Расчетный счет для самозанятых

Можно ли самозанятому иметь банковский расчетный счет

В конце 2016 года Президент Российской Федерации отметил необходимость повышения качества ведения предпринимательских дел и определения статуса самозанятых граждан. 27 ноября этого года был подписан законопроект, где четко освещается, что нужно сделать, чтобы встать на учет в налоговой, создать расчетный счет для самозанятых граждан, когда можно перейти на специальный режим и какова длительность льготного налогового периода.

Кем являются самозанятые граждане

Самозанятые – это та категория людей, которая занимается трудовой деятельностью самостоятельно, без оформления в качестве ИП и закрепления за вакантной должностью. Работа их направлена на систематическое получение прибыли путем предоставления услуг физическим лицам без посредников. На данный момент в официальном списке числятся граждане, осуществляющие следующие виды трудовой деятельности:

  1. Уборка жилых помещений.
  2. Предоставление услуг няни.
  3. Уход на пожилыми или нуждающимися людьми.
  4. Репетиторство.

Чем отличаются самозанятые от индивидуальных предпринимателей

По предположениям представителей Правительства РФ, самозанятыми считаются люди, которые по каким-либо личным причинам не желают регистрировать на свое имя ИП. И в отличие от них, люди с самозанятостью не могут нанять дополнительных сотрудников и заключать с ними трудовой договор на законной основе. В дополнение, граждане из этой категории не платят налоги и не ведут учет доходов.

Оформление патента

В 2017 году утвердили законопроект о необходимости оформления патента самозанятым. При таком случае исключается надобность регистрации человека в качестве индивидуального предпринимателя. Средняя стоимость документа составляет примерно 20 000 рублей за календарный год. Отдельные регионы могут устанавливать порядок уплаты стоимости патента и страховых взносов по своему усмотрению.

Закон о самозанятых

27 ноября 2018 года Президентом Российской Федерации был подписан пакет законов, предлагающих введение специального режима для самозанятых граждан. При подобной ситуации люди из этой категории смогут заниматься некоторыми видами трудовой деятельности, в которых прибыль облагается «профессиональным» налогом без надобности регистрации ИП на собственное имя. Перейти на спецрежим возможно для граждан, проживающих на территории Московской области, в том числе города Москвы, Калужской области, Республики Татарстан.

Постановка в налоговый учет

Стать участником специальной программы можно только после регистрации гражданина в качестве плательщика налогов на профессиональный доход. Для этого придется пройти через следующие этапы:

  1. Отправить заявление о постановки на учет, копии паспорта и фотографию в формате 3х4 в отделение налогового комитета. Предоставление ксерокопии удостоверяющего документа и фотокарточки не требуется, если у человека имеется доступ в персональный кабинет налогоплательщика.
  2. Установить мобильное приложение «Мой налог» и дождаться соответствующего уведомления. Если сотрудники банка выявили некоторые нарушения, несоответствия или противоречия, заявителю поступит отказ.

От каких налогов самозанятые освобождены

По правилам, при оформлении патента или принятии специального режима граждане могут освободиться от уплаты некоторых видов налогов:

  1. Налог на профессиональный доход.
  2. НДС.
  3. Страховые взносы.

Кому не разрешается переходить в спецрежим

В законе также учитываются категории людей, которым по следующим причинам не разрешается переходить в специальный режим:

  1. Реализация товаров, подлежащих обязательной маркировке или подакциозного типа
  2. Перепродажа прав на имущество. Исключение составляет недвижимость, используемая для домашних, личных или прочих подобных нужд.
  3. Добыча и/или реализация полезных ископаемых.
  4. Наличие работников, с которыми человек заключил трудовое соглашение.
  5. Осуществление предпринимательской деятельности, направленной на подавление нужд других лиц, за исключением агентов, курьеров и т. д.
  6. Применение других режимов налогообложения или организация предпринимательской деятельности, прибыль от которой подлежит обложению по НДФЛ.
  7. Превышение за текущий год отметки доходов в 2,4 млн. рублей.

Виды штрафов для самозанятых

Отдельные виды штрафов назначаются самозанятым при случаях, когда не были своевременно уплачены налогов на профессиональный доход. Размер денежного взыскания составляет точную сумму от той прибыли, которую самозанятый гражданин получает за месяц.

За нарушение сроков или порядков оформления чеков при проведении расчетов объем штрафных санкций будет равен 20 процентам от общей суммы чека. Если нарушение было произведено повторно в течение шести месяцев, тогда сумма будет увеличена до той суммы, на которую формировался чек.

Нужно ли открывать расчетный счет в банке

Некоторые самозанятые желают открыть расчетный счет в банке для расширения своих возможностей и хранения денежных средств в одной точке. Но стоит ли иметь персональный счет в банке – вопрос спорный.

Законодательные органы не обсуждали этот вопрос и не принимали никаких мер. Соответственно, самозанятым лицам не нужно обязательно открывать на свое имя расчетный счет. Данная мера несет только рекомендательный характер, поэтому итоговое решение зависит только от нужд гражданина. Процедура регистрации персональной банковской ячейки может понадобиться только в нескольких ситуациях:

  1. Проведение безналичных транзакций на суммы, превышающие отметку в 100 000 рублей.
  2. Внесение платежей в Пенсионный Фонд Российской Федерации.
  3. Ведение налоговой отчетности.
  4. Оплата потребительских нужд.

Как зарегистрировать собственный расчетный счет в банке

Самозанятые в 2020 году могут открыть счет в банках, однако, число их достаточно ограничено. Но если учреждение, предоставляющее выгодные условия самозанятым, было найдено, придется провести следующие действия:

  1. Выбрать оптимальную программу, которая больше всего подойдет гражданину в его ситуации.
  2. Посмотреть на официальном сайте, обратиться к сотруднику в банке или позвонить по номеру горячей линии для получения списка необходимых документов. Этот перечень может значительно отличаться и дополняться в разных учреждениях.
  3. Поехать в ближайшее отделение финансового учреждения или открыть специальный раздел сайта для оформления необходимой заявки.
  4. В назначенный день приехать в банк на процедуру пересмотра пакета предоставленных документов.
  5. Заполнить соответствующие договоры, поставить подписи, оформить сделку на обслуживание и оплатить установленную пошлину.

После правильного выполнения всех вышеперечисленных действий на имя клиента открывается новая банковская ячейка для коммерческих целей.

В список документов, которые нужно представить банку, входят:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Ксерокопия и оригинал ИНН.
  3. Заявление о переходе на патентную систему налогообложения.

Плюсы и минусы открытия расчетного счета

Перед тем как начинать искать банк для самозанятых с выгодными условиями, лучше рассмотреть все возможные преимущества и недостатки этого метода. В числе основных положительных качеств можно отметить:

  1. Упрощение процедуры перевода денежных средств. В данном случае имеются ввиду коммерческие цели, так как обычный лицевой счет может не подойти.
  2. Отсутствие дополнительных проблем с налогами. Иногда могут возникать случаи, когда приходится доказывать проверяющим органам то, что поступления на лицевой счет не приходят от предпринимательской деятельности. Использование персонального счета в банке для данной группы является нарушением Гражданского кодекса Российской Федерации. Банк при таких ситуациях вправе разорвать договор, предварительно перед этим выслав предупредительное письмо с необходимостью регистрации отдельного расчетного счета.
  3. Исключение риска попадания под контроль службы Росфинмониторинг. Организация может просто заморозить личный счет без выяснения обстоятельств.

Среди минусов, имеющихся в этой сфере, можно выделить следующие явные качества:

  1. Необходимость посещения банка в обязательном порядке, оплаты государственной пошлины и предоставления пакета документов.
  2. Оплата услуг инкассаторов в процессе сдачи налогов в банке.
  3. Введение лимита перевода наличных на кассе.

Открывая расчетный счет, клиенты, относящиеся к самозанятой категории, получают дополнительные возможности, которые обычной картой невозможно получить. Но прежде чем идти в банк и начинать регистрацию нужно как следует взвесить все за и против.

Самозанятым блокируют счета в банках. Это правда?

На прошлой неделе СМИ и телеграм-каналы написали о массовых блокировках счетов самозанятых. И началось: мол, банки блокируют счета, самозанятые в шоке ходят по судам, налоговая разводит руками. В таких статьях были даже ссылки на решения судов. Масла в огонь подлила организация, которая должна защищать права предпринимателей, но на самом деле причинила им вред.

Мы проверили эти факты: решения судов оказались прошлогодними, а подтверждений блокировок нет. Кажется, закон о фейковых новостях приняли не просто так.

Как на самом деле

Вот что произошло:

  1. Физлица, которые официально стали самозанятыми и применяют льготный налоговый режим, имеют право заниматься предпринимательством и использовать для этого личные карты. Закон работает.
  2. Не все банки успели адаптироваться к новому закону о самозанятых, и иногда они могут видеть в самозанятости нарушение других законов. Некомпетентные люди в России работают во всех сферах, не только во власти. (См. также: закон об оскорблении власти.)
  3. Тинькофф успел адаптироваться, мы крутые.
  4. То, что банки не адаптировались, — это их проблема. Заставляйте их уважать закон, правда на вашей стороне. Или смените банк, если он не идет навстречу.
  5. Можно иметь отдельную карту, на которую вам платят клиенты. Но для физлиц без статуса ИП закон этого не требует: в приложении банка можно будет отмечать, какие доходы поступили от клиентов, а какие относятся к личным переводам.
  6. Когда вводили льготный режим, хотели как лучше, а при реализации получились нестыковки. Спокойствие, постепенно всё наладят.
  7. А про блокировки — вброс и дезинформация. Никто никого из-за самозанятости не блокирует.

Что за слухи про блокировки счетов?

С 1 января 2019 года в четырех регионах действует льготный налоговый режим — налог на профессиональный доход. Тех, кто на нем работает, называют самозанятыми. Это люди, которые могут вести бизнес как физлица или ИП и платить меньше налогов.

Федеральный закон разрешил таким людям работать без статуса ИП. При этом деньги от клиентов можно принимать наличными или на счет в банке. Главное — сформировать в приложении чек, отправить его клиенту и в налоговую.

То есть сантехник, копирайтер или дизайнер может выполнить заказ, получить деньги на личную карту, заплатить 4% — и у государства не будет к нему никаких претензий.

Но, говорят, претензии возникают у банков. А виноваты во всем условия договоров на обслуживание счета и закон № 115-ФЗ. Банки якобы против того, чтобы на личный счет физлица поступали деньги от ведения бизнеса, они просят открывать счет ИП, а для этого проходить регистрацию. Но самозанятым можно работать без статуса ИП — получается замкнутый круг.

По закону о борьбе с отмыванием денег все странные поступления на личные счета тоже вызывают вопросы. И вроде бы такие вопросы появились к самозанятым. Они хотели соблюдать закон, а в итоге как будто его нарушили.

Самозанятые на НПД могут работать без ИП через личный счет. Но нужно читать условия договора с банком

В чем проблема. Банк может открыть физлицу личный счет или счет ИП. Личные счета и карты нельзя использовать для ведения бизнеса: прямого запрета в законах на это нет, но есть инструкции ЦБ, по которым лучше так не делать, а иметь текущий счет для личных расчетов и расчетный счет для бизнеса.

Еще запрет может быть в договоре с банком: если у физлица есть статус ИП, то для расчетов с клиентами он должен использовать специальный предпринимательский счет, а не личные карты. Это законное требование с учетом указаний ЦБ.

Налог на профессиональный доход введен федеральным законом. Но инструкции ЦБ при этом не изменились, а многие банки вообще были не в курсе, как работает льготный режим. Физлицам банки цитировали инструкцию ЦБ и свои договоры: мол, нельзя вести бизнес с личного счета, а если будут подозрения на незаконные операции — применим 115-ФЗ.

У клиента с банком мог состояться такой диалог:

При переходе на НПД хотелось уточнить, не будет ли у банка претензий, если ИП перестал платить фиксированные взносы Спустя месяц после введения спецрежима сотрудники банка все еще не в курсе, как он работает, и путают НПД с налоговыми каникулами. Кто-то из самозанятых мог испугаться и зря заплатить взносы

Причина. Банки действительно не успели быстро адаптироваться к новому налоговому режиму. Они обязаны соблюдать инструкции ЦБ, потому что государство это контролирует и может наказать за нарушения. А ЦБ не может вмешиваться в налоговое законодательство.

Операции клиентов по счетам анализируют программы. Их нельзя быстро или заранее обучить новым алгоритмам. Поэтому банки страховались и давали расплывчатые ответы. Но уже тогда было понятно, что налоговая тут ни при чем: самозанятым можно работать без статуса ИП и принимать деньги на личную карту. Проблема в том, что в российском законодательстве сначала меняют один закон, а потом становится понятно, что нужно изменить еще несколько документов.

В ФНС нам пояснили: так как льготный режим заработал в 2019 году, еще не все банки успели учесть это при оценке рисков. То есть налоговая в курсе ситуации, а благодаря шумихе банки быстрее приведут свои договоры в соответствие с новым налоговым режимом.

Решение. Постепенно банки адаптировались и внесли изменения в договоры с физлицами. Например, так сделал Тинькофф-банк — в новой редакции условий обслуживания нет ограничения для самозанятых на прием денег от клиентов.

Читайте также:  Можно ли открыть ИП, если официально трудоустроен?

Тинькофф-банк исключил из запретов для владельцев дебетовых карт операции на НПД

В будущем в личном кабинете Тинькофф-банка самозанятые смогут отмечать, какие суммы пришли от клиентов. Этого достаточно, чтобы разделить доходы на личные и предпринимательские. На каждое поступление нужно сформировать чек в приложении «Мой налог».

Что делать. Вот план для самозанятых без ИП:

  1. Изучите условия банковского обслуживания, которые действуют сейчас для физлиц в вашем банке.
  2. Если банк не против использования текущего счета, можно использовать те же реквизиты для клиентов. А можно завести отдельную карту.
  3. Если для самозанятых до сих пор действует запрет на работу с клиентами через личный счет, уточните, как лучше поступить и почему банк до сих пор против, несмотря на закон.
  4. Напоминаем, что по федеральному закону вы не обязаны регистрировать ИП. Если банк заставляет так делать и грозит блокировками только из-за работы на НПД с текущим счетом, возможно, стоит сменить банк.
  5. Если банк вам очень дорог, зарегистрируйте ИП: сдавать декларации и платить взносы на НПД не нужно, а электронная регистрация с 2019 года бесплатная. Правда, скорее всего, придется заплатить за ведение расчетного счета. Заранее уточните, во сколько это обойдется.

Нет ни одного подтвержденного случая блокировки счетов самозанятых из-за НПД

В статьях о блокировках счетов нет ни одного факта, что конкретный банк заблокировал счет конкретному самозанятому потому, что тот получал свои законные доходы от клиентов на личную карту. Самозанятые не жаловались на блокировки в ФНС, хотя для жалоб есть сервисы в приложении и на сайте.

Тем более не идет речь о массовых блокировках. Банки могут приостанавливать операции по другим причинам, потому что обязаны соблюдать требования ЦБ и федеральный закон. Но это не имеет никакого отношения к налогу на профессиональный доход. Гораздо больше шансов заиметь проблемы, если получать от клиентов деньги и не платить налоги.

Примеры, на которые ссылаются СМИ, не касаются НПД

Для убедительности в статьях о блокировках есть примеры о якобы пострадавших ИП — это ребята из Рязани и Красноярска. И есть даже ссылка — вот, мол, решение суда. Пишут, что самозанятому предпринимателю из Красноярска банк заблокировал счет, а он подал в суд и выиграл.

Пока другие уважаемые издания ссылаются на документ из 13 листов, мы его прочитали. И вот что выяснилось:

  1. Предприниматель из Красноярска действительно судился с крупным банком из-за блокировки счета.
  2. Этот ИП работал на УСН, а не на НПД.
  3. Суд был в 2018 году, когда налога на профессиональный доход вообще не существовало. Решение вынесли 28 декабря.
  4. ИП из Красноярска не мог применять НПД, потому что занимался торговлей и работал в регионе, где эксперимент не проводится.
  5. Счет ему не блокировали, а только приостановили дистанционное обслуживание — то есть попросили приносить документы на бумаге. Пользоваться счетом не запрещали.
  6. ИП и правда выиграл суд у банка, потому что смог доказать, что тратил деньги законно — на закупку овощей на рынках. НПД и самозанятость не имеют к этой истории никакого отношения.

О предпринимателе из Рязани, который тоже якобы пострадал из-за блокировки личного счета, ничего не известно. Просто говорят, что он вроде бы существует. Но проблема в том, что в Рязани не применяется налог на профессиональный доход. Даже если какому-то ИП заблокировали счет, дело точно не в самозанятости. А судов из-за блокировок по разным причинам полно в разных регионах.

Банки могут сами проверять статус самозанятого. Но ФНС советует их предупредить

На сайте ФНС есть специальный сервис, который помогает бесплатно проверять статус любого физлица: применяет он НПД или нет. Если банк захочет, он может сделать это даже без ведома клиента и автоматически. Поэтому специально предупреждать банк о том, что вы работаете на НПД, не обязательно.

После новостей о блокировках ФНС посоветовала самозанятым предупредить свой банк о применении НПД. Можно прислать справку о регистрации — сейчас ее легко сформировать в приложении или веб-кабинете. По правилам Тинькофф-банка можно заранее не предоставлять такие документы и спокойно пользоваться личным счетом. Если понадобится, банк уточнит, что ему непонятно.

Возможно, в других банках от клиентов требуют подтверждений, поэтому не помешает уточнить или заранее отправить в банк уведомление: применяю НПД с такого-то числа, работаю без статуса ИП на основании федерального закона, получаю деньги на личный счет, плачу налоги, вот справка.

Такую справку можно получить за 5 секунд с телефона и сразу же отправить на любую электронную почту или в чат с банком

ФНС тоже напомнила об этом всем банкам и подтвердила нам, что все необходимое для проверки есть на официальном сайте: сервис публичный, бесплатный, им уже можно пользоваться.

Для работы с клиентами можно завести отдельный счет

Допустим, банк не против, чтобы самозанятый использовал личную карту. Но получать деньги и от клиентов, и от родственников, и от работодателя, и от друзей на один и тот же счет может быть не очень удобно.

Проблема. Дело в том, что самозанятые сами формируют чеки, когда получают деньги. То есть налоговая не знает заранее, что вот эта сумма пришла от клиента, а вот эта — возврат долга или подарок от бабушки. Но если налоговая заподозрит, что самозанятый скрывает доходы и пробивает чеки не на все поступления, она может запросить данные по всем операциям. И тогда придется объяснять и доказывать, хотя вы уже и сами можете забыть, что за 5000 рублей приходили полгода назад и кто этот Игорь Иванович М.

Решение. Чтобы избежать лишних вопросов, можно завести отдельную карту и давать клиентам ее номер для оплаты. С этой же карты платить налог на профессиональный доход, а на все поступления формировать чеки. Еще можно настроить автоматическую уплату налога с того же счета, тогда не придется помнить о сроках и суммах: налоговая сама напомнит банку об оплате, а он — с вашего разрешения — переведет деньги в бюджет.

Что делать. Закажите отдельную карту, приготовьте реквизиты для оплаты и попросите клиентов подробно указывать назначение платежа — за что они платят вам деньги. Предупредите банк, что будете использовать этот счет для работы с клиентами на НПД. Если не хотите заводить отдельный счет, разберитесь, как помечать поступления от клиентов, чтобы потом не запутаться.

ФНС советует отправлять в банк справки о доходах из приложения «Мой налог»: так банк увидит, что при поступлении денег формируется чек. Уточните в своем банке, нужны ли такие документы.

Самозанятые ИП должны использовать расчетный счет, а не личную карту

Самозанятые могут применять налог на профессиональный доход без регистрации ИП. Но могут и зарегистрироваться. Если клиент банка является ИП, он не может получать от клиентов деньги на текущий счет физлица. Предприниматель должен открыть расчетный счет ИП и для расчетов использовать эти реквизиты.

Если самозанятый ИП получает доходы от предпринимательской деятельности на счет физлица, к нему могут быть вопросы.

Так есть ли угроза блокировки счетов для самозанятых?

Теоретически самозанятому на НПД, ИП на УСН или просто человеку, который продал машину и решил обналичить всю сумму, могут заблокировать счет. Но не потому, что он вышел из тени и решил честно платить налоги, а потому, что сразу после поступления денег снимает 56 млн рублей наличными или получает деньги за автомобиль, который на самом деле не продавал.

Самозанятых некоторые хитрые бизнесмены хотят использовать в своих схемах — это тоже может стать поводом присмотреться к операциям.

Иногда банки блокируют счета из-за повышенной бдительности, чтобы не навредить всем остальным: так положено по закону. Потом выясняется, что это не всегда обоснованно и клиент ничего не нарушил, — так бывает с разными банками. Например, так случилось у ИП из Красноярска: он снимал наличные на закупку товара, а банку это показалось странным. Не убедили даже чеки и накладные. Правоту пришлось доказывать в суде, и ИП выиграл — банк обязан восстановить дистанционное обслуживание.

Вот какие причины для запроса документов и блокировки счета могут быть по закону. Это не прихоть банков, а требование к ним:

  1. Запутанный или необычный характер сделки.
  2. Деньги приходят не за то, чем занимается предприниматель.
  3. Неоднократное совершение операций или сделок, если это похоже на попытки уйти от обязательного контроля.
  4. Отказ от операции, по которой банк запросил документы и пояснения.

Расчетный счет для самозанятых граждан

С 2019 года в России введен новый налоговый режим для самозанятых. Действие закона уже вступило в законную силу, но у россиян остается много вопросов. Многие не до конца понимают суть понятия «самозанятое лицо»: кто является таким лицом, какие у него есть права, обязанности. Возникает масса других вопросов, в том числе технического характера. Большинство связано с пробелами в действующем законодательстве и отсутствием разъяснений со стороны соответствующих органов. Один из важных – может ли самозанятый гражданин открыть расчетный счет?

Что такое расчетный счет и кому он нужен

Расчетный счет – это открытый банком счет физическому или юридическому лицу для проведения расчетов и хранения денежных средств. Каждый счет имеет свой номер, который служит для его идентификации и является неотъемлемой частью банковских реквизитов. Физические лица открывают расчетные счета для получения зарплат, пенсий, других выплат. Юридические лица и ИП – для расчетов с поставщиками, получения, хранения денежных средств, внесения выручки, уплаты налогов.

Расчетный счет для ООО и ИП – инструмент, открывающий дополнительные возможности, позволяющий эффективно вести бизнес. На него банк может установить кредит (овердрафт), с него можно перечислять зарплату на карты сотрудников, принимать плату от покупателей, которые не могут рассчитываться наличными.

Открытие расчетного счета – право, а не обязанность ООО и ИП. На практике юридическому лицу открывать его приходится, так как существуют лимиты на проведения наличных операций, остаток выручки в кассе хранить нельзя, ее также нужно сдавать на расчетный счет. ИП могут обходиться без расчетного счета, а нужны ли банковские счета для самозанятых граждан?

Можно ли открывать расчетный счет самозанятому лицу

Существует понятие – «Режим счета», суть его заключается в том, что банки открывают частным лицам одни счета, по ним можно проводить определенные операции (не связанные с предпринимательской деятельностью), а ИП и юридическим лицам другие – по ним можно проводить другой набор операций (связанный с предпринимательской деятельностью).

Можно ли самозанятому гражданину открыть банковский расчетный счет? В нормативно-правовых актах прописана процедура открытия счета и перечень документов, которые ИП или юридические лица должны предоставить в банк. Самозанятому регистрироваться, как ИП, не нужно. Но без этого статуса банк ему не откроет расчетный счет для предпринимательской деятельности. Такая категория лиц может получить деньги на личные счета физических лиц. В будущем эта проблема возможно будет решена путем внесения изменения в законодательство, на уровне Центробанка будет разрешено самозанятым открывать счета, на данный момент такой информации нет.

В каких ситуациях лучше всего его открыть

Расчетный счет используется, как инструмент повышения эффективности бизнеса. Его имеют не все юридические лица и ИП. Но могут ли самозанятые иметь счет в банке? Ввиду специфики деятельности рассчитываться с ними за товары, услуги будут в большинстве случаев наличными, так как большая часть их потенциальных клиентов – частные лица. Если лицо выращивает яблоки и продает населению, расчетный счет для самозанятых граждан ему не нужен. Если гражданин предоставляет репетиторские услуги, клиенты могут пожелать перечислять вознаграждение безналичным платежом, в этом случае его нужно будет открыть.

В каких банках это сделать

Можно ли самозанятому иметь расчетный счет физического лица? Если он считает, что расчетный счет нужен и будет полезен в деятельности, может открыть обычный счет физического лица в любом банке, но нужно учитывать некоторые нюансы:

  • сеть банкоматов и отделений в регионе деятельности;
  • тарифы за открытие расчетного счета самозанятым гражданам, обслуживание, снятие наличных;
  • возможность начисления процентов на остаток средств;
  • наличие интернет-банкинга, СМС сервиса, его удобство;
  • надежность и стабильность банка.

Лучше открывать счета в крупных, системных банках (Сбербанк, Тинькофф, Банк Москвы, Россельхозбанк и другие). Они предлагают клиентам выгодные тарифы, широкий спектр услуг и возможность обслуживания в любом регионе России.

Можно ли получать доход самозанятому на обычный банковский счет

На счет физического лица нельзя перечислять средства, связанные с предпринимательской деятельностью. Связанно это с учетом доходов и возможностью их контроля ФНС. Самозанятое лицо не является предпринимателем, оно может получить доход на обычный счет, главное – уплачивать налог и не превышать его допустимый лимит. Налоговая служба по умолчанию все платежи на счета частных лиц считает доходами. Если у частного лица сегодня снимают квартиру и платят ему на счет/карту, это считается доходом и нужно уплатить налог. Аналогично доход на личный счет может получать и самозанятый, за тем исключением, что НДФЛ за предусмотренную режимом налогообложения деятельность платить будет не нужно, если среднемесячный и среднегодовой оборот не превысит показатель, регламентированный законодательством.

Читайте также:  Онлайн касса для ИП на УСН в 2020 году

7 банков с удобными сервисами и бонусами для самозанятых

Налог на профессиональный доход — новый эксперимент от ФНС, который с 2020 года начал действовать в 23 регионах России. Стать самозанятым можно, подав заявление через мобильное приложение налоговой. Но есть и другой способ: несколько банков также предлагают удобные сервисы для регистрации. Рассказываем, как они работают.

Кто такие самозанятые

Самозанятыми называют людей, которые платят налог на профессиональный доход — 4% или 6% от заработанной суммы. Такой налоговый режим доступен:

физлицам и ИП без наёмных работников;

с годовым доходом до 2,4 миллиона ₽;

которые оказывают услуги в 23 регионах России: Москве и области, Санкт-Петербурге и области, Краснодарском крае и т. д.

Самозанятыми могут стать, например, те, кто сдаёт квартиру, делает маникюр или стрижки на дому или продаёт сделанные своими руками товары.

Для самозанятых Федеральная налоговая служба (ФНС) выпустила мобильное приложение «Мой налог» ( iPhone , Android , версия для компьютера ). Через это приложение можно без визита в ФНС зарегистрироваться как самозанятый налогоплательщик. Также оно заменяет кассу и отчётность: в приложении можно сформировать и отправить клиенту чек, следить за начислением налогов и оплачивать их.

Некоторые банки предоставляют своим клиентам бесплатную возможность зарегистрироваться в качестве самозанятых, принимать оплату за услуги на карту банка и платить налоги через мобильное приложение. Вот список этих банков и бонусы, которые они предлагают самозанятым.

Сбербанк

Что можно получить:

регистрацию в качестве самозанятого;

обучающую платформу «Деловая среда»;

3 бесплатные консультации юриста.

Клиенты Сбербанка могут зарегистрироваться как самозанятые через приложение «Сбербанк Онлайн». В том же приложении можно будет создавать и отправлять клиентам чеки, причём при платеже на карту от физлица чек сформируется автоматически. Также можно будет увидеть и оплатить сумму налогов, которые ФНС начислит на доходы самозанятого.

Все самозанятые с пакетом услуг «Своё дело» получат цифровую карту с бесплатным обслуживанием, с помощью которой можно будет разделить доход от своего дела и другие поступления. Будет доступен онлайн-календарь для записи клиентов, где можно отмечать рабочие дни и часы и перечень услуг, — с клиентами календарём можно будет поделиться по ссылке. Также самозанятые смогут бесплатно создать сайт с помощью конструктора сайтов со встроенными шаблонами. На закрытом разделе обучающей платформы «Деловая среда» можно будет получить доступ к онлайн-курсам, видео и статьям о бизнесе. В течение трёх месяцев после регистрации в качестве самозанятого клиентам Сбербанка будут доступны 3 бесплатные телефонные консультации в сервисе «Личный юрист» по любым вопросам: деловым, частным и даже бытовым.

Альфа-Банк

регистрацию в качестве самозанятого;

круглосуточную поддержку в чате.

Зарегистрироваться как самозанятый в Альфа-Банке можно через приложение «Альфа-Мобайл».

В приложении также можно оформлять и отправлять клиентам электронные чеки и оплачивать налоги, начисленные ФНС.

Самозанятых в Альфа-Банке будут консультировать в круглосуточном чате. Также им доступны все продукты банка, например дебетовая карта с кэшбэком и процентом на остаток или накопительный счёт. В банке рассматривают возможность предоставления кредитных продуктов специально для самозанятых, рассказали в пресс-службе Альфа-Банка.

Ак Барс Банк

регистрацию в качестве самозанятого;

платный страховой полис с юридической поддержкой.

Клиенты банка могут стать самозанятыми через мобильное приложение «Ак Барс Онлайн».

Через приложение можно формировать чеки и отправлять их клиентам. Сумма налога на профессиональный доход автоматически рассчитывается в приложении, оплатить её также можно в «Ак Барс Онлайн».

Самозанятые могут получить страховой полис от страховой компании «Ак Барс Страхование» на случай потери трудоспособности и нанесения ущерба третьим лицам. Сделать это можно в офисах Ак Барс Банка. Также по полису доступна юридическая поддержка самозанятых: устные консультации по телефону, направление образца договора или документов, которые потребуются для клиентов. Стоимость полиса от несчастных случаев и болезней — 2 тысячи ₽, 3333 ₽ или 4667 ₽; страхование гражданской ответственности — 1 тысяча ₽, 1667 ₽ или 2333 ₽.

МТС Банк

регистрацию в качестве самозанятого;

скидку 30% на программы юридического сопровождения компании АПВД;

платное страхование ответственности самозанятых от Ингосстрах;

3 месяца бесплатного доступа к тарифу Personal в конструкторе сайтов Tilda Publishing;

скидки от 10% на программы страхования от Страхового дома ВСК.

Зарегистрироваться как самозанятый можно через мобильное приложение банка. Там же можно формировать электронные чеки для клиентов, отслеживать автоматический расчёт налогов и оплачивать их.

Для самозанятых доступны бонусы от партнёров МТС Банка. Юридическая компания АПВД предлагает скидки до 30% на программы сопровождения: устная и письменная правовая консультация, предоставление справочной информации, предоставление типовых договоров и т. д. Конструктор сайтов Tilda Publishing даёт бесплатный доступ к тарифу Personal на 3 месяца. Страховая компания Ингосстрах предлагает полис с защитой ответственности самозанятых перед заказчиками (стоимость годовых страховок — 990 ₽, 1890 ₽ или 2690 ₽). Страховой дом ВСК позволяет оформить со скидками 10% программы страхования «Медицина без границ», «Путешествия», «Имущество», «От несчастных случаев» и 13% — «Каско».

Веста Банк

регистрацию в качестве самозанятого;

Клиенты Веста Банка могут регистрироваться как самозанятые через собственное мобильное приложение банка. Через него же можно принимать любые платежи (в том числе через Систему быстрых платежей), формировать чеки и отправлять их клиентам.

Самозанятым доступна дебетовая карта с бесплатным обслуживанием и преимуществами: процентом на остаток на счёте (5%) и снятием до 30 тысяч ₽ в банкоматах любых банков без комиссии.

регистрацию в качестве самозанятого;

Стать самозанятым можно через личный кабинет Qiwi-кошелька.

В нём же можно будет принимать платежи (в том числе настраивать внешний вид платёжной платформы и выставлять счета по API), формировать чеки и отправлять их клиентам, платить налоги. Деньги поступают на Qiwi-кошелёк, также можно использовать банковскую карту Qiwi.

Рокетбанк

регистрацию в качестве самозанятого;

Регистрация самозанятых доступна в приложении «Рокетбанк». Пользователи смогут разделить личные и профессиональные поступления денег на карту, сформировать и выслать чеки, увидеть автоматически сформированный счёт на оплату налогов и отследить всю финансовую статистику по своей деятельности.

Сравнить тарифы РКО для ИП

Бонусы от электронных площадок

Некоторые электронные площадки — например, сайты по поиску работы, заказов или покупателей — также напрямую сотрудничают с ФНС. Они могут автоматически удерживать налог для уплаты, но только если самозанятый сам даст им такое поручение. Список таких площадок есть на сайте ФНС.

Вот площадки, которые предлагают бонусы самозанятым.

Что предлагает самозанятым водителям:

повышенный приоритет заказов;

24 часа без комиссии сервиса (по реферальному коду).

Водители-партнёры, которые зарегистрируются как самозанятые в сервисе «Яндекс.Такси» (Москва), на полгода получат повышенный приоритет и будут получать больше заказов от сервиса.

У других самозанятых водителей можно получить реферальный код. Его можно ввести в конце регистрации самозанятым водителем и получить две бесплатные схемы после первой поездки в качестве самозанятого водителя-партнёра.

Что предлагает самозанятым курьерам:

приоритет в распределении смен;

выплаты чаще — раз в 10 дней.

При написании текста мы не сотрудничали с банками или компаниями. Мы посмотрели, что предлагают самозанятым банки из топ-50 по активам и из списка ФНС.

Может ли самозанятый гражданин открыть расчетный счет

По подсчетам, произведенным Министерством труда России, численность лиц, ведущих самостоятельную деятельность без официальной регистрации, в стране достигает 20 миллионов человек. Это вызвало серьезное волнение со стороны правительства и подвигло власть принять новый закон, который позволит легализовать деятельность самозанятых и вывести доход этой части населения из тени. Наряду с обычными вопросами, которые неизменно появляются при введении новшеств, широко стали обсуждать, нужен ли расчетный счет для самозанятых граждан как индивидуальным предпринимателям, которых обязали отграничить личные доходы от прибыли, получаемой в бизнесе.

Особенности самозанятых граждан

Согласно законодательству, можно выделить следующие особенности самозанятого лица, которым необходимо соответствовать, чтобы применять специальный режим налогообложения:

  • Российское гражданство.
  • Услуги оказываются лично самозанятым человеком.
  • Нет регистрации в качестве ИП.
  • Отсутствие официальных трудовых отношений.
  • Деятельность осуществляется без помощи наемных работников.
  • Услуги оказываются постоянно для получения систематического дохода.

ВАЖНО! Граждане, оказывающие услуги единоразово, не признаются законом как самозанятые.

Виды деятельности самозанятых лиц

Список видов деятельности для легальных самозанятых граждан пока не многочислен. В него включаются:

  • Репетиторство.
  • Услуги домашнего хозяйства.
  • Услуги ухода за людьми.
  • Уход за скотом.
  • Ремонт одежды.
  • Строительные услуги.
  • Фотоуслуги.
  • Ремонт техники.
  • Починка садового и домашнего инвентаря.

ВАЖНО! Официальный реестр, в который будут включены виды деятельности для самозанятых, находится на стадии разработки. Предполагается, что он включит 63 пункта. Регионам будет позволено по своему усмотрению расширять или сокращать данный список.

Налоговые обязательства

Граждане, занимающиеся самостоятельной коммерческой деятельностью, обязаны раз в месяц уплачивать налог на профессиональный доход.

Самостоятельно занятый гражданин должен уплатить 4% налог от доходов, полученных благодаря продаже товаров или услуг физическим лицам, и 6% в случае, если товары или услуги были реализованы для ИП или юридических лиц.

Налоговая служба отправляет уведомление через приложение «Мой налог». В уведомлении указывается сумма, которую необходимо уплатить. Уведомление поступает не позже, чем 12 числа месяца, идущего после прошедшего налогового периода.

Самозанятый гражданин должен заплатить налог не позже 25-го числа месяца, идущего после завершенного налогового периода. Налог оплачивается на территории ведения трудовой деятельности.

Из оплачиваемого налога совершаются страховые взносы и пенсионные накопления.

ВАЖНО! Самозанятым гражданам подавать налоговую декларацию не нужно. Все отчеты происходят через приложение «Мой Налог».

Правовой статус самозанятых лиц

Правовой статус «самозанятого» имеет свои отличия, ряд преимуществ и недостатков.

Президент России В. В. Путин осенью 2018 года утвердил новый закон, создающий налоговые обязательства для лиц, ведущих трудовую деятельность самостоятельно. Ранее, в 2016 году совместными усилиями министерства труда, министерства юстиции и другими организациями был определен статус самозанятого гражданина.

В соответствии с новым законом самозанятый гражданин — физическое лицо, занимающееся самостоятельной, оплачиваемой трудовой деятельностью. Такое лицо не зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя и не работает на организацию официально. Соответственно трудовая деятельность не оформлена трудовым договором и юридически трудовых отношений не возникает. Такое физическое лицо осуществляет трудовую коммерческую деятельность самостоятельно без помощи наемных работников. Заказчиками являются юридические и физические лица, финансовые отношения с которыми ведутся чаще всего на свой страх и риск, на основе двухстороннего доверия.

По мнению сотрудников министерства труда, самозанятые лица нуждаются в законном правовом статусе. Благодаря чему будут защищаться их интересы и откроются новые возможности для развития.

ВАЖНО! Закон о самозанятости вводится в качестве эксперимента на срок 10 лет, начиная с 2019 года. Он распространяется только на четыре региона страны: Москву и Московскую область, Калужскую область и республику Татарстан.

Получение официального статуса

Любой гражданин, занимающийся самостоятельной предпринимательской деятельностью, может быстро получить статус самозанятого.

Регистрацию можно произвести, воспользовавшись сайтом ФНС. Нужно подать электронное заявление. Для подачи заявления с помощью сайта ФНС необходимо иметь доступ в личный кабинет.

Осуществить регистрацию можно, используя мобильное приложение «Мой налог». Получение правового статуса таким способом происходит максимально комфортно. В приложении достаточно следовать простой инструкции. Программа предложит передать с помощью смартфона фотокопию паспорта и личное фото.

ВАЖНО! Для того чтобы пройти регистрацию с помощью приложения необходимо бесплатно скачать приложение «Мой налог» на смартфон с выходом в интернет.

Когда регистрация будет завершена, поступит подтверждение от налоговой службы. Зарегистрированный предприниматель будет иметь официальный статус самозанятого и обязанность платить НПД.

ВАЖНО! Если самозанятой предпрениматель осуществляет работу в нескольких регионах, регистрироваться в каждом не нужно. Достаточно сделать это в одном регионе.

Отличия от индивидуальных предпринимателей

Между самозанятым и индивидуальным предпринимателем существуют отличия. Для удобства сведем данные в таблицу ниже.

Критерий отличияИндивидуальные предпринимателиСамозанятые
Регистрация начала и прекращения трудовой деятельностиНе требует большего количества документов. Процесс максимально упрощенНеобходимо подготовить и передать пакет документов
Возможность использовать наемный трудДеятельность осуществляется только самостоятельно самозанятым предпринимателемДля работы официально могут привлекаться наемные работники
Отчетность перед налоговыми органамиНе сдается документальноНеобходимо сдать налоговый отчет не реже, чем один раз в год
Максимальный доходИмеет ограничения до 2 400 000 в годНе ограничивается
Налоговый режимПри работе с физическими лицами взимается налог 4%, с юридическими 6%Системы ОСН, УСН и другие
Необходимость строгой отчётностиНетТребуется наличие кассового аппарата
Ограничение вида деятельностиРазрешается заниматься только одним видом трудовой деятельностиНет ограничений

Открытие расчетного счета самозанятым лицом

Большое число самозанятых предпринимателей, и появление законодательных норм, регулирующих их деятельность, явилось основанием для формирования среди банков новых условий для современных предпринимателей.

Наряду с простыми физическими лицами, ИП и юридическими лицами открыть в банке расчетный счет могут и самозанятые граждане. По данным компании URVISTA около 90% банковских транзакций в пользу самозанятых предпринимателей осуществляется через систему Сбербанк Онлайн по номеру мобильного телефона.

Новая система расчетов для Лайк Банк

Появилась информация, что близка к реализации внутрибанковская система Лайк Банк. О создании нового банка для самозанятых проинформировал Эллиот Гойхман, банкир, ранее работающий с Альфа-Банком и МДМ банком. С помощью нее транзакции банка будут осуществляться через специальное мобильное приложение. Система банка будет иметь ряд преимуществ для самостоятельно занятых предпринимателей, так как разрабатывается специально для них.

Планируется, что Лайк Банк будет встроен в приложения-мессенджеры, такие как WhatsApp, Telegram, Viber, Facebook Messenger и другие. Как сообщил у себя на странице в Facebook Эллиот Гойхман, Лайк Банк должен упростить жизнь самостоятельных предпринимателей, заменив всю документальную рутину лишь одной голосовой командой, вроде такой: «Выставь счет на 7 000 рублей за дизайн логотипа».

В дальнейшем систему банка планируют интегрировать с приложением Мой Налог. С Лайк Банком осуществлять переводы можно будет внутри мессенджеров, по номеру телефона, с помощью QR-кодов и по номеру карты. Стать клиентом банка можно будет по специальной электронной ссылке-приглашению, пройдя через которую можно будет оформить счет. На время регистрации клиентам банка будет помогать специальный чат-бот.

Как открыть стандартный расчетный счет в банке

Пока система Лайк Банк находится в разработке. Тем временем самозанятые граждане могут оформить обычный расчетный счет в любом банке. Для этого потребуется обратиться в отделение любого банка и представить следующие документы:

  • Удостоверение личности.
  • Специальную карту.
  • Документ о праве гражданина, указанного в такой карте, распоряжаться финансами.
  • Идентификационный номер регистрации в налоговом органе как самозанятое лицо.

ВАЖНО! Открывать расчетный счет для самозанятых предпринимателей таким способом можно только гражданам Российской Федерации.

Расчетный счет для иностранных самозянятых граждан

Иностранные самозанятые предприниматели могут открыть счет, руководствуясь официальной инструкцией от банка России. В восьмом разделе главы номер 4 содержатся сведения о необходимых бумагах. Помимо перечисленных документов иностранному гражданину нужно предоставить также миграционную карту. Если такая отсутствует, для открытия счета понадобиться документ, подтверждающий право на проживание.

Ещё для иностранных граждан, самозанятых на территории России, существует вклад DKB — это бизнес-вклад, который формуется в Германии. Клиентами могут стать частные и юридические лица. Вклады DKB открываются представителям некоторых профессий:

  • Нотариусам.
  • Работникам медицинской сферы.
  • Аудиторам.
  • Налоговым специалистам.
  • Агентам недвижимости и другим.

Так как вклад DKB доступен физическим лицам, его может открыть самозанятый предприниматель из России. При оформлении клиенту банка выдается кредитная карта Visa на сумму 100 евро.

Законодательно закрепленной обязанности открывать расчетный счет у самозанятого лица нет. Он может сделать это из личных соображений, если сочтет нужным наличие такого счета. Процедура для таких граждан ничем не отличается от стандартной схемы открытия р/с.

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке

В связи с выходом нового закона, призванного регулировать работу самозанятых граждан и облагать их деятельность налогом, многие люди начали искать ответ на вопрос о том, как это будет происходить. В первую очередь их интересует, могут ли самозанятые открыть расчетный счет. Ведь все юридические лица и некоторые ИП обязаны его заводить, тем более эта функция удобна, когда человек занимается предпринимательством. О том, кто такие самозанятые, новом законе и взаимодействиях с банковской системой, будет отмечено в этой статье.

Понятие самозанятости

Самозанятые – не новый термин для российского законодательства. Используется он уже около 5 лет, однако, до сих пор окончательного понимания, кто это такие, нет. Каждый раз, принимая какие-либо законы или поправки к ним, государство приравнивает самозанятых к ИП и пытается использовать правила для них на новую категорию.

Однако, это не совсем правильно. Индивидуальные предприниматели — это люди, которые:

  • Зарегистрированы в налоговой системе.
  • Имеют штат сотрудников.
  • Получают от своей деятельности основной заработок.

В это время, самозанятые – это люди, которые:

  • Не регистрируются в налоговой системе.
  • Не имеют штата сотрудников.
  • В большинстве случаев заработок — дополнительный к основному, законному.

Финансовый момент является ключевым. Самозанятой таким способом пытается залатать дыры в семейном бюджете, которые не может покрыть основной доход. В большинстве случаев это просто удобный способ получать мелкий заработок за своё хобби или то, что человек умеет делать лучше всего.

Работа самозанятых

У государства нет не только четкого определения, кто такие самозанятые, но и понимая того, чем они занимаются. Ведь эти люди полностью трудоспособны и хорошо выполняют свои задачи, раз им платят за их работу. Но почему-то эти граждане не стремятся регистрироваться как ИП и становиться на учет.

В глазах системы такие люди выглядят больше не как задача, требующая решения, а как проблема, которую нужно устранить. Поэтому в 2019 году в силу вступает закон, не регламентирующий понятие самозанятости и вносящий ясность, а стремящийся взимать налоги.

Если быть точнее, то их хотят получить с деятельности:

  • Всех фрилансеров, к примеру, дизайнеров и иллюстраторов.
  • Копирайтеров и переводчиков.
  • Репетиторов.
  • Нянь.
  • Граждан, ухаживающих за пожилыми или недееспособными людьми.
  • Граждан, которые занимаются продажей чего-то самодельного, к примеру, украшений, одежды, выпечки.
  • Ремонта мелкой бытовой техники на дому.
  • Парикмахеров, визажистов и т. д.

Большинство из всех этих видов можно отнести к:

  1. Сфере бытовых услуг.
  2. Мелкой торговле.

Таким образом, большое количество хороших специалистов, которые могли бы приносить пользу государству, и финансовую, в том числе, не работают на него. На это есть несколько объективных причин:

  • Высокий уровень безработицы.
  • Нестабильное экономическое положение.
  • Работодатели часто имеют большую нагрузку из-за страховых взносов, а потому им приходится отдавать часть зарплаты в конвертах. Также это вызывает сложности с набором сотрудников.
  • Условия для ведения малого бизнеса не самые удобные, поэтому новые рабочие места, актуальные для нынешнего времени, не создаются.
  • Государство приравнивает самозанятых к ИП и пытается использовать на них одинаковые правила налогообложения.
  • Нестабильность и запутанность налоговой системы.
  • Недоверие к государству, отсутствие уверенности в его справедливости и защите.

Налогообложение самозанятых россиян

На момент написания статьи, начало ноября 2018 года, о налогообложении есть только одна новость – закон о самозанятых, которому вот-вот предстоят вторые чтения в Государственной думе, но что его примут сомнений нет. Он вступит в силу с 1 января 2019 года.

Согласно ему, граждане должны будут проходить регистрацию в специальном мобильном приложении «Мой налог». Туда привязывается карта, с которой и будут происходить списания части доходов.

Доходы регистрируются и суммируются благодаря чекам, которые пробиваются при каждом взаимодействии с покупателем в той же программе.

В сумму налога будет входить обязательное медицинское страхование, а составит он:

  • 4% от суммы дохода, при реализации услуг и товаров физическим лицам.
  • 6% от суммы дохода, при реализации товаров и услуг ИП или ООО для использования или дальнейшей реализации.

Взносы в Пенсионный Фонд, по данным законопроекта, делаются самостоятельно и добровольно.

Для самих предпринимателей и потребителей их услуг на первое время предусмотрены программы лояльности в виде вычетов.

По информации автора проекта, штрафы за налоговые нарушения также предусмотрены. Они могут составить 20% от суммы неучтенных чеков в первый раз и 100% от суммы неучтенных чеков в следующий, если он произойдёт в течение полугода после первого. Предусмотрены они только для пользователей приложения «Мой налог».

Закон имеет экспериментальный характер и сначала будет введен в 4 зонах:

  • г. Москве.
  • Московской области.
  • Республике Татарстан.
  • Калужской области.

Планируется, что эксперимент будет длиться 10 лет, вплоть до 31 декабря 2028 года. Однако в сопроводительных документах к законопроекту отмечается, что государство будет тщательно контролировать ход эксперимента и его эффективность, а это может привести к расширению действия закона на всю страну несколько раньше, чем через 10 лет.

Работа с банковской системой

Новый налог, по данным Минфина, является только частью большой реформы, которая будет касаться самозанятых, потому что государство собирается свести к минимуму оборот между такими покупателями и продавцами в наличном расчете. Большинство сделок будут переведены на безналичный расчет, а это значительно облегчает контроль над транзакциями. Банки предоставят в налоговую всю необходимую информацию по любым «подозрительным» клиентам и по первому требованию самих налоговиков.

К примеру, поводом для проверки может быть:

  • Отсутствие работы у гражданина, который постоянно получает платежи на карту.
  • Большое количество мелких транзакций от разных людей.

Предполагается также что банковские системы будут отслеживать переводы из неизвестных источников, которые тоже являются основанием для проверки.

Особенности кредитования и открытие расчетных счетов

Сложности с банками возникают не только из-за момента отслеживания транзакций. Также многие самозанятые не могут воспользоваться его услугами, к примеру, открыть расчетный счет или взять кредит.

Последнее сложно сделать из-за отсутствия документации о доходах и занятости. Для получения кредита, помимо паспорта, в этом случае обычно предоставляют:

  • Выписку с карты, где отражено регулярное получение средств. Она должна быть заверена банком.
  • Выписка с электронного счёта также подойдёт. Однако заверить подобное свидетельство невозможно и это может стать проблемой.
  • Документы на собственность – недвижимость, авто, земельные участки.
  • Положительную кредитную историю.
  • Загранпаспорт с отметками на таможне.
  • Подтверждение наличия депозитов в этом банке.

Насчёт открытия депозитов существует инструкция Банка России, с поправками к которой можно ознакомиться по этой ссылке. Здесь же говориться о расчетных счетах – их могу открывать только юридические лица, не выдающие кредиты, ИП и физические лица, которые занимаются частной практикой в установленном законодательством порядке.

По всей видимости, для открытия как депозитного, так и расчетного счета, регистрация в государственных органах обязательна. Расчетный счет — выгодная мера для ООО и ИП, потому что среди его преимуществ:

  • Удобно держать деньги, принимать оплату от клиентов.
  • Можно оплачивать товары и услуги, используемые для ведения бизнеса.
  • Легко делать страховые взносы.
  • Удобно переводить деньги на карты сотрудников, если такие есть.
  • Возможность сохранить его при росте бизнеса.

А лучшие условия для потребительских кредитов предоставляют:

  • Ренессанс Кредит.
  • Тинькофф банк.
  • Хоум Кредит Банк.

Эти же банки, а также Альфа Банк, легче всего выдают кредитные карты — по двум документам. Расчетные счета тоже открываются по двум документам — паспорте и свидетельстве о регистрации в налоговой системе, однако, иногда нужно и ИНН. По этой ссылке также можно использовать специальный сервис подбора банка, где выгоднее всего будет открыть расчетный счет.

Вместе с новым законом в России может запустить и специальный банк для самозанятых — LikeBank. Он будет иметь базу в других банках, а все транзакции осуществлять с помощью мессенджеров просто запустив специального чат-бота, ссылка на которого придёт по приглашению. На данный момент проект находится в разработке и поиске банка, с лицензией которого будет работать система. Подробнее можно прочитать здесь.

Говоря об открытии расчетного счета, в первую очередь определяют целесообразность этого процесса. Расчетный счет необходим всем юридическим лицам и ИП, договора у которых могут заключаться на сумму более 100 тысяч рублей. Такого не происходит у большинства самозанятых. Также стоит отметить, что транзакции по этому счету будут находиться под контролем банковской системы, а значит могут попасть и в налоговую. К расчетным счетам, по которым часто проходят транзакции от разных людей, внимания больше, чем к лицевым. Однако если самозанятый хочет использовать возможности нового закона, то ему стоит открыть расчетный счет, чтобы после привязать его в приложении и проводить через него все транзакции максимально законно. Несмотря на то что ведение предпринимательской деятельности предполагает отдельный счет для неё, ведь смешивать личные транзакции и связанные с бизнесом не рекомендуется, если человек не хочет пользоваться возможностями нового закона, то и открывать расчетный счет ему смысла нет.

Читайте также:  Регистрация ООО в Калининграде. Как открыть и оформить документы
Ссылка на основную публикацию