Потребительские кредиты для ИП: основные трудности получения

Где взять потребительский кредит для ИП — 8 банков с выгодными условиями

В статье собраны условия 8 банков для получения потребительского кредита индивидуальным предпринимателям, процентные ставки, срок кредитования и документы для получения. А также рекомендации по увеличению шансов на получение кредита ИП.

В каком банке взять потребительский кредит для ИП

В таблице представлены кредитные предложения банков для ИП.

Название банка% ставкаСумма «ДО», рублей
Сбербанк ()от 12%5 миллионов
ОТП банкот 12,5%750 тысяч
Альфа Банкот 13,99%2 миллиона
ВТБ 24от 15 до 15,5%5 миллионов
Совкомбанкот 12%1 миллион
Ак Барс Банкот 12%3 миллиона
Уралсиб14,5%1,5 миллиона
Россельхозбанк11,5%750 тысяч

Особенности потребительского кредита

Потребительский кредит — денежные средства, которые предоставляются физическому лицу на какие-либо цели под определенный процент на обозначенный период времени.

Индивидуальный предприниматель — физическое лицо, которое имеет право осуществлять предпринимательскую деятельность с целью получения прибыли. Таким образом, кредит ИП как физ. лицу выдается после подтверждения предпринимателем платежеспособности, как и кредит для работников ИП.

К документам, подтверждающим доходы ИП, можно отнести бухгалтерскую и управленческую отчетность, которая отражает уровень дохода, облагаемого налогом. Документально прибыль ИП всегда занижена, что не позволяет кредитору в полной мере оценить платежеспособность заемщика.

На что можно потратить

ИП может взять средства на следующие нужды:

  • развитие бизнеса;
  • покупку оборудования;
  • модернизацию производства;
  • расширение производственной, торговой площади;
  • другие.

Однако, стоит отметить, что потребительский кредит для предпринимателей выдается только для развития существующего бизнеса. Для реализации бизнес-идей следует обратиться к государственным программам. Как можно заметить, основное отличие потребительского займа для ИП состоит в цели кредитования — деньги должны быть направлены на развитие бизнеса, а не на личные нужды.

Преимущества потребительского кредита

Банки предлагают достаточно большое количество различных кредитных продуктов для индивидуальных предпринимателей, но потребительский займ является одним из самых востребованных. Почему?

  • Во-первых , требуется минимальный пакет бумаг. Предоставлять все документы, которые подтверждают финансово-хозяйственную деятельность ИП, не обязательно.
  • Во-вторых , даже если ваше ИП имеет отрицательный результат экономической деятельности, вам могут дать деньги;
  • В-третьих , с физических лиц банковские организации не имеют права взимать комиссию за проведение операций, как с юридических;
  • В-четвертых , такой займ — одно из наиболее выгодных кредитных предложений на данный момент для ИП. Процентная ставка по нему невысокая.

Есть конечно и недостатки, например: страховка для одобрения, залог при крупных суммах или необходимость поиска поручителя в некоторых случаях. Максимальная сумма одобрения зависит от банковской организации, кредитной истории заемщика, региона и может достигать 6 млн. рублей. При необходимости сумму можно увеличить, обеспечив залог в виде транспортного средства, недвижимости и другого.

Особенности получения ПК без справок и поручителей

Для получения средств банка ИП необходимо собрать пакет документов. Последние служат доказательством того, что предприниматель сможет вернуть одолженную сумму.

Банк будет проверять следующие показатели деятельности индивидуального предпринимателя:

  • объем выручки за определенный период;
  • размер налоговых выплат, которые производит ИП ежемесячно;
  • величину прибыли за определенный период.

Кроме того, специалисты обязательно проверит вашу кредитную историю: к моменту подачи заявления вы не должны иметь просроченных долгов и каких-либо спорных ситуаций с кредиторами. Также не должно быть и проблем с законом: деятельность ИП должна соответствовать законодательству РФ.

Кстати, следует знать, что займ выдаётся только ИП, которые были официально зарегистрированы не ранее 12 месяцев до момента подачи заявления. Если вы хотите взять большую сумму, обеспечив ее залогом или поручителем, то банку будет интересно и ваше имущество.

Если вы не имеете проблем с кредиторами и законом, своевременно выплачиваете налоги и существуете больше года, то без проблем получите деньги. Если же вам все-таки отказали в них, можно воспользоваться другим кредитным предложением.

Виды кредитов

Банки предлагают также следующие кредитные продукты:

  • Экспресс займы — позволяют предпринимателю быстро получить денежные средства. Для получения, как правило, не нужно подтверждать доходы ИП. Однако, экспресс кредитование отличается сравнительно небольшими суммами (обычно не превышает 100 тысяч рублей) и высокими процентными ставками;
  • Кредитование на развитие малого и среднего бизнеса (целевой) — позволяет предпринимателям получить в долг крупную сумму. Для этого предпринимателю придется собрать документы о результатах финансово-хозяйственной деятельности ИП, чтобы банк смог оценить платежеспособность предпринимателя. Также ИП не должен иметь проблем с кредиторами и своевременно выплачивать все налоги. Важно четко обозначить цель, на которую будут использованы заемные денежные средства. Недостатком данного банковского продукта являются высокие процентные ставки (до 30%).

Потребительский займ является золотой серединой между быстрым кредитованием и на цели бизнеса.

Наиболее весомым преимуществом ПК является пониженная процентная ставка, при этом максимально возможный размер заемных средств не уступает бизнес-программам. Но будьте готовы к тому, что при займе крупной суммы с вас потребуют залог в виде имущества или попросят найти поручителя (как правило, при сумме от 100 тысяч рублей).

В случае с ПК, вы будете обязаны подтвердить свои доходы, в отличие от использования экспресс-займов. Это займет время, но позволит сэкономить на процентной ставке.

Виды потребительских кредитов

Банки предлагают разные условия по потребительскому кредитованию. Но в целом все предложения можно разделить на три большие группы по условиям предоставления:

  • без залога и поручителей — наиболее выгодный вариант. Однако, он имеет ряд ограничений: максимальная сумма займа ограничена небольшой суммой, срок кредитования уменьшен. Кроме того, кредит без справок и поручителей смогут взять только ИП с кристально чистой кредитной историей и не имеющие задолженностей по налоговым выплатам;
  • с поручителем, который позволяет вам увеличить сумму, а также расширить сроки предоставления денежной суммы;
  • с залогом. Залог необходим при сумме от 1 миллиона рублей. В качестве него может выступать недвижимость, транспортные средства и другая собственность. Взять потребительский кредит с предоставлением залога проще всего.

Документы

  • паспорт владельца бизнеса (копии заполненных страниц и оригинал);
  • свидетельство регистрации ИП;
  • налоговую и бухгалтерскую отчетность за последний год;
  • выписку из ЕГРИП (срок действия составляет 1 месяц);
  • справку о расчетном счете;
  • справку об отсутствии неоплаченных долгов.

Это обязательный пакет документов, который предприниматель должен предоставить. Однако, банковская организация может запросить и дополнительные документы: перечень имущества, счета, прайсы и другое.

Как повысить шансы на получение кредита

Как было уже сказано выше, банку очень сложно получить представление о платежеспособности предпринимателя, отсюда и вытекают многочисленные отказы. Но есть несколько правил, которые позволят вам увеличить шансы на получение денег:

  • подавайте заявку в тот банк, с которым сотрудничаете.Будет проще оценить уровень вашего реального дохода, если все денежные операции проводятся через данного кредитора. Однако, позаботьтесь о том, чтобы ваши счета на момент подачи заявления были оплачены;
  • предоставляйте все возможные документы, которые могут доказать вашу платежеспособность;
  • обеспечьте залог: в этом случае отказы поступают гораздо реже;
  • оформляйте договор страхования. Да, за него вам придется заплатить, но он гарантирует банку возврат средств, а вам — получение их получение;
  • ведите предпринимательскую деятельность «чисто», своевременно вносите кредитные взносы и налоги. Хорошая кредитная история — залог получения денежных средств.

Что делать, если в выдаче денег отказано?

  • Во-первых , существуют банки, которые не выдают потребительские займы индивидуальным предпринимателям. В этом случае вам следует обратиться в банк, дающий потребительский кредит ИП.
  • Во-вторых , если вам не выдали средства, как ИП, то вы можете подать заявление на их получение в качестве физического лица.
  • В-третьих , если причиной отказа стала кредитная история, то следует отправить запрос в организацию, из которой поступил отрицательный отзыв. Часто банки совершают ошибки. В этом случае заявление будет пересмотрено в вашу пользу.
  • В-четвертых , при отказе по причине недостаточных доходов, следует воспользоваться помощью поручителя или внести в качестве залога ваше имущество. Как правило, это значительно смягчает условия получения денег.

Как получить потребительский кредит для ИП: список банков и требования

Здравствуйте. В этой статье мы расскажем про то, может ли индивидуальный предприниматель оформить потребительский кредит в банке.

Сегодня вы узнаете:

  • Что такое потребительский кредит;
  • Какой пакет документов запрашивает банк;
  • В каких банках лучшие предложения для ИП.

Содержание

Особенности потребительского кредитования

Любой гражданин может обратиться в банк, подтвердить платежеспособность справкой о размере заработной платы и получить деньги в долг.

Потребительский кредит – это сумма денег, которую выдают кредиторы физическим гражданам на личные нужды.

На практике граждане обращаются за помощью, чтобы:

  • Купить необходимый товар: холодильник, телефон или телевизор;
  • Приобрести недвижимость: дачу, гараж или добавить средства для приобретения квартиры;
  • Оплатить образование как в высшем учебном заведении, так и специальные курсы;
  • Пройти лечение;
  • Приобрести путевку и хорошо отдохнуть;
  • Сделать хороший ремонт в квартире;
  • Приобрести автомобиль.

Конечно, прежде чем обратиться к кредитору, необходимо взвесить свои финансовые способности и определить, какая сумма необходима. Но какую сумму займа банки готовы предоставить в долг?

На практике, лимит потребительского кредита устанавливается в индивидуальном порядке и зависит от:

  • Платежеспособности клиента;
  • Наличия стабильного заработка и официальной работы;
  • Наличия залогового обеспечения;
  • Наличия поручителя, который согласится покрыть все расходы перед кредитором, если заемщик не сможет вносить оплату.

Также не стоит забывать, что максимальная сумма по кредиту будет зависеть от выбранной программы и срока кредитования.

Необходимо учитывать, что не только вы выбираете кредитора, но и он вас. К выбору своих заемщиков банки подходят очень ответственно.

Кредиторы, оценивая клиента, учитывают:

  • Платежеспособность. Это самое первое, на что финансовые компании смотрят, поскольку им необходимы гарантии того, что заемщик вернет заемные средства.
  • Оценку менеджером. Как ни странно, но как только вы обратитесь к сотруднику банка, с целью получения кредита, вы будете в прямом смысле слова «просканированы». Специалист будет следить за каждым вашим движением, оценивать поведение и фиксировать, как отвечаете на каверзные вопросы.
  • Кредитную историю. Без проверки кредитного досье сегодня не предоставляется ни один кредит. Банк внимательно изучит статистику ранее оформленных обязательств и только после этого примет решение. Если у вас испорченная кредитная история, не стоит рассчитывать на выгодные условия и максимальную сумму займа.

Может ли ИП взять потребительский кредит

Многие предприниматели, чтобы расширить собственный бизнес, стараются привлечь дополнительные средства. Но что делать, если найти инвестора не получается? В такой ситуации только один выход – обратиться в банк за помощью! Но готовы ли кредиторы предоставлять потребительские ссуды индивидуальным предпринимателям? Собственно говоря, а почему нет?

Если индивидуальный предприниматель соответствует условиям и требованиям финансовой компании, он может получить необходимую сумму денег в долг. Единственное, что стоит принимать к сведению – условия и требования к предпринимателю будут отличаться от требований к обычному заемщику.

Потребительский кредит для ИП – выгодный инструмент для развития бизнеса.

Кредиторы готовы выдать средства, целевое назначение которых будет:

  • Развитие собственного бизнеса;
  • Приобретение нового оборудования;
  • Наращивание производственной базы;
  • Модернизация с целью расширения ассортимента;
  • Приобретение торговой площади и многое другое.

Главное для кредитора – чтобы средства были направлены исключительно на развитие бизнеса, а не на личные цели.

Особенности кредитования ИП

Стоит учитывать, что финансовые компании давно предоставляют кредиты на потребительские нужды индивидуальным предпринимателям. Только вот условия для ИП немного отличаются от условий стандартных продуктов, предназначенных для обычных граждан.

Особенности потребительского кредитования для ИП:

  1. Платежеспособность.

Если обычный гражданин при обращении в банк за помощью может подтвердить доходы путем предоставления справки о размере заработной платы, то у предпринимателя все намного сложнее. Вместо справки, предприниматель должен предоставить бухгалтерскую отчетность как минимум за последний год.

При этом стоит понимать, что нет гарантий того, что в последующие годы будет аналогичная доходность. Тем не менее кредиторы внимательно анализируют все полученные сведения, учитывают другие факторы и только после этого принимают решение.

  1. Кредитная история.

Данное требование едино как для физических граждан, так и для индивидуальных предпринимателей.

Банки готовы пойти навстречу и выдать потребительский кредит на развитие бизнеса, если:

  • У предпринимателя отсутствуют просроченные платежи по действующим кредитам;
  • Отсутствуют действующие обязательства, или сумма активного займа минимальна;
  • Динамика ранее погашенных кредитов положительная;
  • Вы не признали себя банкротом, чтобы списать все финансовые долги перед банками.
  1. Бизнес.

Если вы только вчера получили свидетельство о регистрации ИП, то финансовая компания, скорее всего, откажет в получении кредита. Все дело в том, что финансовые компании – не благотворительные фонды, которые помогают всем желающим. Банку нужны гарантии того, что вы сможете вернуть долг с учетом процентов.

На практике получить средства в долг на развитие своего дела могут те, чья деятельность составляет не менее года. Помимо срока, кредиторы принимают к сведению направление вашего дела. Однако есть банки, которые готовы предоставить займы и начинающим предпринимателям.

  1. Залоговое обеспечение.

Как уже отмечали, кредитору необходимы гарантии того, что долг будет полностью погашен. Приоритет отдается тем предпринимателям, которые могут предоставить в залог личное имущество.

В качестве залогового обеспечения принимается имущество, собственником которого является предприниматель:

Предоставляя залог, необходимо понимать, что сумма займа будет зависеть от рыночной стоимости залога. Вы можете предоставить банку сразу квартиру и машину для получения большего лимита.

  1. Дополнительные сведения.

Помимо основных требований, кредитор примет во внимание:

  • Как оплачиваются налоги: своевременно или с нарушениями;
  • Задерживаете ли вы заработную плату своим работникам или оплата поступает согласно срокам;
  • Есть ли административные или уголовные правонарушения.

Виды потребительских кредитов

Предприниматели могут воспользоваться финансовыми предложениями, которые действуют для всех граждан.

Рассмотрим все возможные виды:

  1. Без справок, или всем известный по паспорту.

Оформить деньги в долг можно только по паспорту. Вся процедура оформления длится не более 15 минут. Казалось бы, отличный вариант, но на самом деле, не все так хорошо. Процентная ставка по таким продуктам завышенная и клиент вынужден переплачивать за подобное удобство.

Этот финансовый продукт также отличается завышенной процентной ставкой и минимальным пакетом документов. Рассчитывать на большой лимит при выборе этого продукта не стоит. На практике банки предоставляют в долг не более 50 000 рублей. Как понимаете, это не та сумма, которая необходима для развития бизнеса.

  1. Потребительский кредит.

Данный продукт можно получить, только предоставив все документы по запросу кредитного специалиста. В некоторых случаях, когда требуется большая сумма денег, необходимо предоставить залоговое обеспечение или привлечь платежеспособного поручителя. Ставка за пользование заемными средствами намного ниже, чем по другим видам.

Читайте также:  Протокол собрания учредителей о создании ООО 2020, образец

Необходимые документы для оформления кредита

Чтобы воспользоваться заемными средствами ИП потребуется:

  1. Паспорт;
  2. Свидетельство о регистрации ИП;
  3. Выписка из ЕГРИП, полученная не более 14 дней, на момент обращения;
  4. Налоговая декларация за последний год;
  5. Выписка из банка, где указаны все приходные и расходные операции по счету;
  6. Квитанции об уплате налоговых взносов.

По своему усмотрению кредитор может запросить дополнительный пакет документов:

  1. Если привлечен поручитель:
  • Паспорт поручителя и второй личный документ;
  • Копия трудовой книжки поручителя;
  • Справка о размере заработной платы поручителя.
  1. Когда предоставляется залог:
  • Свидетельство о праве собственности.

Только при наличии полного пакета документов заполняется заявление на получение потребительского кредита.

Специальные программы для ИП

Для ИП банки разработали сразу несколько программ:

  1. Кредит для открытия дела. Получить такой кредит можно по государственной или муниципальной программе. Именно эти программы предусматривают поддержку молодого предпринимателя.

Чтобы оформить льготный кредит, предприниматель должен составить грамотный бизнес-план. Помимо бизнес-плана, потребуется найти платежеспособного поручителя или предоставить залоговое обеспечение. Получить средства в долг можно только на 3 года.

  1. Кредит для развития. По этому продукту кредиторы готовы предоставить деньги в долг на покупку нового оборудования, закупку сырья или увеличения активов. Отличительная особенность этого продукта заключается в целевом назначении. За каждый потраченный рубль, полученный в долг от кредитора, предприниматель должен предъявить полноценный отчет с чеками об оплате.

Советы по получению кредита

Чтобы оформить кредит в банке, опытные эксперты советуют предпринимателям:

  1. Лучше всего обратиться в тот банк, в котором у вас открыт счет для ведения предпринимательской деятельности. Единственное, что необходимо учитывать – у вас должны отсутствовать неоплаченные платежи. На практике финансовые компании действующим клиентам предлагают льготные условия кредитования.
  2. Чтобы гарантированно получить потребительский кредит, стоит предоставить залоговое обеспечение. При этом следует учитывать, что кредиторы сами делают оценку и принимают решение, подходит имущество в качестве залога, или нет.
  3. Всегда соглашайтесь на оформление договора страхования. Несомненно, это переплата, но нужно посмотреть на это с другой стороны. В данном случае, договор страхования – это гарантия того, что долги будут погашены, если с вами что-то случится.
  4. Ну и, конечно же, стоит предъявлять все необходимые документы, по требованию специалиста банка. Чем больше документов вы соберете, тем выгоднее финансовый продукт вы сможете получить. В финансовых вопросах не стоит торопиться и получать заем всего по двум документам.

В каких банках можно взять кредит

Кредиторов на рынке финансовых услуг достаточно много. Каждое учреждение предлагает свои условия для ИП. Но как не допустить ошибку и сделать правильный выбор? Для вашего удобства мы собрали предложения лучших банков, которые годами доказали свою стабильность.

Сбербанк

Специально для ИП Сбербанк создал продукт, получивший название «Доверие» . Потребительский кредит предоставляется без залогового обеспечения, на любые нужды предпринимателя.

Чтобы воспользоваться предложением, годовая выручка должна быть не менее 60 000 000 рублей.

Может ли ИП взять кредит как физическое лицо: ответы специалиста

Не каждый банк готов предоставлять кредит частному заемщику, занятому в качестве индивидуального предпринимателя. Для получения необходимой суммы бизнесмену следует разобраться в особенностях оформления договора потребительского кредитования на физическое лицо.

Может ли ИП взять кредит как частный заемщик

Для большинства зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей бизнесменов такая деятельность является основной занятостью и местом работы, приносящим доход.

Обращаясь в банк как физическое лицо индивидуальный предприниматель может рассчитывать на получение необходимой суммы при соблюдении следующих условий:

  • выбранная программа кредитования предусматривает возможность выдачи денежной суммы частным бизнесменам;
  • у потенциального заемщика положительный опыт получения денежных сумм от банков и иных финансовых организаций;
  • деятельность ведется продолжительное время — в своих требованиях к клиентам кредитные организации почти всегда указывают, что с момента регистрации ИП должно пройти 6, 12 или даже более месяцев.

Дополнительно некоторые банки ставят условие, согласно которому заемщик не может тратить полученные средства на коммерческие нужды, только на личные.

Кредит на ИП или на частное лицо — что лучше

Если частный бизнесмен выбирает между оформлением кредита на ИП или на физическое лицо, то стоит учитывать, что:

  • получить по потребительскому кредиту сумму свыше 1 млн рублей можно будет только при обеспечении обязательств недвижимостью;
  • процедура выдачи денежной суммы частному лицу проще и быстрее;
  • для корпоративного кредитования в большинстве случаев требуется залог;
  • ставки по потребительским займам выше, чем по предпринимательским;
  • для коммерческого кредитования необходимо обязательно предоставлять полный пакет документов.

При этом не все банки выдают кредиты корпоративным клиентам, многие работают только по потребительскому направлению.

Варианты получения кредита

Взять в банке нужную сумму индивидуальный предприниматель как частный заемщик может:

  • под обеспечение недвижимостью — на весь период кредитования собственность будет гарантом исполнения обязательств, а при нарушении сроков уплаты может быть реализована с целью погасить возникшую задолженность;
  • без залога — обеспечение не требуется, достаточно лишь предоставления запрошенных документов.

В зависимости от условий конкретного банка получить запрошенные средства можно как без подтверждения занятости и дохода, так и с предоставлением полного пакета документов.

Лучше всего предоставить кредитной организации максимальное количество сведений — вероятность одобрения такого обращения выше. От качества и количества предоставленных документов зависит и процентная ставка — чем больше у банка сомнений в отношении потенциального заемщика, тем она выше.

Документы для оформления ИП потребительского кредита

В полный пакет документов, которые может предоставить частный бизнесмен для повышения вероятности получения положительного решения входит:

  • паспорт — предоставляется обязательно, должен быть действующим на момент обращения;
  • второй документ — это может быть СНИЛС, водительское удостоверения, заграничный паспорт и т.д.;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП — подтверждает, что заемщик действительно занимается частной практикой и позволяет определить дату начала деятельности;
  • ОГРНИП — документ, подтверждающий внесения данных о предпринимателе в единый реестр с присвоением уникального номера;
  • декларация и иная финансовая отчетность — в зависимости от используемой системы налогообложения в инспекцию подается тот или иной комплект документов, при отсутствии прибыли или приостановлении деятельности в каком-либо периоде баланс будет нулевым;
  • прочие сведения, подтверждающие финансовое положение — документы на собственность, справка о наличии вклада, договор о сдаче в наем дома или квартиры и т.д.

Банк имеет право как запросить предоставление дополнительных документов и сведений, так и проверить предоставленные данные.

Страхование потребительского кредита

Если частный бизнесмен обращается в банк за кредитом как физ. лицо, то страхование на случай ухода из жизни, потери здоровья или утраты работы оформляется только с его согласия. На вероятность одобрения отказ от заключения полиса не влияет. Банк может увеличить клиенту процентную ставку, если заемщик не станет заключать страховое соглашение. Но анализ актуальных кредитных программ финансовых организаций показал, что к потребительским займам это право не применяется.

Договор страхования на случай потери работы с частным лицом, занятым в качестве индивидуального предпринимателя, заключен быть не может — во всех компаниях этот случай является исключением. Если полис будет оформлен, то при прекращении деятельности частным бизнесменом страховая выплата выплачена не будет.

Если в качестве обеспечения предоставляется недвижимое имущество, то его страхование обязательно — этот момент закреплен на законодательном уровне. При этом большинство банков предлагают вместе с имущественным страхованием оформить и личное. Клиент может от него отказаться, но тогда размер процентной ставки по кредиту вероятнее всего будет увеличен. В среднем, без защиты жизни и здоровья он возрастает на 2–3 пункта.

Как увеличить вероятность на получения нужной суммы

Кредитная организация самостоятельно принимает решение о выдаче запрошенных средств. Но есть несколько способов, которые могут повлиять на итоговое заключение по заявке от заемщика, работающего как ИП:

  • обратиться в банк, в котором заявитель обслуживается как корпоративный клиент — если у предпринимателя открыт расчетный счет, то кредитная организация сможет отследить обороты и оценить движения;
  • предоставить максимальное количество документов — чем больше данных о заемщике будет у кредитора, тем выше вероятность одобрения заявки;
  • при трудоустройстве по найму предоставить данные об основном работодателе — если ИП является дополнительной деятельностью, то при обращении в качестве наемного сотрудника шансов на выдачу будет больше.

Изначально лучше обратиться в тот банк, в котором уже был опыт кредитования — к повторным заявкам финансовые организации относятся лояльнее.

Банки, предлагающие кредиты ИП на частное лицо

Выгоднее всего оформлять кредит под залог недвижимости. В этом направлении оптимальные условия предлагает:

  • Тинькофф банк — можно взять от 500 тыс. рублей под ставку от 11,25% до 21%, обосновывать доход обязательно (принимаются косвенные подтверждения);
  • Промсвязьбанк — предлагает оформить до 10 млн рублей под ставку 13,5%–14%, ИП должно существовать не менее 2 лет;
  • Абсолют Банк — до 15 млн рублей под 13,9%, оформить можно с 21 года.

Без личного страхования к ставке прибавится в Тинькофф банке и Промсвязьбанке к итоговой ставке прибавится 3 пункта, в Абсолют Банке — 4.

Если возможности или желания оставлять залог нет, то стоит обратиться в:

  • Сбербанк — можно взять до 3 млн рублей под 13,5%;
  • СКБ-Банк — предлагает до 1,3 млн рублей под ставку от 11,9% до 22,9%;
  • ОТП Банк — доступно к запросу до 750 тыс. рублей под 14,9%–46,2%.

Во всех указанных кредитных организациях подтверждение дохода обязательно, возможны альтернативные варианты обоснования финансового положения.

В ВТБ 24 и Россельхозбанке индивидуальные предприниматели кредитуются на персональных условиях после согласования.

Оформление кредита для развития бизнеса ИП — дают ли их банки

Получение кредита необходимо индивидуальному предпринимателю для открытия собственного дела, его дальнейшего развития и решения определенных вопросов, возникающих в процессе ведения деятельности. Главная характерная черта кредитования ИП — статус, отличный от физического или юридического лица. Поэтому чтобы получить кредит на развитие бизнеса для ИП, нужно учесть особенности оформления и требования к заемщикам.

Дают ли ИП кредиты

Банки хотят ограничить риски кредитования и подстраховаться от неплатежеспособности и ненадежности клиентов. Поэтому обычно они кредитуют только тех индивидуальных предпринимателей, которые ведут свой бизнес в течение как минимум полугода. Чаще всего требуемый минимальный срок осуществления деятельности ИП — 1 год.

Еще одна сложность, с которой сталкивается предприниматель, перед тем как взять целевой кредит как ИП, это более строгие требования по причине нестабильного дохода. Так как ИП может в любое время снизить или совсем потерять свою прибыль и потерять возможность погашать задолженность.

Основные особенности кредитования ИП:

  1. Банку сложно оценить реальную платежеспособность заемщика.
  2. Высокие риски потери банком денег.
  3. Доход трудно прогнозируем и зависит от различных нюансов, поэтому банки часто требуют представить бизнес-план.

Предприниматель может получить как целевой кредит ИП на развитие и расширение бизнеса, так и обычный потребительский на любые цели. Реальнее оформить кредит на расширение дела, чем на его открытие с нуля.

На открытие и развитие бизнеса

Оформив и получив целевой кредит на ИП, он может увеличить товарную базу и расширить производственные возможности, внедрить новые технологии, создать новые места для рабочих. Повысить шансы на одобрение заявки поможет внесение в качестве залога недвижимого имущества во вторичке или транспорта, а также привлечение поручителя — более влиятельного предпринимателя, компании или родственника с хорошей платежеспособностью.

Залог и поручители станут доказательствами надежности начинающего ИП и гарантией его платежеспособности.

Потребительские займы

Если у предпринимателя нет возможности доказать надежность своего бизнеса, передать в залог дорогостоящую собственность, то выход — оформить обычный потребительский кредит наличными для ИП либо ипотеку, если заемные средства необходимы для покупки жилья или помещения.

Процентная ставка по нему обычно выше, чем по целевому кредиту. Но его преимуществами являются отсутствие необходимости подтверждать назначение потраченных кредитных денег, менее строгие требования и более простая процедура оформления.

Как выбрать банк для кредитования

Выдают кредиты индивидуальным предпринимателям практически все крупные банки страны. Перед тем, как выбрать, в какой банк подать заявку, необходимо точно определить цель оформления кредита:

  • Быстрый кредит — экспресс. Отличается не только скоростью принятия решения по заявке, минимальным перечнем требований к заемщику, но и менее длительными сроками и высокими процентными ставками.
  • Потребительский кредит. Выдается на любые цели предпринимателя, которые не нужно подтверждать документально.
  • Целевой кредит на открытие или расширение бизнеса. Иногда этот вид кредитования совмещен с участием государственными программами поддержки малого предпринимательства. Важно, чтобы банк оценил деятельность ИП как перспективную.

После того, как ИП определится с целью, необходимо изучить предложения всех банков, имеющих подходящую кредитную линию и выбрать из них самое выгодное предложение. Также необходимо оценить степень соответствия заемщика требованиям банка.

Требования к заемщику

Для получения ИП заемных средств, он должен выполнить перечень определенных требований банка-кредитора. В него, как правило, входит определенный размер прибыли, финансовая надежность бизнеса, продолжительность ведения деятельности, отсутствие долга по неуплаченным налогам и страховым взносам в пенсионный фонд и фонд социального страхования. Рассмотрим подробнее каждое из перечисленных требований:

  • Размер дохода. Банк оценивает уровень заработка ИП для выявления степени его платежеспособности. Обычно анализируется сумма прибыли за последний год. Банк также изучает состояние развития сегмента рынка или производства, в котором ведет бизнес предприниматель. Вероятность получения кредита выше, если ИП работает в перспективной отрасли.
  • Кредитная история. Банк проверяет, как потенциальный заемщик ранее исполнял обязательства по кредитам. Вовремя ли он погашал задолженность или же имел просрочки. Если кредитная история испорчена, то ИП практически стопроцентно получит отказ по заявке.
  • Срок существования предприятия. Большая часть предложений банков ориентирована на предпринимателей, ведущих свою деятельность не менее 6 месяцев. Так кредитно-финансовые организации подстраховывают себя от выдачи средств неконкурентоспособным ИП.
  • Отсутствие убытков в текущем отчетном периоде. Частный бизнес должен находиться на стадии, как минимум, безубыточности, как максимум — стабильного дохода.
  • Своевременно уплаченные налоги и взносы, а также отсутствие долгов по другим кредитам — косвенные показатели платежеспособности предпринимателя для банка. Если же ИП имеет долги перед госструктурами, то это характеризует его бизнес как неуспешный и значительно снижает вероятность одобрения заявки.
  • Наличие бизнес-плана. Он необходим банку для оценки теоретической платежеспособности заемщика и перспективности ведения нового бизнеса. В плане должны быть определены направления деятельности на краткосрочную и долгосрочную перспективу, произведен анализ бизнеса, рассчитаны производственные объемы, примерно подсчитаны потенциальные доходы и расходы. Также необходимо отразить предположения о необходимом количестве сотрудников и площади арендуемого помещения.
  • Возраст заемщика. Обычно банки указывают диапазон от 21 года на момент погашения первого ежемесячного платежа до 70 лет на день полного закрытия задолженности по кредиту.
  • ИП должен иметь постоянную или временную прописку в регионе, где есть офис банка-кредитора.
  • Необходимость внесения первоначального взноса в размере от 20%.
Читайте также:  Может ли генеральный директор работать по совместительству

Какие предлагаются условия

Многие банки предлагают займы для ИП. Рассмотрим самые выгодные предложения.

Сбербанк

В линейку кредитных предложений входит целевой займ для ИП с подачей заявки онлайн для бизнеса. ИП может оформить его для любых целей, например, приобрести транспорт и недвижимость, купить необходимое оборудование, обеспечить финансирование контракта. Максимальная сумма кредита — 3 000 000 рублей на срок до 36 месяцев под процентную ставку от 15.5% годовых. Предоставление залога не требуется.

Главным требованием к бизнесу предпринимателя является годовая выручка до 400 миллионов рублей в год. Заемщик может дополнительно оформить кредитную бизнес-карту Сбербанка с льготным периодом до 50 суток.

Банк Точка

Предлагает ИП открытие расчетного счета, приобретение пакета услуг по эквайрингу и получение кредита под его оборот в быстрые сроки и с минимумом документов. На заемные средства предприниматель может купить продукцию и торговое оборудование, оплатить аренду офиса, оплатить налоги или выдать заработную плату работникам.

Сумма кредита — от 50 тысяч до 1 миллиона рублей на период от 4 месяцев до 1 года. При досрочном погашении банк возвращает до половины от суммы уплаченных процентов.

Главные требования банка Точка к заемщику, являющемуся ИП:

  • Эквайринговый оборот — не менее 40 тысяч рублей ежемесячно.
  • ИП зарегистрировано от 6 месяцев назад и более.

Размер переплаты фиксированный и прописывается в договоре, а затем автоматически списывается с выручки, получаемой через эквайринг.

Индивидуальный предприниматель может оформить в ВТБ целевой кредит для бизнеса и экспресс-кредит для быстрого решения срочных вопросов в бизнесе.

Оборотное кредитование в ВТБ можно использовать, чтобы профинансировать производственные циклы, пополнить оборотные активы, получить скидки при больших закупочных объемах. Ставка — 10.5% на срок до 36 месяцев. Лимит кредитования — 150 000 рублей.

Решение по заявке ИП на быстрый экспресс-кредит принимается банком уже через день. Благодаря чему он сможет оперативно решить возникшие проблемы и продолжить ведение своего бизнеса. Предельная сумма кредитования — от 500 000 до 5 000 000 рублей под ставку от 13%. Срок действия кредитного договора — до 5 лет. Рекомендуется предоставить залог. Привлечение одного или нескольких поручителей обязательно.

ОТП банк

В нем ИП может оформить кредит на любую цель. Возможна выдача заемных средств без залога. Заемщик может выбрать тип процентной ставки — фиксированная или плавающая. Кредиты в ОТП банке для предпринимателей отличаются длительным сроком кредитования — до 84 месяцев, а также возможностью получения отсрочки по погашению основной задолженности на период до полугода.

Кредитная линейка для бизнеса от ОТП банка представлена двумя продуктами:

  • Экспресс. Сумма — от полумиллиона до 1 миллиона рублей на срок от шести месяцев до года. За заемщика должны поручиться владельцы бизнеса с общей долей не менее половины акций.
  • Оборот. Классический кредит для расширения своего дела. Максимальная сумма — 15 миллионов рублей с предоставлением залога или привлечением поручителей. Без обеспечения можно получить кредит на сумму не более 3 миллионов рублей. Срок — 3 года.

Промсвязь банк

Онлайн-кредит «Все просто!» можно получить на сумму до 1 миллиона рублей на один год под фиксированную годовую ставку 16,5%. Обеспечение не требуется, решение по заявке принимается в течение суток.

Для подачи заявки необходимо 2 документа — подписанное согласие на обработку персональной информации и отправку запроса в БКИ и карточка 51 за последние полгода.

Пакет необходимых документов

Как правило, банки запрашивают стандартный перечень документов, необходимых для подачи заявки. К ним относятся:

  • Паспорт РФ.
  • Выписка из ЕГРИП.
  • Свидетельство о регистрации ИП.
  • Налоговые декларации за последний год.
  • Справка о наличии всех открытых на ИП счетов.
  • Выписки, показывающие обороты по этим счетам.
  • Справка об отсутствии долгов перед ФНС и ПФР.
  • Кассовая отчетность.

Если необходимо предоставить банку в залог недвижимость или автотранспорт, то потребуется собрать следующие документы по предмету залога:

  • Свидетельство о праве собственности на недвижимость или автомобиль.
  • Документ о проведении независимой оценки стоимости.
  • ПТС — для авто или технический план — для недвижимости.
  • Договор о купле-продаже или дарении.

Процедура оформления кредита для ИП

Получение кредита индивидуальным предпринимателем предполагает прохождение определенных этапов оформления. К основным ступеням выдачи заемных средств ИП стоит отнести следующие:

  1. Официальная регистрация открытия индивидуального предпринимательства.
  2. Подготовка плана для начала ведения бизнеса или его развития, в котором должно быть экономическое обоснование всех предстоящих трат.
  3. Выбор кредитно-финансового учреждения с наиболее оптимальными для ИП условиями кредитования.
  4. Подача заявки на получение заемных средств в выбранный банк.
  5. Сбор необходимых документов.
  6. Получение подтверждения и положительного решения по заявке.
  7. Оформление залога в Росреестре и привлечение поручителей.
  8. Зачисление кредита на расчетный счет заемщика.

Возможные причины отказа

Для банка важно достоверно оценить риски по каждому выдаваемому кредиту. Если они достаточно велики, то он откажется от потенциально ненадежного заемщика-предпринимателя. Чем строже требования кредитно-финансового учреждения, тем шире перечень инструментов по анализу и оценке надежности и платежеспособности клиента.

Если банк отказал в кредитовании для развития ИП, скорее всего, причина — одна из следующих:

  • Недостаточное количество баллов по скоринговой системе. Специальная программа рассчитывает степень надежности потенциального заемщика в баллах на основании внесенных в нее данных. После обработки информации о возрасте ИП, его стаже, размере заработка, семейном положении, кредитной истории система выдаст итоговый балл. От его значения будет зависеть решение по заявке. Снизить количество баллов может возраст менее 21 и старше 65 лет, отсутствие регистрации в регионе деятельности банка, наличие действующих кредитов.
  • Отрицательная кредитная история. Заемщик имеет плохую финансовую репутацию, если он допускал возникновение просрочек по кредитам или имеет задолженность по ним. Также негативно скажется на принятии решения банком полное отсутствие кредитной истории. Так как он не сможет оценить потенциальное финансовое поведение заемщика.
  • Подача заведомо недостоверной и неактуальной информации о бизнесе. Не стоит пытаться обмануть кредитора и выставлять положение дел лучше, чем оно есть на самом деле.
  • Нежелание предоставить в залог имущество, если оно есть в собственности.
  • Если клиент хочет оформить кредит на срок менее чем полгода, то банк может отказать в выдаче. Так как его прибыль зависит от уплаченных процентов, а за несколько месяцев она будет очень незначительной.
  • Бизнес заемщика в неконкурентоспособной сфере экономики.

Если ИП отказали в предоставлении кредита, стоит пересмотреть соответствие требованиям банка себя и бизнеса по всем пунктам. А именно:

  • Проверить кредитную историю, отправив запрос в БКИ.
  • Если она испорчена, можно взять небольшой потребительский кредит и выплатить его в срок, исправив тем самым финансовую репутацию.
  • Попробовать подать заявку в другой банк.
  • Уменьшить сумму заявки.
  • Принять участие в государственных программах поддержки малого предпринимательства.
  • Временно трудоустроиться наемным работником, чтобы получить справку о размере официальной заработной платы.

Шансы на получение кредита для бизнеса, в том числе для ИП можно попытаться увеличить. Для этого есть несколько способов:

  1. Обратиться в банк, с которым уже имело место взаимодействие. Например, есть действующий расчетный счет.
  2. Подавать заявку, когда с открытия ИП пройдет не менее одного года.
  3. Предъявить в банк подробный план развития бизнеса.
  4. Найти поручителя.
  5. Согласиться на предложение об открытии счета или покупки эквайрингового оборудования и обслуживания.
  6. Оформить возобновляемую линию кредитования. После окончания одного периода и погашения задолженности по нему автоматически предоставляется следующая сумма.

Кредитные карты для индивидуальных предпринимателей

Получить небольшую сумму для покрытия расходов на ведение бизнеса, можно оформив кредитную карту для ИП. Некоторые банки имеют специальные предложения для предпринимателей. Другие предлагают получить кредитку на общих основаниях, как для физических лиц.

Для оформления кредитной карты банк может потребовать документы по активам, налоговые отчеты, разрешения и лицензии и другие документы, подтверждающие надежность и платежеспособность. 5 самых выгодных и популярных кредитных карт для ИП и физлиц:

  1. Кредитная бизнес-карта от Сбербанка. Лимит — до 1 миллиона рублей. Льготный беспроцентный период — до 50 дней. На покупки в магазинах-партнерах предоставляется увеличенный срок пользования средствами без процентов. Предоставление залога не требуется. Годовое обслуживание — 2500 рублей.
  2. Кредитка от Альфа-Банка «Сто дней без процентов». Лимит заемных средств — до полумиллиона рублей. Ставка — от 12%. Снятие наличных до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии.
  3. Кредитная Мультикарта от ВТБ. Лимит до 1 миллиона рублей. Годовая ставка — от 16%, продолжительность беспроцентного периода 101 день. Льготный период распространяется как на покупки, так и на снятие наличных денег. За перевод и обналичивание средств комиссии не взимаются. Годовое обслуживание бесплатное.
  4. Кредитная карта от Тинькофф банка. Позволяет воспользоваться заемными средствами на сумму до 300 тысяч рублей под ставку от 12% в год. Предусмотрен возврат до 30% от суммы покупки в виде баллов. В магазинах-партнерах Тинькофф банка доступна беспроцентная рассрочка на срок до 1 года.
  5. Кредитная карта «Молния» от ОТП банка. Бесплатное годовое обслуживание, повышенный 3-процентный кэшбэк, переводы с карты на карту без комиссии — главные ее преимущества. Сумма лимита — от 10 тысяч до 300 тысяч рублей под процентную ставку от 26,9% годовых.

Итак, ИП может получить кредит, как на развитие бизнеса, так и для личных целей. Главное — доказать банку платежеспособность и надежность заемщика. Чтобы подобрать наиболее выгодное предложение, нужно тщательно изучить условия нескольких банков и произвести расчеты в калькуляторе на специальных сервисах.

Особенности потребительского кредита для ИП, положительные и отрицательные стороны + рекомендации для одобрения заявки

Для начала предпринимательской деятельности, а также и для дальнейшего успешного ее ведения, необходимо вложение финансовых средств, только в этом случае можно успешно развивать дела и получать прибыль.

Хорошо если имеется капитал для начала деятельности или возможна помощь партнеров. При их отсутствии, потребительский кредит – наилучший выход в данной ситуации, так можно эффективно и быстро решить возникающие проблемы.

Полученные денежные средства можно использовать для самых разных потребностей – для создания и дальнейшего развития компании, расширения производственной базы, закупки сырья и для других нужд, банк не вправе требовать объяснять цель взятия кредита. Рассмотрим сегодня различные способы получения кредита и важные вопросы с этим связанные.

Виды кредитов

Основные кредиты для ИП:

  • без поручителя и предоставления залога – менее выгодный заем. Кредит доступен при идеальной кредитной репутации, с высоким показателем платежеспособности. Сумма кредита ограниченная, срок не продолжительный и ставка выше, чем с обеспечением;
  • с поручителем. Больше сумма средств и продолжительнее срок кредитования;
  • с залогом. Возможен кредит даже с не лучшей историей по кредитам и показателям ведения бизнеса. Сумма выдаваемых средств может быть большой и со сниженной ставкой. Объектами залога может быть жилье, производственная недвижимость (здания, склады).

Особенность выдачи потребительского кредита предпринимателя в том, что нужно подтвердить банку свою хорошую платежеспособность, а предпринимателю это бывает сделать сложнее, чем наемному работнику, особенно если дела идут неважно. К тому же по документам прибыль нередко бывает занижена в целях оптимизации налогообложения. Рассматривая кредитные заявки от предпринимателей, банки сразу требуют документы по выручке, прибыли, уплате налогов.

Основные факторы, влияющие на получение кредита

При рассмотрении поданной заявки ИП на кредитование, банки учитывают получение возможных доходов в месяц, рассматривают и анализируют возможные риски в ведении предпринимательской деятельности, перспективность выбранной сферы для работы.

  • платежеспособность ИП;
  • удовлетворительная кредитная история, без просрочек предыдущих кредитов, без судимостей;
  • продолжительность предпринимательской деятельности;
  • наличие в личной собственности легко реализуемого имущества-залога.

Начинающему бизнесмену при обращении в банк надо представить качественный бизнес-план. Необходимо подробно описать использование полученных денежных средств, указать источники выплаты кредита.

При ведении финансово-хозяйственной деятельности, основной доход можно подтвердить бухгалтерскими отчетами и декларациями.

Пошаговая инструкция кредитования ИП в банках

  • проведение анализа условий кредитования в нескольких банковских учреждениях и ознакомление с отзывами;
  • выбор банка;
  • сбор бумаг и отправка заявки в банк;
  • получить денежные средства при одобрении заявки.

Для большей вероятности принятия заявки, обращайтесь в несколько банков одновременно. При отказе в одном банке, возможно в другом будет заявка одобрена.

Документы, необходимые для получения кредита

Одобрение заявки банком во многом зависит от предоставленных банку документов ИП. Их необходимый перечень необходимо уточнять в конкретном банке.

Обычно ИП требуется предоставить документы:

  • анкету с предоставлением паспортных данных;
  • паспорт и военный билет;
  • выписку из ЕГРИП о регистрации и наличии собственности для предоставления в качестве залога (при необходимости);
  • лицензию на разрешение ведения деятельности в данной сфере;
  • отчетность о финансовой деятельности (выручка, прибыль за последний период) и справки по уплате налогов, выписка с расчетного счета предпринимателя, подтверждающая ведение бизнес – расчетов;
  • бизнес-план (для начинающих бизнесменов) с перспективами развития.

Кроме того, в банке обязательно поинтересуется об отсутствии у вас других непогашенных долгов.

Поручителям надо предоставить в банк паспорт и заполненную анкету.

При отсутствии у поручителя постоянной регистрации, необходимо предоставить банку подтверждение о временной регистрации.

Причины отказов в кредитовании

При наличии у ИП стабильной прибыли, своевременной оплате налогов, «хорошей кредитной истории», банк охотно одобрит заявку на кредит.

Основные возможные причины отказов:

  • платежеспособность недостаточно высокая;

Уделяйте при этом особенно внимание бизнес-плану по развитию компании.

  • предоставление не достоверной информации в анкете;
  • возможность ИП быстро завершить бизнес – деятельность (значительно легче, чем ООО);
  • сложно рассчитать перспективы получения доходов.

Особенности кредита ИП

Основные отличия от займа, предоставляемого остальным физическим лицам:

  • разная цель приобретения кредита;
  • более жесткие требования к ИП со стороны банка;
  • выше процентная ставка (высокий риск не возврата полученных денег);
  • дольше рассматривается заявления на получение средств;
  • занятие бизнесом не менее одного года.

Достоинства и недостатки кредита

Потребительские кредиты имеют плюсы и минусы.

К плюсам относятся:

  • возможность использования заемных средств на разные цели;
  • нужно меньше бумаг, чем при целевых кредитах;
  • возможность кредита с залогом даже с отрицательной кредитной репутацией;
  • доступность кредита и наличие многих программ кредитования ИП у разных банков.

К минусам можно отнести:

  • небольшую сумму получаемых средств и непродолжительный срок (особенно для кредитов без обеспечения);
  • наличие залога для получения крупных сумм средств;
  • предоставление документов не только на ИП, но на его бизнес;
  • оценка ИП банками проводится по двум статусам – как физическое, и как юридическое лицо.
Читайте также:  Можно ли получить кредит для ИП с плохой кредитной историей?

Наиболее выгодные программы кредитования ИП в банке

Как известно, чем больше банк, тем более выгодные и интересные условия кредитования своим клиентам он может предложить. Рассмотрим, какие схемы кредитования предлагает Сбербанк.

Сегодня для бизнеса на любые цели Сбербанк предлагает 13 различных кредитных продуктов, причём заявки можно подавать онлайн через сайт банка.

Рассмотрим сначала нецелевые кредиты для бизнеса:

  • Если вам нужно получить небольшую сумму, то вы можете оформить кредитную «Бизнес-Карту», и пользоваться средствами банка бесплатно до 50 дней. Кредитование по бизнес – карте осуществляется на сумму до 1 млн. руб., она выдается по упрощенной процедуре. Для многих этот вариант окажется возможно самым выгодным и простым.
  • Одной из самых популярных кредитных программ является «Бизнес-Доверие». Это программа специально предназначенные для финансирования любых текущих потребностей предпринимателей и малого бизнеса, причем без залога и дополнительного подтверждения расходов. Программа имеет достаточно привлекательные ставки – 12%, средства предоставляются на срок до трех лет. Данная программа предоставляет средства под залог или без залога. При беззалоговом кредитовании предоставляется 80 тыс. – 5 млн. руб. При залоговом кредитовании предоставляется от 500 тыс. руб., а максимум здесь зависит от предоставленного в залог имущества. Одним из важных условий является ведение бизнес-деятельности более года.
  • Существует также альтернативная кредитная программа «Доверие», процентная ставка по которой составляет 15,5% сумма до 5 млн руб.
  • Действует также кредитная программа «Экспресс под залог», со ставкой от 15,5% и суммой до 5 млн.руб.
  • Так же к наиболее востребованным программам сейчас относится «Бизнес – Недвижимость». Эту программу удобно использовать для приобретения предпринимателями коммерческой недвижимости под ее залог. По ней действует выгодная ставка, которая составляет от 11% и период до 5 лет. Кредитование по этой программе осуществляется на сумму от 500 тыс. руб. без залога и на сумму от 5 млн. при залоге недвижимости. Максимум может составить здесь 200 млн., а для мегаполисов до 600 млн. руб.

В качестве залогового имущества при кредитовании предпринимателей могут выступать недвижимость и авто, для которых и потребовался кредит, а также различные ТМЦ и оборудование, ценные бумаги.

Кроме того, в банке существуют также и другие выгодные программы, которые уже имеют целевое назначение, но с более привлекательными ставками:

  • «Бизнес – Инвест» со ставками от 11%;
  • «Бизнес-Проект» со ставками от 11%;
  • «Бизнес – Ипотека» со ставками от 13,9%;
  • «Бизнес – Актив» со ставками от 11%;
  • «Бизнес – Оборот» со ставками от 11%;
  • «Экспресс – Овердрафт» со ставками от 14,5%;
  • «Бизнес – Овердрафт» со ставками от 12%;
  • «Бизнес – Контракт» со ставками от 11% из суммами до 600 млн. руб.

Если вам необходимо кредитование, обязательно нужно рассматривать все возможные варианты, тщательно изучать условия различных программ, ведь зачастую целевые программы могут иметь меньшую ставку, чем потребительское нецелевое кредитование, и суммы также здесь могут быть выше.

Мы привели вам подробный перечень действующих программ кредитования в Сбербанке. В этом учреждении предоставлена наиболее широкая линейка различных кредитных программ, условия по которым достаточно привлекательные и гибкие. Если вам не подходит по каким-то причинам Сбербанк, то вы можете поискать аналогичные программы в других банках.

Сегодня хорошие условия предлагают предпринимателям следующие кредитные учреждения:

  • В Сбербанке ставки от 11% и можно рассчитывать в среднем на сумму 5 млн.руб;
  • В ВТБ ставки от 10,5% и суммы в среднем так же 5 млн.руб., максимум для пополнения оборота до 150 млн.руб.;
  • В ОТП Банке ставки от 15%, при суммах до 1 млн.руб.;
  • В Альфа Банке ставки от 14% при суммах до 10 млн.руб;
  • В Совкомбанке ставки от 12% при суммах до 1 млн.руб.;
  • В Банке Уралсиб ставки от 11,9% при суммах до 2 млн.руб.;
  • В Россельхозбанке ставки зависят сроков и предоставляемого залога от 11,5% и суммы от 100 тыс. руб. до 4 млн.

Как получить кредит и уменьшить процент по потребительскому кредиту для ИП

Рассматривая заявку на кредит, самое большое внимание банки уделяют платежеспособности ИП. При этом привычную для физлиц проверку платежеспособности применить невозможно, поэтому некоторые банки даже специально оговаривают в условиях на сайтах, что их потребительские кредиты не предназначены для ИП.

При оформлении кредита необходимо использовать все имеющиеся доступные способы для получения кредита по сниженной ставке, что особенно важно при крупных суммах. Даже снижение ставки на несколько процентов позволит экономить ежегодно по несколько тысяч рублей.

Добиться более мягких ставок и условий можно в случаях:

  • Обращения в банк, в котором есть расчетный счет или депозит. Имеющиеся сведения о ИП могут подтвердить платежеспособность.
  • Привлечения поручителей. Они должны документально подтвердить наличие ликвидного имущества, вкладов. Поручителями могут быть: физлица со стабильным доходом (работающие по найму), юридические лица, успешные ИП.
  • Предложения банку ликвидного залога. Залог поможет подстраховать сделку и поможет вернуть долг согласно договору.
  • Использования программы целевого кредитования вместо потребительского кредита. Для этого необходимо четко представить цель взятия кредита (на покупку дорогостоящего оборудования, для расширения предпринимательской деятельности). Предлагаемые ставки по целевому кредиту обычно на несколько процентов ниже, что особенно важно при взятии большой суммы в кредит.

Учтите, что поручитель тоже несет финответственность за возврат денег. При отказе ИП от выплаты денежных средств, он рискует своей кредитной историей.

Важные тонкости кредитования предпринимателей

Если вы решили обратиться в банк за кредитом, то важно учитывать, что банки обычно не выдают более одного кредита на бизнес, а потребительских кредитов можно взять несколько и в разных банках. Но если вы уже имеете кредит на бизнес, то потребительские кредиты банки выдают уже неохотно, условия выдачи становится более жесткими.

При выдаче кредита часто требуется имущество в залог, но важно помнить, что при возникновении просрочек по кредитным платежам, банк может лишить вас этой недвижимости, об этом всегда нужно помнить и рассчитывать свои силы.

Делая выбор между потребительскими кредитами и бизнес – кредитами, важно учитывать, что ставки по бизнес – кредитам более низкие, чем по потребительским и суммы выдаются здесь более крупные. Потребительский кредит обойдется вам возможно значительно дороже, но таких кредитов можно взять несколько и банки охотнее их выдают, требования мягче.

Еще одной важной деталью является то, что потребительские кредиты выдаются предпринимателям только для развития существующего бизнеса, а для реализации новых бизнес-идей созданы специальные госпрограммы поддержки начинающих бизнесменов.

Важным отличием потребительского займа для предпринимателя является то, что хотя кредит является нецелевым, возможно в банковской анкете необходимо будет четко обозначить, что деньги направляются именно на развитие бизнеса.

Перед тем, как принять решение о кредитовании всегда нужно рассмотреть, как можно больше различных вариантов, ознакомиться с условиями различных банков и программ, тем более, что сейчас это удобно делать в интернете на официальных банковских сайтах.

Погашение потребительского кредита ИП

Выплачивать взятый кредит можно двумя способами – аннуитетным или дифференцированным. При первом способе переплата ИП значительно больше, но банки в основном используют второй способ.

Аннуитетные ежемесячные платежи имеют постоянную сумму в течение всего срока кредитования. В этом некоторое преимущество данных платежей. Заранее ИП может планировать свой бюджет. Дифференцированные платежи изменяются ежемесячно. Самые большие суммы выплачиваются в начале. Это объясняется тем, что в платеж входит часть основного долга и процент, который начисляется на все уменьшающийся остаток погашаемого долга.

Заключение

Статус ИП позволяет использовать программы кредитования, как для физлиз, так и для юрлиц. Важно выбрать банк с оптимальными условиями кредитования для ИП без скрытых комиссий и навязывания ненужных услуг в договоре. Потребуется банку представить доказательства безопасности сделки, то есть подтвердить хорошую платежеспособность, возможно, потребуется и залог.

Необходимо брать кредит на небольшой срок с меньшей переплатой и погашать задолженность вовремя согласно установленному графику и договору.

Верный расчет основных параметров потребительского кредита и оптимальный выбор условий кредитования позволят вам получить финансирование на оптимальных условиях.


Как индивидуальному предпринимателю получить потребительский кредит: 4 основных требования

Главная проблема, возникающая при оформлении потребительского кредита для индивидуального предпринимателя (ИП) состоит в том, что ему зачастую бывает трудно доказать банку свою платежеспособность. В то время как наёмный работник может легко подтвердить свой доход справками с места работы, предприимчивый частник почти всегда лишён такой возможности.

Когда клиент под сомнением

Действительный их уровень намеренно приуменьшен, чтобы уменьшить также и сумму, с которой предприниматель должен расстаться при уплате налогов.

Поэтому банк практически никогда не может определить, сколько на самом деле зарабатывает ИП. Это и порождает вполне объяснимый скепсис при рассмотрении такого заёмщика как потенциального клиента банка.

Почему опасно скрывать род занятий?

Возникает закономерный вопрос: почему бы не воспользоваться для получения кредита обычной программой, скрыв от кредиторов свой статус ИП?

Иногда это действительно просто и удобно — к примеру, для того, чтобы приобрести на заёмные средства мебель или бытовую технику.

В этом случае заёмщика не слишком сильно контролируют, и шансы получить кредит таким способом достаточно велики. Если же речь идёт о крупном наличном займе, то скрыть род своей деятельности едва ли удастся.

Ведь всякий клиент банка, запросивший сумму не менее 50 тыс. рублей, как правило, проверяется банковской службой безопасности, которая достаточно быстро узнаёт истину.

И тогда заёмщик, утаивший информацию от кредитора, скорее всего не сможет получить кредит не только в данном банке, но и где бы то ни было.

Кредит на подставное лицо — рискованная игра

Другой довольно часто используемый ИП способ обмануть банк — оформление кредита на подставное лицо. Как правило, им является друг или родственник бизнесмена, работающий по найму, и, как следствие, имеющий «прозрачный» для кредитора источник доходов.

Займы без справок о доходах: плюсы и минусы

Существуют кредиты, для оформления которых вообще не требуется указывать источники доходов. Речь идёт о ссудах, которые предлагают торговые центры, кредитных карточках, экспресс-займах и т.д.

Для того, чтобы оформить любой из подобных кредитов, обычно достаточно двух документов: гражданского паспорта и какого-либо удостоверения на выбор (например, водительских прав).

Что делать, если банки не доверяют?

Существует целый ряд способов, позволяющих ИП безо всякого обмана и недомолвок усыпить подозрительность чересчур осторожных кредиторов. Вот лишь несколько наиболее часто используемых:

  • обращение именно в тот банк, который осуществляет движение средств ИП, связанное с его бизнесом;
  • своевременная оплата необходимых документов и, как следствие, отсутствие картотеки неоплаченной документации (К-2);
  • предоставление кредиторам максимального количества бухгалтерской и иной документации;
  • своевременная выплата прежних кредитов для создания положительной кредитной истории.

Потребительский кредит для ИП: основные способы оформления

Очевидно, что в целом ряде случаев желающему получить кредит бизнесмену предпочтительнее всего воспользоваться одной из разработанных банками специальных кредитных программ.

Речь идёт о различных способах оформить потребительский кредит для ИП на такие необходимые нужды, как:

  • приобретение оборудования, а также технических и транспортных средств;
  • модернизация с целью расширения ассортимента;
  • диверсификация рисков и повышение доходности путём развития какого-либо нового направления в бизнесе.

Поскольку велика степень риска, кредитные продукты для ИП стоят в среднем дороже, чем займы для физлиц.

Что необходимо для участия в кредитной программе?

Чтобы оформить потребительский кредит для ИП, воспользовавшись кредитной программой, предпринимателю требуется предъявить банку полный пакет документов о регистрации фирмы и данные расширенной отчётности.

Начинающему бизнесмену будет трудно получить деньги банка, пока его финансовая отчётность не стала положительной.

Основные требования для участников кредитной программы у большинства банков следующие:

  1. длительность предпринимательской деятельности не меньше года;
  2. наличие прибыли;
  3. ликвидный залог;
  4. хорошая кредитная история.

Как правило, при займе для начала бизнеса, который обычно выдаётся на три года участникам муниципальных и государственных программ поддержки предпринимателей (реже — банками), от заёмщика требуется детализированный бизнес-план.

При займе для развития заёмщик обязан использовать средства для конкретных, указанных в кредитном соглашении целей.

Что предлагают банки?

Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей, предлагаемый в 2016 году различными банками, при большинстве схожих параметров существенно различается в деталях. В каждом из банков предусмотрена своя анкета, которую при получении кредита заполняет клиент.

Для оформления кредита обычно необходимо, как минимум, наличие у клиента следующих документов:

  • паспорта;
  • свидетельства ИНН (для физлиц);
  • свидетельства о регистрации (для ИП);.

Потребительские кредиты для ИП от ведущих российских банков.

Кредитные программы российских банков

Потребительский кредит в Сбербанке: основные условия

Основное препятствие при оформлении кредита — слишком большой возраст автомобиля, причём величина эта неодинакова для разных марок.

Возможны также кредиты под поручительство (19,5-24%), выдаваемые на 5 лет, и рассчитанные на 7 лет кредиты под залог недвижимости (15%). Специально предназначенный для развивающегося бизнеса кредит «Доверие» должен быть выплачен за 3 года, ставка колеблется в диапазоне от 19 до 23%.

Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей: требования банка Ак Барс

Предлагаемая банком программа «Спринт» рассчитана на 3 года и существует для предоставления кредитов физическим лицам под поручительство и залог. Заём выдаётся в рублях, отсутствует комиссия. Ставка — 26,5-31%.

Кредит «Успешный» и залоговый кредит «Развитие» (оба — на срок до 5 лет) предназначены для предпринимателей. Величина ставки — от 14,9 до 22%. Залог обязательно страхуется.

Потребительский кредит ОТП банка: условия получения

Кредит «Экспресс» (от 35,9%) на срок в 1 год доступен физическим лицам.

Кредит «Деловым людям» предназначается для предпринимателей, не образующих юрлица, даётся он на срок до 3 лет под 29,9 — 37,9%.

Кредиты банка УралСиб

Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей оформляется по кредитным программам «Предприниматель» и «Бизнес-доверие».

Для получения первого не требуется оформление, поручительство и залог. Срок погашения кредита — 5 лет, ставки — 22-25%.

Для второго необходимо поручительство, срок погашения — 3 года, ставка — 20,4-22,4%.

Кредиты банка ВТБ 24

Предлагаемая банком программа «Коммерсант» — возможность оформить потребительский кредит для ИП на срок до 5 лет под 21,5-31%

ИП или физическое лицо?

Так с какими же кредитными программами всё-таки лучше иметь дело бизнесмену? Каждая ситуация формирует свои предпочтения.

Об особенностях получения потребительского кредита индивидуальным предпринимателем и основных видах кредитных программ для ИП, вы можете узнать в этом видео:

Ссылка на основную публикацию