снятие средств? Конечно, деньги ИП – это его личное имущество. Но Центробанк вместе с коммерческими второстепенными кредитными организациями отслеживают использование средств. Это необходимо для вычисления фирм-однодневок и мошенников. Поэтому банк может иногда запрашивать отчет в виде чеков от потраченных сумм или заблокировать счет. Чтобы этого избежать, перед открытием рассчетно-кассового счета нужно тщательно изучить методические указания каждого банка, из которых будут следовать сотрудники.

Читайте также:  Как документально оформить излишний остаток по онлайн-кассе?

Справка! Как правило, блокировка чаще происходит от некрупных банков. За ними Центробанк осуществляет более тщательный контроль, поэтому они четко придерживаются своих методических указаний и контролируют своих клиентов.

Какой процент берут банки за вывод средств

В среднем, процент за обналичивание в разных банках – 1. Как правило, чем выше сумма денег, снимаемых со счета – тем больше комиссионный процент. И сверх определенного лимита он будет возрастать. Центробанк установил максимальную ставку в 8 % и действует она в основном за снятие сумм более 5 000 000.

Перевод средств в банке

Некоторые банки и вовсе не берут комиссию за снятие до определенной суммы. Комиссия также отличается и для каждого инструмента вывода денег: через карту физического лица, чековую книжку, кассу или кэш-карту.

Справка! Правила вывода для ООО немного строже, чем для ИП, но у предпринимателей все равно есть определенные сложности. Например, если движение денежных средств осуществляется самим предпринимателем, а не бухгалтером.

Сколько времени занимает перевод на собственную карту

Перевод с ИП на карту физ. лица обычно является самым быстрым способом перевода денег. Переводы между физическими лицами происходят в 80 % случаев моментально. Переводы на карточки разных банков могут занимать до нескольких дней. Маленькие кредитные учреждения зачастую переводят средства в течение дня и не занимаются переводами в выходные и праздничные дни.

ИП, как правило, переводят средства на свою собственную карту и уже через нее осуществляют покупки. У крупных кредитных корпораций перевод занимает не более 5 минут. Но если сумма крупная, это время может быть увеличено, а для некоторых переводов даже потребуется подтверждение о совершении перевода (платежное поручение).

Для совершения перевода, необходимо воспользоваться собственным РКО. Как правило, при переводе на карточку самого индивидуального предпринимателя, налоговая служба не облагает переводимые средства налогами.

Если ИП подозревает, что будет потребность срочных переводов – перед выбором кредитного учреждения для РКО лучше проверять эту информацию. Кстати, будет лучше, если обслуживание по расчетному счету будет осуществляться в том банке, где у физического лица оформлена его собственная банковская карточка.

Какую сумму держать на расчетном счете ИП

Неопытные предприниматели расценивают расчетный счет как средство или инструмент для немедленной уплаты налогов и взносов, но контроль над счетами гораздо жестче.

На практике это далеко не так: на РКО предпринимателя должно быть как можно больше денег, заработанных легальным путем. Если же на счете постоянно будет наблюдаться отсутствие средств – налоговая может заинтересоваться предпринимателем. Будет повышенный контроль за целевым назначением использования средств, а также за законностью осуществляемой лицом деятельности.

Средства, оставляемые на счете, должны быть с запасом, чтобы мгновенно оплачивать открытые платежи, штрафы и взносы. Особенно, когда у предпринимателя нет собственного постоянного бухгалтера, на которого можно возложить обязанности ведения и сдачи отчетности. Профессионал сможет правильно отразить операции в книге учета, а также правильно посчитать и вовремя сдать налоговую документацию.

Кстати, некоторые ИП и вовсе не имеют собственного РКО. Это такие предприниматели, у которых отсутствуют работники, а сумма каждой сделки не превышает 100 000 рублей. Они пользуются обычной кассой, собственной картой и сами отвечают за хранение своих средств. Но это не освобождает от уплаты налогов.

Справка! С точки зрения экономики, налоговые взносы и платежи выгоднее делать с расчетного счета, а не путем перевода на карту или снятия наличных. О таких расходах не возникает вопросов ни у каких инстанций, а сам предприниматель может проводить финансовые операции и знать, когда и что было уплачено.

Можно ли перевести деньги на карту другого физ. лица

Перечисление денег с РКО может осуществляться на любую банковскую карту. Правда, если у предпринимателя по какой-то причине нет возможности перечисления средств своего ИП на личную карту – он пользуется карточками своих родственников, друзей или даже наемных сотрудников. Перевод на чужую карту кредитные учреждения не любят.

  • Во-первых, неудобно отслеживать направленность переводимых средств;
  • Во-вторых, комиссия банка может быть больше, чем при переводе на собственную карту;
  • В-третьих, налоговая служба обязывает уплачивать с перевода налог на доходы физических лиц в размере 13 %.

Если делать переводы на чужую карту часто – банк точно может остановить работу РКО, либо проверить физическое лицо, на чью карту переводятся средства.

Если перевод осуществляется в качестве перевода заработной платы – необходимо это также указать в бухгалтерском учете и с перевода вполне закономерно спишутся 13% в налоговые органы.

Справка! За перевод на карту другого банка другого физического лица может взиматься комиссия.

От выбора банка будет зависеть процент за переводы, возможность перевода средств и условия использования счета. Чем реже предприниматель переводит деньги, тем лояльнее к нему относится банк. Налоговики не рекомендуют хранить личные средства на счете ИП. Налоговая служба может отследить соответствие вида предпринимательской деятельности, системы налогообложения (ОСНО или УСН) и объемы с количеством поступающих денежных средств.

Как снять наличные с расчетного счета в Сбербанке: варианты и условия

Всем привет! Сегодня поговорим о том, как предлагает проводить снятие наличных с расчетного счета Сбербанк и какие при этом есть нюансы.

Законом предусмотрен ряд ограничений по процедуре обналичивания средств с расчетных счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

Законодательством регламентируются условия по снятию денег с р/с, открытого в банковской организации.

На эту процедуру устанавливаются определенные лимиты, при превышении которых придется оплачивать высокую комиссию.

Вариантов получения денег с расчетного счета, открытого в Сбербанке, несколько. Попробуем разобраться в них подробнее.

Итак, как обналичить деньги с минимальной комиссией и как предотвратить сложности при проведении этой операции?

Варианты обналичивания

В жизни предпринимателя или компании случаются ситуации, когда нужны наличные.

Чтобы снять их со счета предпринимателя в Сбербанке , существует несколько законных вариантов проведения этой процедуры:

  • в кассе отделения финансово-кредитной организации;
  • используя чековую книжку;
  • вывести на корпоративную карту;
  • переводом на банковский или карточный счет частного лица.

Все эти варианты имеют как плюсы, так и минусы. Поэтому разберем каждый из них подробнее, и попытается выявить наиболее удобный и выгодный способ обналичивания денег с р/с в Сбербанке России.

Обналичка в кассе отделения Сбербанка

Прежде чем обналичить деньги в кассе офиса Сбербанка, нужно подать предварительную заявку. Это нужно, для того чтобы банк успел подготовить деньги (если требуется получить крупную сумму).

Далее банк выдает предпринимателю средства с его расчетного счета.

Полученные индивидуальным предпринимателем деньги должны быть оприходованы через кассу предпринимателя, а позже выданы для использования на личные нужды.

Получение денег с помощью чековой книжки

Это вариант обналичивания устарел, и довольно редко применяется на практике. В наше время появились более продвинутые и удобные способы обналичивания.

Дело в том, что процедура занимает до 3 рабочих дней, что представляется невыгодным и неудобным, особенно если наличные нужны срочно.

Помимо этого, при этом способе снятия наличных с расчетного счета в Сбербанке на сумму начисляется НДС, который автоматом списывается с р/с предпринимателя.

Держатель р/с получает от банка документ, подтверждающий проведение операции.

Снятие денег с корпоративной карты

Индивидуальные предприниматели могут также оформить корпоративную карту в финансовой организации. У предпринимателей она может быть привязана к счету.

Таким образом, деньги можно обналичивать в любое время в устройствах самообслуживания Сбербанка, работающих круглосуточно.

Это достаточно удобный вариант, которым пользуется большая часть предпринимателей.

Перевод на банковский или карточный счет физлица

В этом случае с расчетного счета предпринимателя отправляется перевод на другой его счет, или счет другого частного лица. Это может быть карточный счет родственников или знакомых.

Деньги обналичиваются с использованием привязанной к счету банковской карточки в устройствах самообслуживания Сбербанка.

Однако налоговая служба может расценивать такую финансовую операцию как получение дохода физического лица и обложить сумму 13% НДФЛ.

Наиболее выгодным вариантом снятия наличных с расчетного счета считается использование именной дебетовой карты. Предприниматель открывает в банке личный счет и к нему привязывается карточка.

Средства можно переводить на карточный счет через интернет-банкинг, а после обналичить их в банкомате. Деньги со счета обычно поступают в течение суток.

Обналичивание средств на личные цели

Ограничений на использование средств для личных нужд, полученных в результате деятельности предпринимателем, законом не установлено.

В этом существенное отличие ИП от юридического лица. Собственники бизнеса получают доход только в форме дивидендов. При этом обязательно уплачивается 13% налог.

Следовательно, предприниматель может свободно распоряжаться заработанными деньгами. Однако не нужно забыть отражать подобные операции в документах.

Если с документами будут сложности, налоговая служба может наложить штраф. Поэтому следует своевременно консультироваться по тому поводу с опытными юристами.

При переводах с расчетного счета целью операции следует указывать как «на собственные нужды».

Иначе в налоговой службе транзакцию могут расценить как расходную, и обложить ее 13% НДФЛ. Хотя, по сути, операция таковой не является.

Особенности обналичивания средств с расчетного счета юридических лиц

Обналичивание средств с расчетного счета юридического лица в отличие от снятия денег с р/с ИП в Сбербанке имеет больше особенностей и ограничений.

Основным отличием можно считать тот факт, что учредитель компании не имеет права обналичивать средства с ее счета для использования в личных целях.

Эту проблему решают путем введения руководителя в штат коммерческой организации. Так он на законных основаниях может получать зарплату в компании.

При проведении транзакций по обналичиванию денег с расчетного счета юрлица важно правильно указывать их цель. Идеальным вариантом считается указание затрат на хозяйственные нужды компании.

Также одной из целей может быть выдача заработной платы сотрудникам организации. Сбербанк не будет иметь никаких оснований отказать в проведении операции.

После того как деньги будут получены, их нужно будет оприходовать в кассе компании. Следует помнить о необходимости сдачи излишков обратно в банковскую кассу.

Подводим итоги

В общем целом, снять наличные с расчетного счета в Сбербанке не связана с особыми сложностями.

Важно соблюдать нормы действующих законов, которые регулируют деятельность индивидуального предпринимателя и компании, а также взаимоотношения с финансовыми учреждениями.

Чтобы проблем с налоговой службой не возникало, ведение сопроводительной документации следует доверить специалистам. Так можно будет избежать серьезных штрафов или судебных разбирательств.

Это на сегодня вся информация.

Оцените статью, сделайте репост в соцсетях, оставьте комментарий. Подпишитесь на рассылку. До встречи, друзья!

Ссылка на основную публикацию