Кредиты на развитие малого бизнеса: что может повлиять на их стоимость?

Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Кому поможет государство?

Для начала любого бизнес-проекта необходим стартовый капитал. Чтобы накопить его своими силами, нужно время. И понадобится для этого не 2–3 месяца, а минимум 5–6 лет. Если вы не намерены ждать, придётся обратиться за помощью к частным инвесторам или попытаться взять заём в банке. К счастью, это не так сложно, как кажется. Кредит малому бизнесу с нуля сегодня готовы выдать многие финансовые организации. Всё благодаря целевой государственной поддержке и федеральной программе развития малого и среднего предпринимательства (МСП).

Особенности бизнес-кредитования

Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, заём, как правило, выдаётся на определённые цели. Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д. Использовать деньги каким-то другим образом у вас не получится. В противном случае конфликта с представителями банка и надзорными органами не избежать.

Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план. А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии). Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

Требования к заёмщику

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст — от 23 до 65 лет;
  • срок ведения бизнеса — от 12 месяцев.

Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.

Государственная поддержка

Правительство РФ давно осознало важность малого и среднего предпринимательства. Для стимулирования предпринимательской активности населения разрабатываются различные инструменты финансовой и информационной поддержки. Причём участие в их подготовке принимают не только федеральные органы власти, но и региональная администрация.

Государство поддерживает развитие малого бизнеса, но получить такую помощь не всегда легко

Стимулирование кредитования МСП

Программа стимулирования кредитования малого бизнеса — один из самых масштабных проектов Корпорации МСП. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ организация разработала принципиально новый инструмент для финансирования молодых бизнесменов. Корпорации удалось зафиксировать процентную ставку по кредитам от 5 млн до 1 млрд руб. на уровне 10,6% (9,6% — для средних предприятий). Получить заём для малого бизнеса с нуля на этих условиях можно в 45 российских коммерческих банках, среди которых Сбербанк, «Возрождение», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк» и т. д.

Среди финансируемых отраслей:

  • сельское хозяйство;
  • производство и подача электроэнергии, газо- и водоснабжение;
  • производство пищевых продуктов;
  • строительство;
  • связь;
  • грузовые и пассажирские перевозки.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства оформляется в рамках льготного кредитования. Гарантом при этом выступает АО «Федеральная корпорация МСП».

Безвозмездный кредит

Деньги на развитие бизнеса можно получить и на безвозмездной основе. Если предприниматель соблюдает требования российского законодательства и не имеет непогашенных налоговых задолженностей, он имеет право на целевые субсидии. Причём как федеральные, так и региональные.

Чтобы оформить субсидию, нужно сначала выбрать направление. Сделать это можно, например, на сайте Фонда содействия инновациям. На открытие бизнеса с нуля организацией выдаются безвозмездные ссуды до 15 млн руб. Отдельно можно получить до 300 тыс. руб. от областного Минэкономразвития в рамках регионального конкурса.

Некоммерческие фонды

Взять кредит для малого бизнеса, с нуля, без залога и поручителей, можно не только у государства, но и у неправительственных организаций. Например, у Международного форума лидеров бизнеса (IBLF). По программе «Молодёжный бизнес России», которую курирует фонд Youth Business International (YBI), можно получить заём до 300 тыс. рублей на период от 1 до 3 лет. Процентная ставка — 12%, возможна отсрочка долга на 6 месяцев.

Всё, что нужно для оформления кредита — готовый бизнес-план. Акция рассчитана на поддержку молодых бизнесменов, поэтому возраст потенциального заёмщика должен быть не более 35 лет.

ТОП-5 бизнес-кредитов

Большинство кредитных предложений, не входящих в программу, подготовленную Комитетом МСП, выдаются предпринимателям, бизнес которых существует не менее 1 года. Обсуждение индивидуальных условий возможно в случае наличия обеспечения или поручительства со стороны лиц, пользующихся доверием руководства банковской организации.

5 МЕСТО: кредиты от АО «Альфа-Банк»

Альфа-Банк — один из самых клиентоориентированных российских банков. Он активно сотрудничает с Корпорацией МСП и предоставляет займы для малого бизнеса с нуля на льготных условиях. А также разрабатывает собственные финансовые инструменты для молодых предпринимателей:

  • «Партнёр». Кредит на развитие бизнеса под 16,5% — 17,5% годовых. Взять можно от 300 тыс. до 6 млн руб., залог не требуется. Обязательное условие — наличие расчётного счёта в АО «Альфа-Банк». Период погашения — от 13 месяцев до 3 лет;
  • «Овердрафт». Деньги на текущие нужды, своеобразный «запасной счёт» компании. Выдаётся на 12 месяцев. Размер займа варьируется от 500 тыс. до 6 млн руб. Процентная ставка от 13,5% до 18%. Залог не требуется, но наличие поручительства физического лица обязательно. За открытие лимита овердрафта взимается единовременная комиссия в размере 1%.

Требования к заемщикам в Альфа-Банке

Если вы только начали бизнес с нуля, то вероятность одобрения очень маленькая

4 МЕСТО: бизнес-кредиты от АО «Россельхозбанк»

Россельхозбанк специализируется на финансировании предприятий, так или иначе связанных с сельским хозяйством и пищевой промышленностью. Поэтому у компании много программ целевого кредитования. Предпринимателей, занятых в сфере малого бизнеса, могут заинтересовать следующие кредиты:

  • «Оптимальный». Нецелевой заём от 100 тыс. до 7 млн рублей. Период погашения — 5 лет. Выдаётся под залог недвижимости, торгового оборудования, транспорта или спецтехники. Отсрочки для уплаты долга не предоставляются;
  • «Быстрое решение». Кредит на сумму от 100 тыс. до 1 млн руб. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Может использоваться для оплаты арендных платежей или обновления материально-технической базы предприятия. Наличие обеспечения не обязательно.

Процентные ставки Россельхозбанка зависят от размера займа и срока его погашения. И рассчитываются кредитными менеджерами в индивидуальном порядке.

3 МЕСТО: целевой кредит от ПАО «Российский Капитал»

«Российский капитал» располагает большим количеством программ корпоративного кредитования. Но для малого бизнеса наибольший интерес представляет целевой пакет «Бизнес-развитие».

Банк российский капитал

По этой программе предприниматели могут получить в долг от 1 до 150 млн руб. под 11% годовых. Период выплаты кредита — до 10 лет. Деньги можно использовать для закупки оборудования, обновления недвижимости или пополнения оборотного капитала. Средства выдаются как в формате единовременной ссуды, так и в виде невозобновляемой кредитной линии с максимальным лимитом выдачи.

Для получения займа необходимо предоставить залог и заручиться поддержкой поручителей. Минимальный срок существования бизнеса — 9 месяцев. Заёмщиками могут быть ИП и юридические лица, являющиеся налоговыми резидентами РФ.

2 МЕСТО: нецелевые бизнес-кредиты ПАО «Сбербанк»

Сбербанк давно и успешно кредитует малый бизнес. Получить заём на развитие предприятия здесь можно по одной из трёх специальных программ:

  • «Доверие» Базовый кредит на срок до 3 лет под 16,5% — 18,5% годовых. Клиент может рассчитывать на сумму до 3 млн руб., поручительство и залог не требуются;
  • «Экспресс-овердрафт» Данный кредит так же не требует обеспечения. Срок кредита снижен до 12 месяцев, процентная ставка -15,5%, а максимальная сумма 2 миллиона рублей.
  • «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» Эти два переложения очень схожи, ставка от 11,8%, максимальная сумма кредита не ограничена, она обусловлена только платежеспособностью заемщика и стоимостью обеспечением. Данные предложения являются целевыми кредитами, это и есть основное отличие.

Срок кредита Бизнес-Оборот — до 3 лет, Бизнес-Инвест — до 10 лет

Решение по заявке выносится в течение 3 рабочих дней, возможно онлайн-оформление.

1 МЕСТО: кредиты на развитие бизнеса ПАО «Банк ВТБ 24»

Отличительная особенность программ ВТБ 24 — чёткая специализация. У банка есть как инвестиционные предложения, так и целевые кредиты на развитие малого бизнеса с нуля, закупку спецтехники и другие нужды. Наибольшей популярностью пользуются займы:

  • «Целевой». Выдаётся на сумму от 850 тыс. руб. для приобретения оборудования и спецтранспорта у партнёров банка. Период погашения — до 5 лет. Возможна отсрочка платежей по основному долгу на 6 месяцев. Базовая ставка — 10,9%;
  • «Инвестиционный». Может быть использован для реализации различных бизнес-процессов. Сумма — от 850 тыс. руб., срок — до 10 лет. Ставка, как и в предыдущем случае, 10,9%. Необходимо предоставление материального обеспечения;
  • «Коммерсант». Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13% на сумму от 500 тыс. до 5 млн руб. Разбить ежемесячные платежи можно на срок до 5 лет. Заём не является целевым и предоставляется под минимальный пакет документов (бизнес-план, свидетельство ИП и т. д.).

Оформить кредит от ВТБ 24 можно как в офисе банка, так и через форму на официальном сайте.

Полный список продуктов по кредитованию малого бизнеса www.vtb24.ru/company/credit/

Выводы

Кредит малому бизнесу с нуля выдают как государственные фонды, так и коммерческие компании. Материальную поддержку можно получить также со стороны неправительственных организаций, созданных по инициативе самих предпринимателей. Главное — подготовить убедительный бизнес-план и найти поручителей, которые будут готовы взять на себя ваши финансовые обязательства в случае кризиса.

Кредиты на открытие и развитие бизнеса в Балашихе

Выгодные кредиты на развитие бизнеса в Балашихе под ставки от 7.99%. Сравните 19 предложений от банков России и оставьте онлайн-заявку на кредит на развитие и открытие бизнеса в Балашихе на сайте.

Поиск кредитов на развитие бизнеса в Балашихе

Сравнительная таблица кредитов на открытие и развитие бизнеса в Балашихе

  • Сумма от 100 000 до 150 000 000
  • Срок от 1 мес. до 144 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 500 000 до 5 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 25 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 150 000 000
  • Срок от 1 мес. до 144 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 450 000 до 20 000 000
  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 500 000 до 100 000 000
  • Срок от 6 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
Читайте также:  Уведомление о постановке на учет плательщика торгового сбора (форма ТС-1). Скачать бланк и образец заполнения

Подтверждение дохода:

  • Выписка со счета
  • Сумма от 500 000 до 15 000 000
  • Срок от 12 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 20 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 3 000 000 до 250 000 000
  • Срок от 1 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 336 часов
  • Сумма от 100 000 до 400 000 000
  • Срок от 12 мес. до 120 мес.
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 100 000 до 400 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 1 000 000 до 100 000 000
  • Срок от 3 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 1 000 000 до 100 000 000
  • Срок от 3 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000 до 200 000 000
  • Срок от 6 мес. до 96 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 500 000 до 20 000 000
  • Срок от 6 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000 до 100 000 000
  • Срок от 6 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000 до 100 000 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 300 000 до 50 000 000
  • Срок от 3 мес. до 84 мес.
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 2 500 000 до 200 000 000
  • Срок от 1 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 1 000 000 до 10 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Кредиты на открытие и развитие бизнеса в Балашихе

Условия выдачи целевых кредитных средств могут отличаться для ООО и ИП, поэтому для уточнения всех нюансов, лучше подробно ознакомиться с кредитными программами и остановить свой выбор на наиболее выгодном варианте сотрудничества. Стартаперы и опытные предприниматели имеют хорошие шансы на предоставление необходимой суммы для покупки франшизы, готового предприятия или раскрутки собственной бизнес идеи.

Взять моментальный кредит на развитие предприятий малого и среднего бизнеса в Балашихе

Многих молодых предпринимателей интересует вопрос: « Где оперативно получить кредит под развитие бизнеса в Балашихе, наличными и без необходимости вносить залог?» В 2020 году услугу срочного финансирования для расширения занимаемых площадей производства, увеличения выпуска товарной продукции, модернизации оборудования, ликвидации долгов предлагают следующие банковские учреждения: Сбербанк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Банк «Открытие».

Кредит на развитие малого бизнеса — ТОП-16 банков, условия и ставки

В статье мы собрали 16 банков с выгодными кредитами для развития бизнеса. В таблице есть процентные ставки и максимальные суммы. А также мы подготовили список документов для ИП и ООО, которые требуют банки для выдачи кредита.

В каком банке взять кредит на развитие бизнеса

Важный шаг к получению выгодного кредита для малого бизнеса — выбор банка с оптимальными условиями. Для сравнения изучить следует несколько предложений, тем более вариантов сегодня так много, что легко запутаться.

16 топовых банков и краткое описание их ставок вы найдете в нашей таблице:

Банк% ставкаСумма кредита
Сбербанкот 11,8%до 3 млн.руб.
Альфа-Банкот 12,5%до 6 млн.руб.
ВТБ 24от 10,9%от 850000 руб.
Россельхозбанк10,6%до 1 млрд.руб.
Московский индустриальный банкот 11%до 130 млн.руб.
Тинькофф бизнесот 12%до 300 000 руб.
Райффайзен банк12%до 135 млн.руб.
Уралсибот 13,1%до 170 млн.руб.
Уральский банк реконструкции и развитияот 13,5%до 30 млн.руб.
Открытиеот 10%до 1 млн.руб.
Промсвязьбанкот 12%до 150 млн.руб.
Совкомбанкот 12%до 30 млн.руб.
Бинбанк15,25%до 150 млн.руб.
СКБ банкот 14,5%от 70 млн.руб.
Юни Кредит Банк14,25%до 73 млн.руб.
ОТП банкот 14,9%до 200 000 руб.

Помимо процентной ставки для заемщика крайне важны условия получения кредита и требования банка: залог, поручительство, бизнес-план и так далее.

Разновидности кредитов

Каждая система кредитования имеет свои цели, задачи и особенности. Основные из них:

  1. Универсальное кредитование. Самый популярный у предпринимателей вид кредитования. Заемные средства бизнесмен может потратить на любые нужды: для расширения бизнеса, для расчетов с партнерами или для увеличения производственных оборотов.
  2. Лизинг. Постепенный, ежемесячными платежами, выкуп имущества в собственность организации. Обычно бизнесмены берут в аренду у банка недвижимость, транспорт или оборудование, и через определенное количество ежемесячных платежей арендуемое имущество переходит в собственность.
  3. Инвестиционный кредит. Средства выдаются банком на развитие и рост прибыли предприятия. Получить такой кредит в банке довольно сложно. Прежде всего предпринимателю предстоит через подробный бизнес-план доказать банку, что инвестиции приумножат доход в 20 и более раз.
  4. Коммерческая ипотека. Ее главное отличие от кредита физическому лицу в том, что средства выдаются на нежилую, коммерческую недвижимость, которая после покупки становится залогом. Если бизнесмен перестает оплачивать ипотеку — недвижимость выставляется на торги.
  5. Овердрафт. Дополнительные денежные средства на короткий срок. Предоставляет овердрафт банк, обслуживающий расчетный счет предприятия. А именно: если на счете не хватает средств для оплаты, банк кредитует на него недостающую сумму. Дальнейшие поступления на расчетный счет будут автоматически списываться на оплату овердрафта.
  6. Товарное кредитование. В этом случае заемщику предоставляются не денежные средства, а необходимое оборудование.
  7. Факторинг. Или переуступка долга. Например, предприниматель берет в рассрочку станок для увеличения объемов производства, а затем обращается в банк, чтобы финансовое учреждение погасило долг перед продавцом.
  8. Венчурное кредитование. На дальний срок, под большие проценты заинтересованные инвесторы предоставляют необходимые средства для развития малого бизнеса. Такие инвестиции доступны только инновационным проектам, которые обычно связаны с наукой, медициной, новыми технологиями.
  9. Оборотное кредитование, кредит на текущую деятельность. Деньги выдаются на приобретение не расходуемого имущества.
  10. Рефинансирование. Используется если необходимо погасить другие кредиты или оптимизировать их условия. Например, оборудование можно приобрести в рассрочку под 20%, или взять кредит под 10% на его покупку. Очевидно, какое решение более выгодное.

Чтобы определить, какой вид финансирования подходит в каждой конкретной ситуации, нужно учесть цели займа, сумму, возможность залога и других гарантий.

Важно знать перед обращением в банк за кредитом

Несколько советов предпринимателям, которые задумываются над оформлением бизнес-кредита:

  1. Займы для малого бизнеса всегда выдаются под большие проценты, поэтому обращаться к ним лучше только в крайних случаях. Крупные суммы требуют залога, а это значит, что предприниматель рискует не только будущим компании, но и собственным имуществом.
  2. Кредиты на организацию бизнеса получить сложнее, чем займы на его развитие. У действующего бизнеса банку проще проверить финансовое состояние и надежность, в то время как для кредитования предприятия «с нуля» финансовому учреждению предстоит полагаться лишь на бизнес-план, залог и поручителей.
  3. Поручитель никогда не будет лишним, даже если банк не запрашивает его обязательное наличие. У поручителя должна быть идеальная кредитная история. Найти поручителя не всегда просто, ведь его репутация тоже может быть испорчена недобросовестным заемщиком.
  4. Перед походом в банк стоит позаботиться о бизнес-плане. Выдавая займы под малый бизнес, банк тоже подвергает себя определенным рискам, поэтому прежде чем дать соглашение на кредит, он должен убедиться в рентабельности предприятия.
  5. Важен правильный выбор банка. Начинать изучение предложений стоит с банка, в котором открыт расчетный счет. К своим действующим клиентам финансовые учреждения относятся более лояльно и могут предложить выгодные условия.
  6. У предпринимателей, работающих в сфере экологии, науки и инноваций есть шанс получить государственную субсидию на развитие дела или кредит на льготных условиях — если такой шанс есть, его лучше не упускать.

Необходимые документы

У каждого банка свой перечень документов, необходимых для получения кредита на бизнес. В основном это:

  • заявление-анкета на получение кредита с указанием суммы и нужд, на которые она будет потрачена;
  • паспорт гражданина;
  • документы о государственной регистрации ИП или ООО;
  • справка о постановке на учет в налоговой;
  • бухгалтерский баланс и отчетность по доходам и расходам компании;
  • лицензии и разрешения на ведение определенной деятельности;
  • выписка с расчетного счета предприятия;
  • документы на залоговое имущество.

Для ИП также могут понадобиться:

  • выписка из ЕГРИП;
  • ИНН;
  • военный билет;
  • справка о доходах (если есть параллельный заработок).

Для ООО:

  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • актуальная версия устава;
  • протокол первого собрания учредителей;
  • приказы о назначении генерального директора и главного бухгалтера;
  • выписка из списка участников общества.

Брать или не брать кредит для развития малого бизнеса?

У вас есть желание и идеи для создания собственного бизнеса, вы готовы посвятить себя новому делу, открыть в себе талант предпринимателя, но нет средств? Ситуация типичная, особенно в условиях нынешнего кризиса. Но не стоит опускать руки – банки готовы предоставить займ под проценты, создавая условия для воплощения в реальность построенных вами планов.

Брать или не брать кредит для развития малого бизнеса, какие подводные камни у этой услуги и выгодно ли сотрудничество с банком – эти вопросы возникают у каждого начинающего бизнесмена. Попытаемся найти на них исчерпывающие ответы, определив положительные и негативные стороны данного процесса.

Что такое «кредит для малого бизнеса»?

Банковское кредитование бизнеса малого звена – это коммерческая услуга банковских организаций, предоставляемая юридическим лицам для развития предпринимательской деятельности.

Использовать полученные средства можно в нескольких направлениях:

• открытие нового бизнеса;
• развитие предпринимательской деятельности;
• покупка транспортных средств и/или оборудования, необходимого для производства;
• покупка или расширение недвижимого имущества для увеличения товарооборота;
• пополнение уставного капитала.

Читайте также:  Регистрация ООО в Омске. Как открыть и оформить документы

Практически в каждой кредитной организации есть специальные программы, предназначенные для предпринимателей и руководителей предприятий. Представив документы, подтверждающие свой юридический статус и заложив имущество, можно получить несколько десятков тысяч рублей. Но стоит ли брать кредит для развития малого бизнеса?

Преимущества кредитования или почему стоит оформить займ?

Рассмотрим сначала положительные стороны кредитования.

1. Простота оформления. В крупных кредитных организациях процесс оформления займа для развития малого бизнеса полностью налажен. Для получения денег потребуется представить документы и дождаться решения в течение 1-3 дней. Банки в редких случаях проводят сложные проверки предпринимателей, выдвигая к ним требования как к обычным заемщикам.

2. Долгосрочный займ. В зависимости от цели кредитования, банки могут увеличить сроки займа. Например, если деньги нужны для увеличения товарооборота путем покупки нового оборудования, а оборотное производство продолжается в течение года, то срок кредитования будет составлен с учетом этой особенности.

3. Удобная подача заявок. Сейчас нет необходимости посещать кредитные организации лично, достаточно подать заявку сразу в несколько банков и дождаться предварительного решения. На сайтах кредиторов указана подробная информация об условиях займа и указан перечень необходимых документов.

4. Низкая процентная ставка. Заложив имущество, можно рассчитывать на снижение процентной ставки до 12-18% годовых. В сравнении с потребительским кредитованием, этот показатель очень выгоден для предпринимателей, организующих бизнес.

Оформлять кредит в банке иногда выгоднее, чем брать деньги в долг у родственников или друзей. Во-первых, вы знаете точные сроки выплаты и вас не будут торопить. А во-вторых, вы не испортите отношения с близкими людьми, если не сможете своевременно вернуть положенную сумму.

Негативные стороны кредитования

А теперь рассмотрим причины, по которым не стоит брать кредит для продвижения малого бизнеса.

1. Процентная ставка. Если бизнес развивается стремительно, то переплатить за пользование кредитными деньгами, около 20% в год, не трагично для предпринимателя. Но когда деятельность убыточная и требует больших вложений, переплата становится непосильной. Часто именно кредит приводит бизнесменам к банкротству.

2. Неудобный график платежей. Подстроить дату получения прибыль под дату погашения задолженности достаточно проблематично. Хорошо, если у предпринимателя есть иной источник дохода. Если же работа сезонная или зависит от определенных факторов, то заемщику грозят просрочки, штрафы, пени, подпорченная кредитная история, негативное общение с работниками банка и другие сопутствующие неприятности.

3. Залоговое имущество. Не имея в собственности имущества, рыночная стоимость которого равна или превышает размер кредита, получить займ практически невозможно. Особенно это касается начинающих предпринимателей. В качестве залога можно предоставить квартиру, новый автомобиль или оборудование.

4. Проблемы с кредитованием нового бизнеса. Многие банки предлагают кредит для открытия бизнеса, но часто это предложение оказывается обычной рекламой. На деле, если вы стали предпринимателем менее 3-6 месяцев назад, получить ссуду практически невозможно. Банк предложит потребительское кредитование на общих условиях.

5. Требования к заемщику. Положительная кредитная история, высокий уровень дохода, возраст от 22 до 50 лет – это основные требования к заемщику. Даже предоставив залоговое имущество, не рассчитывайте на лояльность банка, который закроет глаза на незакрытый просроченный кредит.

Если вы не уверены в том, что бизнес прибыльный, то не стоит вгонять себя в долги, оформляя ссуду. Поищите альтернативный, более выгодный вариант. Например, можно продать автомобиль или недвижимость, которой вы не пользуетесь (например, дача). В дальнейшем, если бизнес будет приносить стабильную прибыль, можно восполнить утрату.

Вывод : Брать или не брать кредит для развития малого бизнеса – решать вам. Обязательно учитывайте свои возможности – сможете ли вы своевременно погашать задолженность, удобно ли вам каждый месяц вносить оплату, поможет ли сумма решить проблемы, готовы ли вы заложить имущество.

Недостатков у данной программы кредитования немного больше, чем положительных сторон, но в некоторых случаях это единственный выход из кризисного положения.

А как вы считаете, выгодно ли сейчас оформлять ссуду для продвижения бизнеса? Поделитесь своим мнением и опытом в комментариях!

Теперь вы знаете о том, брать или не брать кредит для развития малого бизнеса.

Как получить кредит для малого бизнеса от государства: виды кредитов и документы для получения

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про то, как получить кредит для малого бизнеса от государства.

Сегодня вы узнаете:

  1. Какие существуют виды кредита от государства для бизнеса.
  2. Кто может получить государственную поддержку.
  3. В какие органы обращаться за помощью.
  4. Какие документы необходимо собрать.

Содержание

При открытии своего дела не обойтись без двух вещей: идеи и денежных средств. Именно второй пункт вызывает затруднение у большинства начинающих предпринимателей. Существует большое количество займов от банковских организаций, но высокая процентная ставка делает их недоступными для большинства стартаперов.

Правительство предлагает альтернативу – государственную поддержку малого бизнеса. Но прежде чем обратиться к властям за помощью, следует понять, какой вид государственного кредита будет оптимальным для вас – именно с этого мы и начнем.

Виды кредитов от государства для бизнеса

В 2017 году правительство активно поддерживает начинающих предпринимателей и предоставляет помощь в виде таких форм материальной поддержки, как:

  • Микрофинансирование малого бизнеса;
  • Поручительство от государства;
  • Субсидирование или гранты (безвозмездный кредит);
  • Компенсационные выплаты;
  • Налоговые послабления.

Теперь мы рассмотрим каждый из видов государственной поддержки малого и среднего предпринимательства отдельно.

Микрофинансирование малого бизнеса

Каждый регион РФ имеет фонд микрокредитования малого и среднего бизнеса. Именно он и содействует выдаче заемных денежных средств предпринимателям на льготной основе.

Условия кредитования в каждом регионе различны. Существенным преимуществом данного вида кредитования является его доступность: деньги предоставляются вне зависимости от области занятости.

Существуют лишь некоторые ограничения, которые определяются каждым регионом самостоятельно. Например, для Москвы – это ограничение суммы кредита молодому предпринимателю.

Усредненные условия для получения льготного кредита:

  • Регистрация юридического лица или физического (ИП) на территории субъекта РФ, в котором будет получен заем;
  • От 50 тысяч до 1,5 миллиона рублей (могут быть наложены ограничения в сумме в зависимости от сферы деятельности организации);
  • Процентная ставка льготного займа составляет от 8 до 12% и будет зависеть от перспективности вашего дела, потребностей рынка, платежеспособности заемщика, количества заемных средств и срока кредитования, вида обеспечения;
  • Деньги предоставляются под обеспечение: имущественный залог, поручительство, залог продукта в обороте, другое;
  • Заем выдается в безналичной форме;
  • При несоблюдении условий предоставления денег предусмотрены штрафные санкции в форме повышенного процента;
  • Существует ограничение на количество займов;
  • Продолжительность рассмотрения документов на предоставление средств составляет от 5 до 10 дней в зависимости от региона.

Государственное поручительство

В этом случае деньги вам выдаст коммерческий банк, а государственный фонд в лице Федеральной нотариальной палаты выступит поручителем. Однако, следует учитывать, что в государственной программе участвуют далеко не все коммерческие банки. Их полный список в вашем регионе можно получить на официальном сайте правительства РФ.

В отличие от первого варианта, получение денежных средств под государственным поручительством не отличается по условиям от обычного займа. Рассмотрение заявки не будет быстрым. Также готовьтесь к тому, что фонд поручится не за всю сумму, а только лишь за часть.

Наибольшую вероятность получить поручительство фонда имеют предприятия социальной области по обслуживанию граждан, производство и промышленность, инновации. Особое внимание при рассмотрении заявки на получение поручительства фонд обращает на количество рабочих мест, создаваемых организацией.

Субсидии

Субсидия – самый желанный предпринимателями вид государственной поддержки. Все дело в том, что он предоставляется бизнесменам на безвозмездной основе.

Однако, получить субсидию могут далеко не все предприниматели.

Бизнесменам необходимо соблюсти достаточно суровые условия для получения:

  • Необходимо стоять на учете в Центре занятости в качестве безработного;
  • Ответить на вопросы психологического теста в этом же Центре занятости;
  • Пройти обучение по направлению «предпринимательство»;
  • Разработать бизнес-план.

При этом все траты казенных денег должны соответствовать бизнес-плану и подтверждаться документально. После того как предприниматель получает положительный ответ от Центра, он должен зарегистрировать свое предприятие. Только после этого деньги поступят на счет.

Очень часто бывает так, что в предоставлении субсидии предпринимателю отказывают. Грант может быть выделен на покупку или аренду помещения для бизнеса, оборудования или товара для продажи, нематериальных ресурсов. Это должно быть указано в вашем бизнес-плане.

Грант

Он также предоставляется бизнесменам на безвозмездной основе. Недостатком грантов является то, что получить его может далеко не каждый.

На получение гранта имеют право:

  • Начинающие предприниматели (ведут деятельность не более 12 месяцев);
  • Предприниматели, не имеющие долгов по налогам, займам;
  • Предприятия, которые создают много рабочих мест.

Также для получения гранта имеет значение сфера, в которой функционирует организация. Каждый регион определяет эти области самостоятельно.

Компенсационные выплаты и налоговые послабления

В этом случае государство просто компенсирует предпринимателю часть денежных средств, которые тот потратил на развитие бизнеса.

На такое послабление могут рассчитывать: компании, производящие инновационную продукцию, предприятия, производящие импортозамещающие товары, а также производители услуг.

Что касается налоговых послаблений, то в 2017 году начинающий предприниматель имеет возможность взять так называемые налоговые каникулы. Заключаются они в освобождении бизнесмена от уплаты налогов в течение двух налоговых периодов.

Воспользоваться каникулами можно, если:

  • Вы начинающий предприниматель;
  • Организация на одной из следующих систем налогообложения: УСН или ПСН;
  • Вы заняты в области производства, социального обеспечения или науки.

Требования к заемщикам

Давайте более подробно рассмотрим, какие требования к заявителям на получение государственной поддержки предъявляются для получения той или иной льготы. Информация приведена в таблице.

Заемщиками могут стать:

— производители и разработчики инновационного продукта;

— продавцы импортозамещающего товара;

— организации, занятые в области предоставления услуг

Условия полученияВажные особенности
Микрофинансирование— ваш бизнес зарегистрирован в регионе получения средств;

— заем должен быть обеспечен имуществом

— цель: развитие малого и среднего бизнеса;

— срок кредитования –
не более года

Государственное поручительство— банк должен участвовать в государственной программе;

— вы должны быть действующей организацией не менее 6 месяцев;

— обязательна регистрация в регионе получения займа;

— вы не имеете проблем с кредиторами и налоговыми;

— необходимо погасить определенный процент от кредита собственными средствами (устанавливается в каждом регионе)

— Приоритетными видами деятельности для финансирования являются: производство, инновационная деятельность, строительство, деятельность по оказанию услуг, транспортные перевозки, туризм (по РФ), образование, медицина, ЖКХ.

— Не распространяется на добычу и реализацию ископаемых, игорную область, банковскую и страховую деятельность, фонды ценных бумаг, ломбарды

Субсидия— значимость бизнеса для субъекта РФ. В каждом субъекте свои значимые направления (узнать приоритетные области деятельности для вашего региона можно на правительственных ресурсах);

— наличие бизнес-плана, который должен соответствовать определенным критериям (также устанавливаются в каждом регионе);

— только для ООО и ИП;

— предприниматель должен вложить определенное количество собственных средств (зависит от программы)

Средства выдаются на приобретение:

— сырья и материалов;

Срок пользования денежными средствами ограничен. Как правило, составляет 1-2 года

Грант— предпринимательская деятельность ведется менее года;

— у бизнесмена нет и не было проблем с кредитами и займами («чистая» кредитная история);

— предприятие создает определенное количество рабочих мест;

— вы не получали других государственных льгот;

— наличие собственных денежных средств

Средства выделяются на развитие среднего и малого бизнеса
Компенсационные выплатыЦели трат: развитие среднего и малого предпринимательства
Налоговые льготы— занятость предпринимательской деятельностью не более года;

— вы состоите на системе налогообложения: ПСН или УСН;

— помощь предоставляется фирмам, занятым в науке, производстве, оказывающим услуги населению.

Подводя итог, можно сказать, что правительственная помощь доступна для:

  • Начинающих бизнесменов (бизнес с нуля);
  • Организаций, занятых в области производства продукции, разработкой инновационного товара;
  • Предприятий, оказывающих услуги населению;
  • Предпринимателям без проблем по кредитам.

Куда обращаться

За каждую материальную льготу отвечает определенный государственный орган, к которому и должен обратиться предприниматель.

Микрофинансированием занимается Фонд поддержки предпринимательства в вашем регионе. Чтобы получить кредит на льготных условиях, необходимо собрать пакет документов (он отличается для ИП и юридических лиц).

Более подробно с этим вопросом вы можете ознакомиться на официальном сайте фонда в вашем регионе, мы назовем лишь основные общепринятые документы:

  • Заявление и анкета заявителя, а также поручителя;
  • Данные предпринимателя;
  • Учредительные документы;
  • Выписка из реестра малого и среднего предпринимательства;
  • Свидетельство о внесении в ЕГРИП/ЕГРЮЛ и выписка оттуда;
  • ИНН;
  • Копия паспорта заявителя;
  • Копия СНИЛС;
  • Лицензии на деятельность;
  • Бухгалтерские и налоговые отчеты.

После того как вы собрали все документы, следует подать заявление на получение кредита в Фонд поддержки. Скачать такое заявление вы также можете на официальном сайте Фонда по вашему региону.

За государственным поручительством вы должны обратиться со всеми необходимыми документами в банк, который участвует в партнерской программе с фондом содействия предпринимательства.

Уже сам банк оценит возможность государственной поддержки и передаст заявление в фонд, который рассматривает его в течение трех дней. К стандартному пакету документов, требуемых для получения кредита, следует приложить заявку на поручительство.

Субсидию или грант можно получить от биржи труда. Для этого вы должны соблюсти ряд условия, о которых мы уже рассказывали выше. В пакет документов на получение субсидии входит заявка и бизнес-план.

Компенсационные выплаты вы можете получить в центре занятости. Для этого предоставьте бизнес-план и соответствующее заявление.

За получением налоговых льгот следует обращаться в налоговую инспекцию, там вы получите информацию и о документах, которые будет необходимо собрать.

Негосударственная поддержка малого бизнеса

Если вы не проходите по каким-либо параметрам для получения государственной помощи, вы можете обратиться за негосударственной помощью малому бизнесу.

Такую помощь оказывают негосударственные фонды при банковских организациях, выражается она в виде гранта. При этом негосударственный грант может выдаваться как с возвратом, так и на безвозмездной основе.

Получение гранта происходит на конкурсной основе. При этом членами комиссии будет оцениваться именно экономическая выгода проекта.

К стандартному пакету документов на получение гранта, вы должны будете приложить публичную оферту, в которой будет описан товар и его стоимость.

Почему малому бизнесу не стоит бояться брать кредиты: как их использовать с умом

Финансовый консультант «Нескучных финансов»

Сергей Ивченков, финансовый консультант «Нескучных финансов», рассказывает, почему малому бизнесу будет трудно стать средним или крупным без привлечения кредитов и дает советы, как правильно использовать заемные деньги.

Есть два вида предпринимателей.

Часто предприниматели прибегают к кредитам, только чтобы избавиться от финансовых проблем в бизнесе. Когда они его берут, у них возникает мысленный зуд — как бы его скорее вернуть и перестать ходить в должниках.

Другие, наоборот, берут кредиты и не задумываются о последствиях. А спустя какое-то время тонут во все новых и новых займах. Уоррен Баффет в 1991 году рассказывал, что в такую ловушку попадал Дональд Трамп — не задумывался о том, как будут окупаться его кредиты.

Заемные деньги можно использовать для развития бизнеса, но только при определенных условиях. Рассмотрим, в каких случаях заемные деньги помогут бизнесу вырасти и как перевести эффект от них в понятные цифры.

Развиваться можно и на свои деньги. Но долго

«Банки на нас наживаются», «Берешь чужие — платишь свои», «Я развиваюсь чисто на собственные деньги» — при таком образе мыслей малые предприятия, скорее всего, не эволюционируют до среднего бизнеса, даже если будут очень рентабельными. А если и эволюционируют, то займет это многие годы.

Представим, что вы открыли бизнес, вложив в него в первый год 2 миллиона рублей. У вас все настолько круто, что каждый год вы зарабатываете 50% сверху. Все, что зарабатываете, отправляете обратно в дело.

Посчитаем, сколько вы заработаете за 10 лет:

1 год. 2 миллиона + 50% = 3 миллиона

2 год. 3 миллиона + 50% = 4,5 миллиона

10 год — 115 миллионов

Прошло 10 лет. Количество ваших денег, крутящихся в бизнесе, выросло с 2 до 115 миллионов. Это притом, что вы не выплачивали себе дивиденды и всю прибыль вкладывали обратно. А 115 миллионов капитала — это даже не средняя компания. Получается, вкалываете 10 лет, все это время едите гречку даже без котлет, а бизнес все еще малый.

«Билайн» и «Магнит» развиваются иначе

Средние и крупные компании не боятся использовать кредиты для роста бизнеса. Возьмем в пример две средние компании — «Билайн» и «Магнит». За 2017 год у «Билайна» чужих денег в бизнесе в два раза больше, чем собственных. У «Магнита» примерно одинаковое количество своих и заемных денег.

Кредиты при правильном подходе — это что-то вроде нитроускорения в автомобилях. Но как и в машине, просто так его включать не стоит.

Когда можно брать кредит на развитие бизнеса

Перед тем как брать кредит на развитие, проверьте — соблюдаются ли у вас два основных условия.

1. Рентабельность активов выше банковского процента

Активы — это все, чем владеет компания: деньги на счетах, станки, машины, дебиторская задолженность, запасы на складе, недвижимость. Используя их, компания зарабатывает прибыль. Чтобы понять, сколько прибыли приносят компании ее активы, используется показатель рентабельности активов (ROA).

Рентабельность активов (ROA) = прибыль до уплаты процентов по кредитам и налогов / сумма всех активов.

Представим компанию по производству мебели на заказ. Ее собственник пошел в банк брать кредит — больно уже ему захотелось резко поднять бизнес. Взял деньги под 15% годовых. Вложил их в дело и приготовился к взлету. Спустя время он понял — прибыль не увеличивается.

Оказалось, что рентабельность активов компании ниже 15%. Другими словами, на заемные деньги компания заработала меньше, чем отдала банку в качестве платы за использование кредита.

Чтобы чужие деньги не начали съедать собственные, рентабельность активов должна быть выше, чем процент кредита.

Лучше брать с запасом — например, если банк дает кредит под 15%, а рентабельность ваших активов — 18%, то стоит трижды подумать, прежде чем брать кредит. Ведь если эффективность бизнеса неожиданно упадет, он только усугубит ситуацию. Рентабельность активов должна быть раза в два выше, чем процент заемных денег.

2. Есть четкий план роста бизнеса

Компания взяла деньги в банке на развитие. Вложила в маркетинг, думая, что чем больше клиентов — тем больше прибыль. Маркетологи не подкачали, деньги на рекламу использовали с умом, клиентов стало гораздо больше.

Но оказалось, что прежних производственных мощностей для такого количества заказов не хватает. Нужно нанять еще рабочих, купить дополнительное оборудование. Вот и получилось — выручка выросла, а прибыль нет.

У компании не было достаточной «педали газа» — прежде чем увеличиваться, нужно иметь возможности для обслуживания нового масштаба бизнеса.

Заемные деньги стоит брать только тогда, когда есть представление — какой эффект будет от их вложения, есть ли у бизнеса вообще маневр для роста. Для этого желательно составить финансовую модель.

В чем измеряется выгода от кредита?

Собственникам важно понимать, сколько личных денег крутится в их бизнесе. На этот вопрос отвечает показатель «собственный капитал». Считается просто: все, чем владеет компания — запасы на складе, дебиторская задолженность, деньги на счетах, оборудование, недвижимость — за вычетом всех обязательств.

Представьте, что бизнес — это коробочка по производству денег. В нее вы закидываете ваш собственный капитал. А через год вы извлекаете из этой коробочки уже другую сумму.

Рентабельность собственного капитала (ROE) показывает, насколько новая сумма больше старой. Это один из ключевых показателей эффективности бизнеса.

ROE = прибыль до уплаты процентов по кредитам и налогов / собственный капитал.

Рассмотрим как пример интернет-магазин смартфонов. Собственных денег в бизнесе 2 миллиона рублей: запасы на складе, кассовое оборудование, деньги на расчетном счете. Годовая прибыль за год — 1 миллион, ROE — 50%.

Эффект от кредита измеряется в том, насколько он увеличит рентабельность собственного капитала. Чтобы это определить, необходимо посчитать финансовый рычаг.

Финансовый рычаг, % = (1 – Снп) * (ROA – Rзк) * ЗК/СК

  • Снп — ставка налога на прибыль (на УСН 6% она равна нулю).
  • ROA — рентабельность активов (прибыль до уплаты налогов и процентов по кредитам, поделенная на стоимость активов).
  • Rзк — процент кредита.
  • ЗК — сумма кредита.
  • СК — собственный капитал.

Посчитаем финансовый рычаг для двух компаний: интернет-магазина смартфонов и мебельной фабрики.

Собственный капитал интернет-магазина растет на 36,8% в год быстрее. А мебельная компания использует свои активы с низкой эффективностью, поэтому кредит усугубил ситуацию. ROE уменьшился в 4 раза, чужие деньги начали съедать собственные.

Заемное финансирование при правильном использовании ускоряет рост бизнеса и увеличивает его эффективность. Это не значит, что надо бежать за кредитами — прежде необходимо понять, к чему это приведет, подтолкнет это ваш бизнес или только замедлит.

Материалы по теме:

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Читайте также:  Транспортный налог на автомобиль в 2020 годах: расчёт, оплата, узнать задолженность в Москве и Московской области
Ссылка на основную публикацию