Регистрация микрофинансовой организации (МФО) в 2020 году. Необходимые документы и реестр ЦБ РФ

Регистрация МФО в 2020 году

Микрофинансовая организация (МФО) – это организация, которая ведет микрофинансовую деятельность. Такая организация обязательно должны быть зарегистрирована в государственном реестре микрофинансовых организаций. В общем случае микрофинансовая деятельность – это предоставление микрозаймов. В статье расскажем, как проходит регистрация МФО в 2020 году, какие документы для этого необходимы.

МФО бывают двух видов ⇓

  1. Микрофинансовая компания (МФК). Такая компания может принимать денежные средства любых организации и физических лиц для осуществления своей деятельности в размере не менее 1,5 млн. руб. МФК не может выдавать микрозаймы на сумму свыше 1 млн. руб. для физических и 3 млн. руб. для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
  2. Микрокредитная компания (МКК). У такой организации больше ограничений в деятельности. Она может привлекать деньги организаций и своих учредителей, в том числе и являющихся физическими лицами (также на сумму не менее 1,5 млн. руб.). Привлекать денежные средства от сторонних лиц МКК не имеет права. Читайте также статью: → «Учет расходов по займам и кредитам (ПБУ 15/2008)».

МКК не может выдавать микрозаймы на сумму свыше 500 тыс. руб. для физических и 3 млн. руб. для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Статус микрофинансовой организации

Статус микрофинансовой организации приобретается со дня включения такой организации в Государственные реестр микрофинансовых организаций. С этого же срока для нее начинают действовать все права и обязанности, которые обладает микрофинансовая организация. Ведение реестра микрофинансовых организаций осуществляется Банком России.

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Читайте также статью: → «Налог на материальную выгоду по беспроцентному займу, при покупке акций и приобретении товаров и услуг».

Формы, в которых могут быть зарегистрированы МФО

Далеко не любое юридическое лица может получить статус микрофинансовой организации. Список форм ограничен. Это:

  1. Фонд
  2. Автономная некоммерческая организация
  3. Хозяйственное общество
  4. Товарищество
★ Книга-бестселлер “Бухучет с нуля” для чайников (пойми как вести бухгалтерский учет за 72 часа) куплено > 8000 книг

Пошаговая инструкция по регистрации МФО

  • Подготовка учредительных документов. Особенности:
  1. В Уставе организации необходимо учесть все требования Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
  2. Должны быть разработаны правила микрокредитования клиентов и правила внутреннего контроля (в рамках Федерального закона № 115-ФЗ)

При определении размера Уставного капитала необходимо учесть, что возможность заключать без одобрения определенные сделки ставится в зависимость от величины Уставного капитала.

  • Регистрация юридического лица. Она должна быть проведена в форме, допустимой для МФО. Осуществляется аналогично регистрации других юридических лиц. Сроки те же – 5 рабочих дней.
  • Открытие расчетного счета организации. Эта рекомендация. Тонкость в том, что при дальнейшем регистрации требуется оплата госпошлины.

Если оплатить госпошлину наличными денежными средствами, то для подтверждения такой оплаты необходимо будет представить документы, которые не всегда просто и быстро оформить, а именно:

  • платежный документ, подтверждающий оплату госпошлины законным или уполномоченным представителем юридического лица, содержащего в графе «наименование плательщика» указание на то, что оплата госпошлины осуществляется от имени налогоплательщика
  • расходный кассовый ордер или иной документ, подтверждающий получение представителем юридического лица денег на оплату госпошлины за счет собственных денежных средств юридического лица.
  • Оплата с расчетного счета государственной пошлины за внесение организации в Государственный реестр МФО. Читайте также статью: → «Как открыть расчетный счет в банке в 2020 году?».
  • Получение статуса МФО.

Список документов, которые надо предоставить для получения статуса МФО, достаточно обширен и включает в себя:

  • заявление о внесении сведений о юридическом лице в реестр МФО;
  • копии учредительных документов;
  • копию решения о создании юридического лица;
  • сведения о юридическом адресе (местонахождении) организации;
  • копию решения об избрании исполнительного органа управления;
  • сведения об учредителях (участниках, акционерах) организации;
  • оригинал справки о наличии или отсутствии судимости у членов совета директоров, членов/единоличного исполнительного органа, учредителей/участников/акционеров, имеющих право распоряжения 10% и более голосов/долей в Уставном капитале организации;
  • выписку из реестра иностранных юридических лиц о подтверждении статуса учредителя/участника/акционера в случае наличия иностранных учредителей;
  • документ по оплате госпошлины за внесение сведений о юридическом лице в реестр МФО;
  • правила внутреннего контроля, разработанные в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ;
  • копию документа о назначении специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма.
  • документы и информацию, подтверждающие наличие собственных средств (капитала) в размере 70 миллионов рублей, и источники происхождения средств, внесенных учредителями/участниками/ акционерами. Срок рассмотрения документов – 30 дней.

Прочие особенности регистрации МФО

При регистрации МФО также необходимо учесть следующее

  1. Наименование такой организации должно содержать слова «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» и указание на юридическую форму, в которой создана организация. Название организации необходимо проверить на оригинальность. Сделать можно это на сайте Центробанка.
  2. При выборе системы налогообложения необходимо помнить, что МФО не имеют право применять Упрощенную систему налогообложения.

Членство МФО в саморегулируемых организациях

У МФО есть еще одна обязанность в соответствии с законодательством – в течение 90 дней после внесения записи в Государственный реестр микрофинансовых организаций необходимо вступить в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка. Правда, есть уточнение – при наличии такой саморегулируемой организации в сфере финансового рынка.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1. Может ли МФО быть зарегистрирована в форме некоммерческого партнерства?

С 2016 года это не возможно. Список форм, в которых может быть зарегистрирована МФО закрытый и расширению не подлежит.

Вопрос №2. Микрокредитная компания привлекает денежные средства физических лиц под высокий процент. Это правомерно?

Нет, привлекать денежные средства сторонних физических лиц в настоящий момент может только микрофинансовая компания, причем только в размере не менее 1,5 млн. руб. Названная компания скорее всего ведет свою деятельность с нарушением действующего законодательства. Для начала необходимо проверить, является ли указанная компания микрофинансовой организацией, т.е. следует убедиться, включена ли она в Государственный реестр микрофинансовых организаций.

Вопрос №3. Как узнать, на каких условиях представляются займы МФК?

МФО обязаны посещать копию Правил предоставления микрозаймов на месте, удобным для ознакомления любым заинтересованным пользователем, а также в сети Интернет.

Закрытые МФО в 2020 году

ООО МКК «Русинтерфинанс» свидетельство ЦБ РФ №2120754001243

от 100 до 30000 ₽от 18 до 70 лет

Заявки на микрокредит рассматриваются в течение минуты. При повторном обращении – значительное повышение доступной суммы займа со снижением процентной ставки. Гибкие тарифы для всех заемщиков.

ООО МФК “Турбозайм” свидетельство ЦБ РФ №651303045003951

от 3000 до 50000 ₽от 1 до 1% в деньот 21 до 65 лет

Перечисление денег на карты MasterCard, Visa и МИР. Программа быстрого исправления кредитной истории для клиентов с просрочками. Максимальное одобрение.

ООО МФК «ДЗП-Центр» свидетельство ЦБ РФ №651403140005467

от 2000 до 100000 ₽до 1% в деньот 18 до 75 лет

Крупные займы с выдачей на длительный срок – до 12 месяцев. Не начисляет штрафы за просрочку до 15 дней! Регулярные акции и розыгрыши подарков.

ООО МКК «Русинтерфинанс» свидетельство ЦБ РФ №2120754001243

от 100 до 30000 ₽от 7 до 21 днейот 18 до 70 лет

Заявки на микрокредит рассматриваются в течение минуты. При повторном обращении – значительное повышение доступной суммы займа со снижением процентной ставки. Гибкие тарифы для всех заемщиков.

ООО МФК “Турбозайм” свидетельство ЦБ РФ №651303045003951

от 3000 до 50000 ₽от 7 до 30 днейот 21 до 65 лет

Перечисление денег на карты MasterCard, Visa и МИР. Программа быстрого исправления кредитной истории для клиентов с просрочками. Максимальное одобрение.

ООО МФК «ДЗП-Центр» свидетельство ЦБ РФ №651403140005467

от 2000 до 100000 ₽от 7 до 365 днейот 18 до 75 лет

Крупные займы с выдачей на длительный срок – до 12 месяцев. Не начисляет штрафы за просрочку до 15 дней! Регулярные акции и розыгрыши подарков.

ООО МФК «Лайм-Займ» свидетельство ЦБ РФ №651303045004102

от 2000 до 70000 ₽от 16 до 168 днейот 21 до 99 лет

Круглосуточное обслуживание онлайн и длительные сроки кредитования. Для новых клиентов предусмотрены льготные тарифы с беспроцентным пользованием заемными деньгами в течение одного месяца.

ООО МКК “Веб-займ”свидетельство ЦБ РФ

от 1500 до 30000 ₽от 5 до 30 днейот 18 до 90 лет

Предоставление кредитной истории по запросу клиента. Продление срока займа на месяц. Для повторных микрокредитов действуют скидки до 40%.

ООО МКК “Хорошая история” свидетельство ЦБ РФ №1703046008181

от 1000 до 30000 ₽от 7 до 30 днейот 18 до 75 лет

Пролонгация займа до 20 дней. За просрочку с 1 по 3 день не начисляются штрафы и пени. Перечисление на карты платежных систем Visa International, MasterCard Worldwide, МИР.

МФО закрываются. Причины для этого могут быть разными, ведь бизнес — это всегда риск. Однако в микрофинансовой отрасли есть особенный и очень серьёзный фактор — регулятор планомерно усиливает давление, вводит дополнительные нормы и правила. В 2020 году стали реальностью новые ограничения, которые неизбежно приведут к закрытию сотен МФО. В конце статьи опубликован список МФО, закрытых в январе 2020 года.

Новый закон МФО – 150 процентов от займа

С начала 2020 года при выдаче займов нельзя требовать от заёмщика выплаты суммы по процентам, превышающей 150 % от величины денег, взятых в долг.

Иными словами, если вы взяли займ или кредит размером 10 тысяч рублей, то кредитор не вправе требовать от вас выплаты более 25 тысяч рублей (10 + 15 = 25, где 10 — сумма займа или кредита, 25 — сумма займа, увеличенная на 150 процентов). Берёте 20 тысяч рублей — возвращаете не больше 50 тысяч ( 20 + 30 = 50) и так далее.

Этот механизм действует как ограничение предельной задолженности: когда долг заёмщика достигает величины «Сумма займа + 150%», все начисления прекращаются, сумма фиксируется и больше не будет увеличиваться.

Читайте также:  Свидетельство о государственной регистрации ИП (ОГРНИП) в 2020 году

Предел долга — ПДН

В октябре 2019 года начал действовать ещё один набор правил для микрофинансовых организаций: обязательный расчёт коэффициента предельной долговой нагрузки (ПДН) для каждого заёмщика. Центробанк (регулятор отрасли) ввёл единую формулу для оценки финансового положения граждан, которые хотят получить в заём более десяти тысяч рублей.

Её суть довольно проста:

перед выдачей займа, микрофинансовая или кредитная организация должна оценить все доходы потенциального заёмщика и все его долги, включив в последние будущий заём. Соотношение доходов и расходов — тот самый ПДН. Итоговое число должно повлиять на решение о выдачи денег.

Центробанк не обязывает МФО отказывать заёмщику если его коэффициент предельной долговой нагрузки имеет какое-либо критическое значение (считается, что ПДН больше 0,5 — норма, а меньше — довольно высок). Одобрение или неодобрение заявки зависит ещё и от суммы оставшихся у клиента средств.

Пример. При расчёте ПДН будущего клиента, микрофинансовая организация получила значение 0,3. Это означает, что человек тратит 70 процентов дохода на выплаты по долгам. Получается, что коэффициент очень высок и займ попадает в группу риска. Однако, если оставшиеся 30 процентов дохода составляют сумму многократно превышающую прожиточный минимум, МФО может посчитать, что заёмщик вполне платежеспособен и у него достаточно стабильное финансовое положение.

При обращении в разные МФО и банки, скорее всего, человек получит разные значения коэффициента ПДН. Это связано с тем, что несмотря на единую формулу расчёта, организации могут не учитывать доходы или долги отдельных видов, принимая или не принимая в расчёт их источники.

Другая особенность применения ПДН: даже в случае, если коэффициент предельной долговой нагрузки очень высок, а оставшиеся доходы заёмщика близки к величине прожиточного минимума, то микрофинансовая организация всё равно может одобрить выдачу займа. Если её политика позволяет работать с такими клиентами, деньги выдадут, а организация понесёт повышенные риски невозврата и обязана будет заморозить дополнительные средства для оплаты возмещения рискованного займа.

Один процент

С июля 2019 года действует норма, запрещающая микрофинансовым организациям устанавливать ежедневную ставку по займам в размере более одного процента в день.

Здесь тоже всё довольно просто: при выдаче займа, например, размером в 10 тысяч рублей, ежедневная ставка не может быть выше 100 рублей (10 000 / 100 = 100). Если заём выдан на один месяц, то в итоге клиент не должен платить больше чем 13100 рублей (10000 + (100 * 31) = 13100).

Закроют ли МФО в России и когда

МФО не смирились с потерей доходов. Закон не запрещает микрофинансовым организациям предлагать клиентам другие услуги, кроме, собственно, выдачи денег в заём. Снижение выручки в результате законодательных ограничений, некоторые МФО компенсируют введением дополнительных услуг для своих клиентов.

Комиссии разных видов; страхование здоровья или например, от потери работы; дистанционные медицинские услуги; юридические сертификаты — многие заёмщики столкнулись с этими и подобными предложениями при заключении договоров займа. Навязывание допуслуг незаконно и принуждение клиентов к их оплате для получения положительного решения по заявке вызывает жалобы и обращения к регулирующим органам.

Для сотен микрофинансовых организаций выходом из текущего положения становится просто прекращение работы.

Что об этом говорят эксперты?

Правительство и Центробанк борются с образованием кредитного пузыря, снижая долю необеспеченных кредитов, «охлаждая» рынок. Регулятор вынужден реагировать и на перегибы, которые возникали при работе микрофинансовых организаций, когда ставки по займам достигали астрономических сумм, а закредитованность граждан росла высокими темпами.

Директор саморегулируемой организации «МиР» Елена Стратьева считает, что меры регулятора пока неэффективны и не приводят к снижению закредитованности населения, а ограничение на максимальный размер долга (150 процентов от размера займа) приведёт к высокому риску невозвратов — заёмщики теперь имеют право не платить «сколь угодно долго практически без последствий».

Анатолий Асаков, глава комитета по финансовому рынку Госдумы говорит о том, что уже вступившие в силу ограничения для МФО — это только начало активных действий со стороны государства, которое в дальнейшем будет регулировать рынок ещё более жёстко.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» прогнозирует уход около 400 микрофинансовых организаций с рынка в 2020 году. Есть и более мрачные прогнозы: закроются от 600 до 700 МФО.

Несмотря на то, что в 2019 году МФО выбывали из игры сотнями, количество заёмщиков росло (+25%) и увеличивался портфель микрозаймов (+23%) — об этом сообщил зампред Банка России Владимир Чистюхин.

Что говорят представители МФО?

Владислав Кончаков из LIME Credit Group считает, что последние меры регулятора могут привести к уходу с рынка лишь МФО, которые и так балансируют на грани доходности. Для остальных же ограничение предельной суммы долга заёмщика не критичная величина.

Роман Макаров из МФК «Займер» согласен с тем, что большого влияния на рынок январские нововведения не окажут: для краткосрочных займов полуторократная величина долга недостижима, а при выдаче более крупных сумм на большие сроки, микрофинансовые организации и так более тщательно проверяют заёмщиков, снижая риски невозвратов.

Оправдана ли ставка на комиссионные и дополнительные услуги для компенсации уменьшающихся доходов? Представители МФО подтверждают это:

  • Ирина Хорошко из MoneyMan говорит, что прибыли компании от допуслуг продолжают увеличиваться: страховка приносит десятую часть всех доходов.
  • В МФК «МигКредит» комиссионные доходы в 2019 году увеличились на 31 процент по сравнению с предыдущим годом.

Список закрытых МФО в январе 2020 года

По данным реестра микрофинансовых организаций ЦБ РФ:

  • ООО «МИЛИ» (МКК);
  • ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ САЛИД»;
  • НТМФПП;
  • ООО МКК «ГИК-Финанс»;
  • ООО МКК «ДВД»;
  • ООО «МКК Инвест Капитал»;
  • ООО МКК «Инвест Сибирь»;
  • ООО «МКК «Ависта»;
  • ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ БИЯ»;
  • ООО МКК «ЖелДорЗайм»;
  • “ООО МКК «АКС «Кошелек»;
  • ООО «МКК «Елань»;
  • ООО МКК «НДН»;
  • ООО МКК «ВП»;
  • ООО «МКК «Инова Групп»;
  • ООО «Микрокредитная компания Бьютен групп»;
  • ООО МКК «Арника»;
  • ООО «Микрокредитная компания Десятка»;
  • ООО МКК «ИНФОФИНАНС»;
  • ООО МКК «ПАНДОРА»;
  • ООО МКК «ДОЗП»;
  • ООО МКК «Гульден»;
  • ООО МКК «Центр микрофинансирования граждан»;
  • ООО МКК «ВЁРНЕ».

Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами. Проект осуществляет подбор микрозаймов между лицом, желающим взять займ, и кредитными учреждениями, которые на основании ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ имеют свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций и обладают правом осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Проект mickrozaim.ru не является финансовым учреждением, банком или кредитором, и не несёт ответственности за любые заключенные договоры кредитования или их условия. Чтобы оформить заявку на получение займа, Вам необходимо перейти на сайт одной из микрофинансовых компаний, представленных на данном сайте, и уже там пройти регистрацию и аутентификацию, внести необходимые личные и контактные данные.

Мы не собираем и не храним никакой контактной и личной информации пользователя, поэтому не обязаны иметь статус оператора персональных данных. Сервис предназначен для лиц старше 18 лет.

© 2019 Все права защищены

Регистрация мфо в 2018 году

Внесение в реестр МФО (МФК, МКК). Нужна ли лицензия при организации микрофинансовой организации? Как внести МФО в реестр ЦБ? Может ли МФО не только выдавать займы, но и принимать инвестиции от граждан и предпринимателей? Нужно ли МФО вступать в СРО? Какие СРО легитимны? На эти вопросы отвечает эксперт Ольга Михеенко (компания Аудит Проф).

Как открыть МФО

Для начала нужно зарегистрировать предприятие. Эту процедуру не буду описывать, сделать это можно самостоятельно, но нужно учесть все специальные требования к Уставу МФО. в том числе через Многофункциональные центры, которые призваны облегчить людям жизнь при получении госуслуг. Единственное, что стоит упомянуть в этой связи – МФО не умеет права применять “упрощенку”. Этот запрет прописан в Федеральном законе от 02.11.2013 № 301-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ», согласно которому п. 3 ст. 346.12 Налогового кодекса РФ, содержащий перечень организаций, не имеющих право применять упрощенную систему налогообложения, был дополнен микрофинансовыми организациями.

После того как предприятие зарегистрировано, займы выдавать еще нельзя. Нужно получить статус МФО. По закону лицензия на микрофинансовую деятельность не требуется. Но это не означает, что МФО может работать безнадзорно. Регулятором является Центральный банк, именно в ЦБ МФО обязана получить номер в едином реестре. Только после того, как компания внесена в реестр, она и приобретает статус МФО.

Как зарегистрировать МФО в ЦБ (получить номер в реестре микрофинансовых организаций)

В принципе, сделать этом можно и самостоятельно. Для регистрации МФО потребуются следующие документы:

– копия свидетельства о государственной регистрации (ОГРН)

– копия учредительных документов

– решения об избрании (о назначении) должностных лиц и органов управления юридического лица, содержащие:

– сведения от учредителях юридического лица

– сведения о юридическом адресе

– заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций

– копии решения о создании юридического лица

Можно поручить эту работу сторонней организации. Аудит Проф специализируется на регистрации и обслуживании МФО, поэтому мы можем сделать все это за вас. В будущем регистрацию МФО планируется передать на уровень СРО. То есть перед получением номера в реестре СРО будет анализировать пакет документов. Об этом сообщают представители ЦБ на профильных конференциях. Но пока это в планах.

Как придумать название МФО и проверить его на оригинальность

Название МФО не должны быть идентичными, чтобы не вводить потребителей в заблуждение. Поэтому, перед тем, как подавать документы на регистрацию в ЦБ, нужно проверить название. Правила таковы – кто первым внес название, тот и оставляет его за собой. Проверить название можно на сайте ЦБ.

Зарезервировать название нельзя. Одной из причин отказа в регистрации МФО может оказаться как раз уже имеющееся в реестре название.

Наша компания специализируется на сопровождении бизнеса МФО, гарантировать получение номера в реестре 100% нельзя, ведь за время подготовки документов кто-то может уже занять указанное в документах название.

Читайте также:  Фонды содействия кредитованию малого бизнеса и цели их деятельности

В качестве совета – лучше отказаться от словосочетаний “быстрые деньги”, это самый частый вариант, оригинальное название помогут придумать компании, специализирующиеся на создании и продвижении брендов.

Какие требования к МФО предъявляет ЦБ

МФК в процессе получения статуса МФК подтверждают перед регулятором наличие собственного капитала в размере не менее 70 млн рублей. МФК могут приинимать займы от физлиц и осуществлять удаленную идентификацию клиентов, что позволяет им развивать бизнес в онлайне. Они могут выдавать в качестве займов физлицам 1 000 000 рублей в одни руки, предпринимателям – 3 000 000 рублей. Все остальные компании автоматически причисляются к МКК, такие компании должны будут включить в наименование словосочетание «микрокредитная организация», подтверждать собственный капитал им не нужно и проходить оценку в ЦБ на статус МКК тоже не требуется. Они смогут выдавать физлицам до 500 000 рублей в расчете на одного заемщика, 3 000 000 рублей – на одного предпринимателя. Приниматьденежные средства т физлиц нельзя, от юрлиц можно, в том числе от учредителей компании.

Нужно помнить, что законом установлена минимальная сумма зайиы от физлиц – 1, 5 миллиона рублей. Инвестиции в МФК не застрахованы государством, поэтому считаются рискованными для неквалифицированных инвесторов, проще говоря, для простых граждан, не разбирающихся в премудростях инвестирования средств в различные инструменты. Сумма инвестиций не поменялась, МФК могут привлекать сбережения граждан в размере 1, 5 млн., как и в прежние годы, до введения законодательных новаций.

МФО должна сдавать отчетности ежеквартально мегарегулятору. Делается это на сайте ЦБ через личный кабинет. Аудит Проф оказывает помощь в подготовке и сдачи отчетностей. Обращайтесь!

Требуется сдавать отчетность в Росфинмониторинг, МФО обязаны разработать и применять мероприятия по предотвращению легализации средств, добытых преступным путем и финансированию терроризма. То есть нужно будет проводить идентификацию лиц, находящихся на обслуживании, осуществляющих операции с денежными средствами, раскрывать список аффилированных лиц. В том числе, но не ограничиваясь ими.

Кроме этого, необходимо разработать и применять на практике правила предоставления микрозаймов. Правила должны быть доступны в сети Интернет. Либо на сайте МФО, либо на стороннем ресурсе. А также в местах выдачи займов.

Как и банки, МФО обязана подавать сведения о заемщиках и их займах в Бюро кредитных историй. В отношениях с заемщиками МФО, как и банки должны соблюдать закон о потребительском кредите (займе), который регламентирует форму договора, ограничивает пени и штрафные санкции и так далее.

Ставки МФО не может устанавливать произвольно. Есть определенные рамки – ЦБ озвучивает среднее значение ПСК называется по разным категориям и видам займов. При формировании средней ПСК учитываются рыночные реалии. МФО не имеет права отклониться более чем на одну треть от среднего значения полной стоимости кредита. Нужно помнить и о законе о рекламе. Штрафы в настоящее время законотворцы предлагают увеличить до 1 миллиона. В общем, можно сказать, что если кому-то кажется, что бизнес по выдаче микрозаймов не особенно хлопотный и лишен рамок, то эти люди ошибаются. Если вести деятельность легально, соблюдая все нормы и законы, то работы хватит. А играть “в темную”, не регистрируя МФО в настоящее время означает – грубо нарушать закон. С черными кредиторами обещают “разобраться” на уровне Совета безопасности. Их деятельность пресекают полиция, Прокуратура, общественная организация “Народный фронт”, Саморегулируемые организации, омбудсмен, ЦБ. Создаются каналы обмена информацией о нелегалах рынка. Можно с уверенностью сказать, что задача избавления рынка от черных контор, которые представляются МФО и при этом не имеют номера в реестре – задача № 1 для рынка микрофинансов.

Перерегистрация МФО – в связи с делением рынка на МФК и МКК необходимо будет внести изменения наименование компании, включив словосочетание «микрокредитная компания»

МФО может сделать это самостоятельно, а может доверить это специалистам. Необходимо:

1. Подготовить документы для регистрации внесения изменений в название микрофинансовой организации для ИФНС.

2. Уведомить Центральный Банк России о смене наименования МФО

После добавления слов «микрофинансовая компания» в название МФО о данных изменениях необходимо уведомить ЦБ.

Срок на уведомление ЦБ о смене названия ООО – 30 дней с момента регистрации изменений в ИФНС России.

Кроме того, необходимо будет внести изменения в Устав МФО, об этом тоже не стоит забывать. И сообщить партнерам о смене наименования.

Записала Юлия Зиберт

ООО “Аудит Проф”

Сопровождение бизнеса МФО (регистрация, отчетности, подготовка документации, бухгалтерские услуги). Тел. +7-912-24-58-493

Изменения в законодательстве в отношении МФО в 2020 году

Что стало причиной глобальных изменений?

Отсутствие контроля при установлении процентных ставок было на руку микрокредитным компаниям. В таких организациях, как правило, особая клиентура (безработные и люди с неофициальным доходом, пенсионеры, молодежь, заемщики с плохой деловой репутацией). Этот пользовательский сегмент находится в безвыходной ситуации в связи с недоступностью обычного кредитования.

Оформив онлайн-займ один раз, такие заемщики, как правило, становятся постоянными посетителями МФО. Отсутствие стабильных доходов вынуждает их обращаться за «деньгами до зарплаты» каждый месяц. А поскольку максимальный размер задолженности по микрокредитам еще 5 лет назад законодательно не ограничивался, эти пользователи автоматически попадали в финансовую кабалу.

Особенно сложно приходилось заемщикам, за которыми числилось несколько онлайн-займов одновременно. Размер обязательств рос как снежный ком. Непомерная долговая нагрузка вынуждала клиентов скрываться от своих кредиторов, и такое сотрудничество не доставляло удовольствия ни заемщику, ни персоналу МФО.

С выходом в свет 554-ФЗ от 27 декабря 2018 г. все значительно изменилось. Часть пунктов Закона уже действует, и любителям быстрого кредитования стало «значительно легче дышать».

C 1 июля 2019 г. микрофинансовые организации при установлении дневной процентной ставки должны ориентироваться на максимальное значение 1 (365% в год).

В документе о внесении изменений в законодательство о потребительских займах и микрокредитах прописано, что с 1 января 2020 г. предельный размер долга с учетом всех начислений не может превышать 1,5-кратного размера от первоначальной суммы. Это условие должно указываться на первой странице договора.

Какие еще изменения принесет новый закон?

Микрофинансовые организации, не включенные в профильный государственный реестр, лишаются части прав. В случае возникновения просроченной задолженности они не смогут требовать ее взыскания даже в судебном порядке. Начинать процесс против заемщика имеют право только профессиональные кредиторы. При этом по суду можно вернуть сумму, не превышающую 1,5-кратный размер первоначального долга.

То же самое касается и коллекторов. Если покупатель займа в момент совершения сделки не располагает соответствующими документами, то уступка права требования невозможна.

Правда, возможен выкуп долга физическим лицом (так называемым «черным коллектором»), но эта процедура должна осуществляться только с письменного согласия заемщика.

Специальный займ

Еще одним новшеством текущего года является кредитный продукт с необычными характеристиками, так называемый «займ до зарплаты». Это краткосрочная сделка, которую можно оформить на период до 15 дней в сумме до 10 тыс. руб.

Такие договоры заключаются на особых условиях. Если заемщик берет максимально возможную сумму, то размер переплаты составит не более 3 тыс. руб. А если лимит по займу меньше 10 тыс. руб., то процентный платеж не может превышать 30%. Увеличивать размер такого кредита или продлевать его срок нельзя.

Введенные поправки обязывают кредиторов указывать на первой странице договора займа его полную стоимость. В отличие от процентной ставки, этот показатель включает дополнительные расходы заемщика (оценка залога, страхование, комиссионные издержки и др.). Их размеры могут сильно отличаться. Все изменения коснутся только договоров, которые заключены после вступления в силу 54-ФЗ от 27.12.2018 г.

Заключение

Благодаря проведенной ранее работе, порядка на рынке микрофинансовых услуг стало намного больше. Хочется верить в то, что меры 2019 и 2020 гг. помогут закрепить достигнутый результат, и пользоваться займами станет еще намного безопаснее.

Регистрация микрокредитной компании и лицензия мкк

Стоимость в 2020 году 9790 рублей. Акция в январе! Действует цена 2019 года!

На 01.01.2020 года мы внесли 425 компаний (в том числе 3 фонда) в гос. реестр МФО.

Бесплатный аудит учредительных документов и наименования на соответствие требованиям ЦБ РФ.

Есть готовые МКК c ПВК. Стоимость 160 000 рублей.

Вы получаете:

  1. Юридическая консультация
  2. Анализ представленных клиентом документов на соответствие требованиям законодательства
  3. Подготовка комплекта документов, по которым проходит регистрация в реестре МФО, чтобы регистрация микрофинансовой организации прошло успешно
  4. Подача документов для внесения в реестр МФО
  5. Скидка 50% на разработку правил внутреннего контроля для МФО (11 документов. Обязательно для всех МФО)
  6. Скидка 50% на прохождение обучения по противодействию легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма (обязательно для всех МФО)
  7. Проверка всех документов и наименования вашей компании на соответствие законодательству об МФО.

Если у вас еще нет юридического лица, то мы зарегистрируем вам микрофинансовую фирму под ключ. Стоимость от 35 000 рублей. Печать в подарок.

Дополнительные услуги:

  1. Регистрация ООО (МКК) в ФНС под ключ без вашего выезда в налоговую в любом регионе РФ 12000 рублей. Пошлина и другие расходы включены в стоимость. Юридический адрес за дополнительную плату.
  2. Вступление в СРО МФО без выезда под ключ. 5000 рублей.
  3. Ежемесячная сдача отчетов в ЦБ, Росфинмониторинг и СРО по запросу в зависимости от объемов.
  4. Стоимость разработки правил микрозаймов составляет 5980 рублей.
  5. Стоимость разработки правил внутреннего контроля в соответствии с 115-ФЗ составляет 18800 рублей (цена с учетом скидки: 9400 рублей).
  6. Стоимость внесения в реестр операторов персональных данных Роскомнадзора и разработки документации по персональным данным в соответствии с 152-ФЗ составляет 22300 рублей (с учетом скидки 11150 рублей).
  7. Стоимость целевого инструктажа ответственного сотрудника за внутренний контроль составляет 11000 рублей (с учетом скидки 5500 рублей).

Что такое регистрация МФО?

Регистрация – это юридическая фирма, у которой имеется определенная правовая и организационная регистрация. После регистрации такие микрофинансовые фирмы могут выдавать займы населению в сумме до одного миллиона рублей.

Если ваша организация желает осуществлять подобную деятельность, то ей необходима регистрация в реестр, где есть и другие микрофинансовые организации. Это довольно сложная процедура, которая потребует не только хорошо разбираться в федеральном законодательстве, но и обладать знаниями приказов ФСФР и НПА Банка РФ.

Читайте также:  Регистрация ООО в Ярославле. Как открыть и оформить документы

Процесс деятельности мфо представлен в федеральном законе № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организаций». В нем определены правовые нормы, на основании которых микрофинансовая фирма может проводить свою работу, а также принцип контроля государством. Там же четко описывается процедура выдачи займов, включая суммы и условия. В законе сформулирован принцип получения статуса мфо и функции контролирующей организации в этой области деятельности. Как только компания зарегистрируется как юридическое лицо с правом ведения дел по микрофинансовым видам деятельности, вся информация о ней заносится в реестр. Следует иметь в виду, что индивидуальные предприниматели не могут вести микрофинансовую деятельность.

Ведущим направлением нашей компании является регистрация в реестре МФО.

Регистрация в реестр МФО и другие регистрации проходят следующие этапы

Сама регистрация разбивается на следующие пункты. Сначала осуществляется аудит учредительной документации вашего предприятия. Далее комплектуется комплект документов для передачи его в Центральный Банк РФ. Через две недели ваша микрофинансовая организация вносится в реестр, о чем говорит получаемый вами документ-свидетельство о регистрации МФО. Однако может быть и обратная ситуация, когда государственный орган отказывает о внесении в реестр и регистрации. Это случается, когда документы организации находятся не в полном порядке или по иным причинам.

С момента регистрации ваша организация получает соответствующий статус, и только после регистрации организации она может осуществлять свою деятельность по выдаче микрозаймов населению. Статус снимается в тот день, когда информация о фирме исключается из реестра. В случае положительного результата от государственного органа на юридический адрес организации присылается свидетельство о том, что, проведена регистрация и фирма встала на учет. После этого можно выделить следующие ее функции:

  • Регистрация дает право выдавать населению микрозаймы, размер которых не превышает одного миллиона рублей.
  • После получения от заемщика заявления с просьбой о выдаче суммы организация имеет право потребовать от него все необходимые документы с целью проверки платежеспособности, а также для обеспечения выполнений его обязательств по заключенному договору.
  • МФО вправе не выдавать требуемый займ, предоставляя отказ с объяснением.
  • Регистрация дает право, что организация вправе оказывать другие услуги, учитывая ограничения, которые указаны в федеральном законе. Т.е. она может выдавать другие займы или вести какую-либо иную деятельность, порядок которой определен также федеральным законом. Это должно быть отражено в учредительных документах.
  • Регистрация дает право фирме брать кредиты или (и) иные займы от различных фирм, в том числе основанных на добровольных взносах или благотворительных пожертвованиях. Получение денежных средств может быть в любой другой форме, если это не противоречит федеральному законодательству, а также в установленных ограничениях.

Регистрация Банка России в государственный реестр за 2017-2020 г:

Регистрация 2017-2020 года (по всем компаниям мы храним заявления с отметками ЦБ о принятии):

24.12.2019 внесено 2 наших мкк

05.12.2019 внесена 1 наша мкк

19.11.2019 внесена 2 наши мкк

11.10.2019 внесено 2 наших мкк

23.09.2019 внесена 1 наша мкк

18.09.2019 внесена 1 наша мкк

30.08.2019 внесена 1 наша мкк

13.08.2019 внесена 1 наша мкк

17.07.2019 внесено 2 наша мкк

01.07.2019 внесена 1 наша мкк

18.06.2019 внесена 1 наша мкк

03.06.2019 внесена 1 наша мкк

20 мая 2019 года внесена 2 наши мкк

13 мая 2019 года внесена 1 наша мкк

10 апреля 2019 года внесена 1 наша мкк

01 апреля 2019 года внесено 2 наших мкк

18 марта 2019 года внесено 2 наших мкк

11 марта 2019 года внесена 1 наша мкк

22 февраля 2019 года внесена 1 наша мкк

28 января 2019 года внесена 1 наша мкк

15 января 2019 года внесено 2 наших мкк

17 декабря 2018 года внесена 1 наша мкк

23 ноября 2018 года внесена 1 наша мкк

19 ноября 2018 года внесено 2 наших мкк

25 октября 2018 внесена 1 наша мкк

11 октября 2018 года внесена 1 наша мкк

08 октября 2018 года внесена 2 наша мкк

03 сентября 2018 года внесена 1 наша мкк по новым правилам ЦБ!

02 августа 2018 года внесена 1 наша мкк по новым правилам ЦБ!

09 июня 2018 года внесено 2 наши мкк по новым правилам ЦБ!

06 июня 2018 года внесено 4 наши мкк по новым правилам ЦБ!

08 мая 2018 года внесена 1 наша мкк

07 марта 2018 года внесено 2 наши мкк.

12 февраля 2018 года внесена 1 наша мкк.

25 декабря 2017 года внесено 2 наших мкк.

15 ноября 2017 года внесено 2 наших мкк.

4 сентября 2017 года внесена 1 наша мкк.

16 августа 2017 года внесена 1 наша мкк.

1 августа 2017 года внесена 1 наша мкк.

19 июля 2017 года внесено 4 наши мкк.

27 июня 2017 года внесено 3 наших мкк.

06 июня 2017 года внесено 2 наши мкк.

26 мая 2017 года внесена 1 наша мкк.

15 мая 2017 года внесено 2 наши мкк.

27 апреля 2017 года внесено 4 наших мкк.

12 апреля 2017 года внесено 2 наши мкк.

31 марта 2017 года внесено 4 наших мкк.

03 марта 2017 года внесено 8 наших мкк.

31 января 2017 года внесена 1 наша мкк.

25 января 2017 года внесено 3 наших мкк.

Решения 2016 года:

22 декабря внесено 6 наших мкк

08 декабря внесено 2 наших мкк.

07 ноября внесено 6 наших мкк.

12 октября внесено 6 наших мкк.

27 сентября внесены 2 наши микрокредитные компании.

02 сентября внесена 1 наша микрокредитная компания.

10 августа внесена 1 наша микрокредитная компания.

26 июля внесена 1 наша микрокредитная компания.

14 июля внесено 3 наших микрокредитных компаний.

27 июня 2016 года внесены 2 наши микрокредитные компании.

28 марта 2016 года внесено 14 наших компаний.

25 марта 2016 года внесены 2 наши компании.

22 марта 2016 года внесены 2 наши компании.

16 марта 2016 года внесена 1 наша компания.

Микрофинансовые организации (МФО) 2020 год

АВАНС-ФИНАНС

690002, Приморский край, г Владивосток, Первореченский р-н, ул 1-я Круговая, д 25А, оф 200. .

Рег. номер: 202003605

Авион

614015, Пермский край, г Пермь, Ленинский р-н, ул Ленина, д 50, оф 409. .

Рег. номер: 202003357

Автозаймы Альянс

634034, Томская обл, г Томск, ул Кулева, д 24, оф 303. .

Рег. номер: 202003569

Автолайф

690039, Приморский край, г Владивосток, Советский р-н, ул Кирова, д 19/1, кв 30. .

Рег. номер: 202003605

Айран

456770, Челябинская обл, г Снежинск, ул Свердлова, д 10, кв 43. .

Рег. номер: 202003475

Актуаль

630007, Новосибирская обл, г Новосибирск, Железнодорожный р-н, ул Фабричная, д 55, оф 810. .

Рег. номер: 202003550

Архангельская микрокредитная компания

163071, Архангельская обл, г Архангельск, ул Логинова, д 53, кв 133. .

Рег. номер: 202003111

Асриев

357500, Ставропольский край, г Пятигорск, ул Крайнего, д 49, пом 1204. .

Рег. номер: 202003807

ВИЗАРД

454007, Челябинская обл, г Челябинск, Тракторозаводский р-н, ул Грибоедова, д 57А, оф 1. .

Рег. номер: 202003475

Вложение

352080, Краснодарский край, Крыловский р-н, ст-ца Крыловская, ул Орджоникидзе, д 76/2. .

Рег. номер: 202004003

ГЕЛЬТ

443010, Самарская обл, г Самара, Самарский р-н, ул Молодогвардейская, д 116, оф 3. .

Рег. номер: 202003336

Гиацинт

125167, г Москва, р-н Аэропорт, Планетная улица, д 12. .

Рег. номер: 202003045

Дальневосточный остров Русский

690912, Приморский край, г Владивосток, поселок Трудовое, ул Карла Маркса, д 111, оф 2. .

Рег. номер: 202003605

ДЕНЬГИ ЛЮКС

125252, г Москва, Хорошевский р-н, проезд Берёзовой Рощи, д 12, пом IV. .

Рег. номер: 202003045

Домашний Инвестор

654018, Кемеровская область – Кузбасс, г Новокузнецк, Центральный р-н, р-н Центральный, ул Циолковского, д 65Б, оф 404. .

Рег. номер: 202003532

Единое дело

125195, г Москва, Левобережный р-н, ул Фестивальная, д 41 к 1, пом II комн 11. .

Рег. номер: 202003045

КАМСК ФИНАНС

452687, Респ Башкортостан, г Нефтекамск, ул Парковая, д 20А, оф 110. .

Рег. номер: 202003380

Ключи Времени

656057, Алтайский край, г Барнаул, Индустриальный р-н, ул Энтузиастов, д 5А, кв 44. .

Рег. номер: 202003501

Местные займы ЛЮКС

462244, Оренбургская обл, г Кувандык, ул Кожаевых, д 45А. .

Рег. номер: 202003353

Микрокредитная компания АСТФ

630010, Новосибирская обл, г Новосибирск, Дзержинский р-н, ул Волочаевская, д 49. .

Рег. номер: 202003550

МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ В2В

394018, Воронежская обл, г Воронеж, Ленинский р-н, ул Куцыгина, д 12, пом III. .

Рег. номер: 202003020

Монеро

628250, Ханты-Мансийский Автономный округ – Югра, Советский р-н, пгт Пионерский, ул Калинина, д 35. .

Рег. номер: 202003471

Монетный займ

164520, Архангельская обл, г Северодвинск, ул Железнодорожная, д 21, пом 20010. .

Рег. номер: 202003111

Монополия

443058, Самарская обл, г Самара, Советский р-н, ул Победы, д 86, оф 2/1. .

Рег. номер: 202003336

МСК-Инвест

127018, г Москва, р-н Марьина роща, ул Стрелецкая, д 6, пом IV комн 3. .

Рег. номер: 202003045

Невада

650025, Кемеровская область – Кузбасс, г Кемерово, ул Рукавишникова, д 20, оф 201. .

Рег. номер: 202003532

ПАВЛОВСКИЙ ТРАКТ

656015, Алтайский край, г Барнаул, Железнодорожный р-н, ул Молодежная, д 40. .

Рег. номер: 202003501

Партнерство инвестиции кредитование

630129, Новосибирская обл, г Новосибирск, Калининский р-н, ул Тайгинская, д 11, оф 1. .

Рег. номер: 202003550

Респект Финанс

125284, г Москва, Беговой р-н, Ленинградский пр-кт, д 29 к 3, пом 227. .

Рег. номер: 202003045

Русзаймсервис

129626, г Москва, Алексеевский р-н, пр-кт Мира, д 102 к 1, комн 807. .

Рег. номер: 202003045

СамарКанд

423822, Респ Татарстан, г Набережные Челны, Набережночелнинский пр-кт, д 21, пом 518. .

Рег. номер: 202003392

СоветИнвестКапитал

127644, г Москва, Дмитровский р-н, Карельский б-р, д 21 к 1. .

Рег. номер: 202003045

Топ-Авто

660022, Красноярский край, г Красноярск, Советский р-н, ул Аэровокзальная, д 8И, пом 67. .

Рег. номер: 202003504

ФинансВест

675004, Амурская обл, г Благовещенск, ул Театральная, д 57, оф 206. .

Рег. номер: 202003610

Финансовая директива

117628, г Москва, р-н Северное Бутово, ул Грина, д 42, пом VI комн 6. .

Рег. номер: 202003045

Фонд микрофинансирования Томской области

634050, Томская обл, г Томск, пл Ленина, д 6. .

Рег. номер: 202003569

Шуда лун

167023, Респ Коми, г Сыктывкар, ул Морозова, д 3, оф 305. .

Рег. номер: 202003187

ЭЛИТ КЭШ

620017, Свердловская обл, г Екатеринбург, Орджоникидзевский р-н, ул Фронтовых бригад, д 18, оф 217. .

Ссылка на основную публикацию