Фонды содействия кредитованию малого бизнеса и цели их деятельности

Фонды содействия кредитованию малого и среднего бизнеса в России

Первый Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса учрежден в РФ еще в 2006 г. Естественно, он начал функционировать сначала в Москве. Потом подобные организации появились в Санкт-Петербурге и в других мегаполисах.

Скачать для просмотра и печати:

Для чего создаются

Большинство хозяйствующих субъектов нуждается в достаточно больших денежных средствах , как на начальном этапе своего становления, так и в процессе дальнейшего развития. Однако лишь единицы из них располагают собственными материальными ресурсами. Остальные же вынуждены обращаться к заемным средствам.

Но получить заем на начальной стадии бизнеса не так и просто. Поскольку банки предъявляют строгие требования к заемщикам и требуют предоставить обеспечение по займу. В том числе поручительства и банковские гарантии.

Однако самостоятельно получить такое обеспечение начинающему предпринимателю — еще одна архисложная задача. Именно для помощи в подобных ситуациях создаются специальные организации, содействующие предпринимательству.

Они являются следствием функционирования правительственных программ противодействия кризисным явлениям. Чиновники посредством учреждения подобных организаций сформировали особую среду для обеспечения предпринимателей кредитными средствами.

Внимание! Ключевой проблемой становления малых/средних форм предпринимательства выступает дефицит кредитных предложений без залогового или иного обеспечения.

Функции фондов

Главные цели, преследуюмые в наши дни указанными фондами, — развитие в нашей стране доступной финансовой среды для начинающих бизнесменов.

Помимо всего прочего, эти организации:

  • содействуют развитию финансовой инфраструктуры в форме инструментов кредитования, займа и лизинга транспортных средств, различного технического оборудования;
  • помогают «малым предприятиям» получить необходимые средства для функционирования и модернизации.

Такие организации как гарантийные фонды учреждаются в настоящее время во всех субъектах РФ. Они предоставляют тождественные услуги, но на различных условиях.

Преимущества для предпринимателей

Сегодня фонды являются основными организациями, предоставляющими обеспечение по соглашениям о предоставлении банковских гарантий. С ними на легальной договорной основе сотрудничают десятки крупных коммерческих структур.

При обращении в Фонды содействия кредитованию бизнесмены получают определенные преимущества:

  • снижают издержки на получение гарантий;
  • увеличивают скорость обработки многочисленных документов;
  • без каких-либо проблем заключают трехстороннее соглашение с банком и Фондом;
  • имеется возможность компенсировать финансовые потери на получение поручительства Фонда ,
  • возможность получения займа при отсутствии необходимого залогового имущества ,
  • банки зачастую увеличивают сумму кредитования при наличии поручительства ,
  • таким кредитованием могут пользоваться средние, малые хозяйствующие субъекты ,
  • утверждаются заявки в фонде очень быстро: максимально в пределах 3-х рабочих дней ,
  • для такой услуги не нужно дополнительно собирать документы, поскольку после подачи заявки все остальное подготавливают работники банка.

Фонды помогают небольшим предприятиям получить требуемый им кредит. Помощь заключается в предоставлении поручительства хозяйствующему субъекту при его обращении в банк. Это позволяет получить нужную сумму займа без предоставления залога (либо когда имеющегося залогового имущества недостаточно для обеспечения займа).

Алгоритм содействия

  1. Предприниматели обращаются в финансовую организацию, сотрудничающую с фондом, с заявкой о кредитовании с использованием поручительства или иной поддержки муниципального госучреждения.
  2. Менеджеры банковской организации:
    • оценивают платежеспособность заявителя в соответствии с требованиями локальных нормативов;
    • проводят анализ его имущественного положения, недвижимости, транспорта, предоставляемого в залог;
    • осуществляют иные мероприятия по подготовке к оформлению кредита .
    • После утверждения клиентской подготавливается проект договора.
  3. После чего вся документация отправляется для дальнейшего утверждения в фонд.
  4. Если у сотрудников Фонда отсутствуют замечания, то стороны подписывают трехстороннее соглашения о предоставлении поручительства.

Требования к кандидатам

Чтобы получить поручительство необходимо:

  • быть субъектом малого/среднего бизнеса ,
  • иметь регистрацию в регионе действия фонда ,
  • сумма кредитования, под которую выдается гарантия, не может превышать максимальный размер поручительства, предоставляемого фондом на 1-го заемщика . А период действия кредита не должен быть больше срока самого поручительства ,
  • отсутствие долгов по налоговым и другим обязательным сборам ,
  • отсутствие кредитной задолженности ,
  • иметь коммерческую прибыль.

Фонды в регионах: полные названия, условия


Статья 15.2. Требования к фондам содействия кредитованию и к их деятельности

Информация об изменениях:

Федеральным законом от 3 июля 2016 г. N 265-ФЗ настоящий Федеральный закон дополнен статьей 15.2

Статья 15.2. Требования к фондам содействия кредитованию и к их деятельности

ГАРАНТ:

См. комментарии к статье 15.2 настоящего Федерального закона

Фонды содействия кредитованию (гарантийные фонды, фонды поручительств) обязаны соблюдать требования, предусмотренные статьей 15.2 настоящего Федерального закона (в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 г. N 265-ФЗ) с 1 декабря 2016 г.

1. Фонд содействия кредитованию (гарантийный фонд, фонд поручительств) (далее – региональная гарантийная организация) представляет собой юридическое лицо, одним из учредителей (участников) или акционеров (в случае, если региональная гарантийная организация является акционерным обществом) которого является субъект Российской Федерации и которое осуществляет в качестве основного вида деятельности деятельность, направленную на обеспечение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, к кредитным и иным финансовым ресурсам, развитие системы поручительств и независимых гарантий по основанным на кредитных договорах, договорах займа, договорах финансовой аренды (лизинга), договорах о предоставлении банковской гарантии и иных договорах обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства.

2. Региональная гарантийная организация обеспечивает ведение самостоятельного учета средств целевого финансирования, предоставленных из бюджетов всех уровней, и размещает такие средства на отдельных банковских счетах.

Информация об изменениях:

Часть 3 изменена с 8 января 2019 г. – Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. N 537-ФЗ

3. Бухгалтерская (финансовая) отчетность региональной гарантийной организации подлежит ежегодному обязательному аудиту. Выбор аудиторской организации или индивидуального аудитора (за исключением случаев, если в соответствии с законодательством Российской Федерации обязательный аудит проводится только аудиторской организацией) для указанной цели проводится региональной гарантийной организацией на конкурсной основе.

Информация об изменениях:

Часть 4 изменена с 8 января 2019 г. – Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. N 537-ФЗ

4. Региональные гарантийные организации осуществляют инвестирование и (или) размещение временно свободных средств в порядке, установленном федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере развития предпринимательской деятельности, в том числе среднего и малого бизнеса.

Информация об изменениях:

Часть 5 изменена с 8 января 2019 г. – Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. N 537-ФЗ

5. Региональная гарантийная организация наряду с требованиями, предусмотренными частями 1 – 4 настоящей статьи, должна соответствовать требованиям к региональным гарантийным организациям и их деятельности, установленным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере развития предпринимательской деятельности, в том числе среднего и малого бизнеса, которые включают в себя:

1) порядок определения объема обеспечения региональными гарантийными организациями исполнения субъектами малого и среднего предпринимательства и организациями, образующими инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, обязательств;

Информация об изменениях:

Пункт 2 изменен с 8 января 2019 г. – Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. N 537-ФЗ

2) требования к аудиторским организациям, индивидуальным аудиторам и порядку их отбора;

3) порядок определения размера поручительств и (или) независимых гарантий, планируемых к выдаче (предоставлению) в следующем финансовом году;

4) порядок определения допустимого размера убытков в связи с исполнением обязательств такой организации по независимым гарантиям и договорам поручительства, обеспечивающим исполнение обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства;

5) порядок отбора субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, кредитных организаций и иных финансовых организаций, доступ к кредитным и иным ресурсам которых обеспечивается в соответствии с требованиями настоящей статьи, а также требования к ним и условия взаимодействия региональных гарантийных организаций с ними при предоставлении поручительств и независимых гарантий;

6) порядок и условия предоставления региональными гарантийными организациями поручительств и (или) независимых гарантий субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства;

7) порядок расчета вознаграждения за предоставление региональными гарантийными организациями поручительств и (или) независимых гарантий;

8) формы отчетов о деятельности региональных гарантийных организаций и порядок предоставления указанных отчетов;

9) иные требования, связанные с деятельностью региональных гарантийных организаций.

Информация об изменениях:

Часть 6 изменена с 20 декабря 2020 г. – Федеральный закон от 2 августа 2019 г. N 279-ФЗ

6. Региональные гарантийные организации ежемесячно до пятого числа месяца, следующего за отчетным, размещают на официальных сайтах информационной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) на своих официальных сайтах в информационно-телекоммуникационной сети “Интернет” сведения о размере поручительств и (или) независимых гарантий, выданных за отчетный период, и реестры субъектов малого и среднего предпринимательства, являющихся получателями такой поддержки.

Информация об изменениях:

Часть 7 изменена с 8 января 2019 г. – Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. N 537-ФЗ

7. Оценка соблюдения региональными гарантийными организациями требований настоящей статьи проводится корпорацией развития малого и среднего предпринимательства ежегодно. Порядок и сроки проведения корпорацией развития малого и среднего предпринимательства оценки соблюдения региональными гарантийными организациями требований настоящей статьи и подтверждения соблюдения или несоблюдения указанных требований устанавливаются федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере развития предпринимательской деятельности, в том числе среднего и малого бизнеса.

8. При выявлении корпорацией развития малого и среднего предпринимательства случая несоблюдения региональными гарантийными организациями требований, установленных настоящей статьей, а также требований, установленных в соответствии с частью 5 настоящей статьи, корпорация развития малого и среднего предпринимательства обращается в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере развития предпринимательской деятельности, в том числе среднего и малого бизнеса, для принятия решений в соответствии с бюджетным законодательством Российской Федерации, в том числе о прекращении, приостановлении предоставления субсидий.

Часто задаваемые вопросы

Можете ли Вы помочь ИП Красноярского края. Нужны средства на развитие бизнеса.

Не можем. Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса предоставляет поручительства только субъектам малого и среднего предпринимательства, зарегистрированным на территории города Санкт-Петербурга.

Добрый день. Нас интересует программа кредитования малого и среднего бизнеса. Банки отказывают в выдаче кредита, ссылаясь на то, что вид деятельности предприятия не входит в их целевые программы.
Поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса является преимуществом, так как предполагает возможность получения кредита при недостаточности собственного залогового обеспечения. Вопрос о предоставлении кредита остается на усмотрение банка.

Каков максимальный размер поручительства? Что надо сделать, чтобы участвовать в программе Фонда?

Фонд предоставляет поручительства по кредитным договорам в размере до 100 млн. рублей и не более 50% от суммы кредита.

Для того, чтобы воспользоваться нашей услугой, необходимо обратиться в один из коммерческих банков, с которыми мы работаем (с перечнем банков можно ознакомиться на сайте Фонда). После положительного решения банка о выдаче кредита банк самостоятельно формирует пакет документов и направляет в наш адрес.

Какие документы необходимо предоставить для получения кредита в 3 млн. рублей с поручительством Вашего Фонда?

Заявка в Фонд формируется и предоставляется сотрудниками банка после получения положительного решения кредитного комитета по заемщику. Банк направляет в Фонд заявку по типовой форме с приложением следующих документов:

— выписку из решения уполномоченного органа (лица) Банка о предоставлении кредита при условии получения Поручительства Фонда, с указанием всех существенных условий предоставления кредита, в том числе наличия обеспечения кредита в размере не менее 30% для научно-технических, производственных, инновационных предприятий, а также предприятий сферы услуг, микрофинансовых организаций и организаций инфраструктуры, и 50% для прочих субъектов малого и среднего предпринимательства, от суммы выдаваемого кредита;

— копию заключения о финансовом состоянии Заемщика или мотивированного суждения Банка о его финансовом состоянии и решения Банка об отнесении кредита к определенной категории качества;

— сведения о наличии и проверке залогового обеспечения;

— краткое резюме Заемщика (вид осуществляемой деятельности, срок существования предприятия, площади на которых осуществляется деятельность, история создания и развития бизнеса, действующие кредиты, перечень основных средств и др.);

— копию заявления Заемщика на получение кредита;

— копию свидетельства Заемщика о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц;

— копию свидетельства Заемщика о постановке на налоговый учет;

— копию действующего Устава Заемщика;

— копию решения о назначении руководителя организации;

— копию приказа о принятии на работу главного бухгалтера;

— копию выписки Заемщика из ЕГРЮЛ для юридических лиц, из ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей, со сроком получения не более 3 (трех) месяцев до даты подачи заявки в Фонд;

— сведения о наличии лицензий (разрешений на осуществление определенного вида деятельности (номер, дата выдачи, кем выдана и на какой вид деятельности);

— справку о среднесписочной численности сотрудников субъекта малого и среднего предпринимательства за предыдущий календарный год;

— расчет плановой суммы процентов по кредитному договору, график погашения кредита и расчет суммы процентов по кредиту за три полных месяца;

— копию бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках Заемщика на последнюю отчетную дату и за предыдущий год или документы, их заменяющие, в случае применения специальных режимов налогообложения (с отметкой о принятии налогового органа, заверенные печатью субъекта малого предпринимательства и подписью его руководителя, в случае отправки отчетности по почте представляются копии почтовых уведомлений об отправке, по электронной почте – протоколы входного контроля);

— копию паспорта руководителя предприятия Заемщика (индивидуального предпринимателя);

— копию паспорта главного бухгалтера;

— информационное письмо об обслуживании действующих кредитов Заемщика;

— письмо о планируемом изменении количества рабочих мест предприятия Заемщика (индивидуального предпринимателя) в период кредитования.

Копии документов должны быть удостоверены оттиском штампа (печати) Банка и подписью уполномоченного на то сотрудника Банка.
Есть ли смысл к вам обращаться за помощью, если организация находится в процессе создания?

К сожалению, и Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, и большинство банков не работают по программам «старт-ап». Предприятие должно просуществовать и вести хозяйственную деятельность не менее трех месяцев, чтобы получить кредит в банке и, соответственно, поручительство Фонда.

Банку требуется 2 поручителя. Фонд заменяет их обоих?

Максимальный объем обеспечения, предоставляемый Фондом — 50% от суммы кредита, но не более 100 млн. рублей. Вопрос о достаточности обеспечения остается на усмотрение Вашего банка.

Здравствуйте! Наша организация занимается оптовой торговлей производственного оборудования, на каких условиях мы можем получить ваше поручительство для получения кредита на пополнение оборотных средств, и можем ли расчитывать на ваше поручительство по банковской гарантии?

Для торговых предприятий размер поручительства по кредиту, привлекаемому с целью пополнения оборотных средств, может составить до 50% от суммы кредита при условии осуществлении хозяйственной деятельности этим предприятием не менее 1 года. Указанные поручительства выдаются на срок не более 2 лет.

По договорам о предоставлении банковской гарантии для СМСП, осуществляющих торговую деятельность Фонд, к сожалению, не поручается.

Скажите, может ли Фонд выступить поручителем по договору лизинга, предметом которого являются легковые автомобили, автотранспорт, предназначенный для перевозки пассажиров?

К сожалению, нет. В соответствии с регламентом предоставления поручительств по лизинговым договорам Фонд предоставляет поручительство по договорам лизинга, предметом которого являются:

— универсальные мобильные платформы: мобильный центр поддержки предпринимательства; мобильный образовательный центр; мобильная служба быта; мобильный шиномонтаж; мобильный пункт быстрого питания; мобильный пункт производства готовых к употреблению продуктов питания (хлебобулочные и кондитерские изделия, блины, гриль, пончики и пр.); мобильный ремонт обуви; мобильный центр первичной обработки и фасовки сельскохозяйственной продукции; мобильный пункт заготовки молочной продукции; мобильный центр реализации продукции сельхозтоваропроизводителей; мобильный салон красоты; мобильный пункт туристических услуг; мобильный пункт реализации сувенирной продукции; мобильный пункт проката спортивного инвентаря; мобильный пункт реализации, наладки и обслуживания спортивного инвентаря; мобильное предприятие мелкорозничной торговли; мобильное предприятие сферы услуг; мобильное оздоровительное предприятие, а также прочие мобильные платформы;

— нестационарные объекты для ведения предпринимательской деятельности субъектами малого и среднего предпринимательства (временные сооружения или временные конструкции, не связанные прочно с земельным участком вне зависимости от присоединения к сетям инженерно-технического обеспечения);

— модульные объекты для ведения предпринимательской деятельности субъектами малого и среднего предпринимательства. Модульные объекты представляют собой быстровозводимые здания, собранные из отдельных модулей (блок-контейнеров) с готовой внутренней и внешней отделкой и имеющие все условия для административно-хозяйственной деятельности.

Может ли Фонд самостоятельно предоставить банковскую гарантию или оборудование в лизинг?

Нет, Фонд может только предоставить поручительство по вышеуказанным договорам.

Здравствуйте! Возможно ли получить поручительство Фонда по беззалоговой банковской гарантии или договору лизинга?

Нет. По обоим продуктам Заемщику необходимо предоставить часть собственного обеспечения.

По каким именно банковским гарантиям мы можем рассчитывать на Ваше поручительство?

Фонд поручается по следующим видам банковских гарантий:

— банковская гарантия на исполнение обязательств по контракту;

— банковская таможенная гарантия;

— тендерная гарантия (гарантия предложения).

Здравствуйте! Я являюсь индивидуальным предпринимателем, зарегистрирован в Ленинградской области, но фактическое место ведение бизнеса — Санкт-Петербург, могу ли я получить микрозайм Фонда?

Не можете. Одним из важнейших критериев получения микрозайма Фонда является регистрация Заемщика на территории Санкт-Петербурга.

Может ли торговое предприятие при получении микрозайма суммой 1 млн. рублей обеспечить его товарами в обороте, имеющимися в наличии, общей стоимостью 5 млн. рублей?

Обеспечение микрозайма товарами в обороте возможно в размере не более, чем 50% от суммы займа по залоговой стоимости. Оставшуюся часть займа возможно обеспечить одним из предложенных способов:

— залогом транспортных средств или оборудования;

— залогом личного имущества индивидуального предпринимателя, учредителя или руководителя юридического лица;

Скажите, можно ли предоставить в качестве обеспечения по микрозайму оборудование, купленное бывшим в употреблении, или с рук, без сопроводительных документов?

Это невозможно, так как Фонду необходимо будет предоставить правоустанавливающие документы на предмет залога, которыми являются договор купли-продажи, счета фактуры, накладные, а также платежные документы.

Также, предлагаемое в залог оборудование должно числиться на балансе Вашего предприятия.

Возможно ли оформить поручительство по микрозайму двух из трех имеющихся у фирмы учредителей?

Нет, необходимо поручительство всех учредителей, поименованных в предоставленной выписке СМП из ЕГРЮЛ на текущую дату.

Можно ли предоставить в залог по микрозайму личный автомобиль собственника бизнеса, приобретенный в кредит?

Если автокредит еще действует, то нельзя, так как фактически этот автомобиль уже заложен в банке, выдавшем кредит на его покупку.

Список вопросов будет регулярно обновляться и расширяться.

Вопросы о программе Фонда содействия кредитованию можно задать через сайт на станице «Напишите нам» или по телефону: (812) 640-46-14.

Госпрограммы поддержки малого бизнеса – 2019

В этом году будет расширена имущественная поддержка малого и среднего бизнеса, а также внесены изменения в порядок кредитования по льготной ставке субъектов МСП. Также власти заинтересованы в том, чтобы расширить доступ субъектов МСП к финансовым ресурсам.

На какие конкретно меры поддержки государства может рассчитывать человек, открывший свой бизнес?

Субсидии от центра занятости

Если вы только планируете открыть свой бизнес, то первое, о чем вам нужно знать, — о существовании специальной программы Минэкономразвития по предоставлению субсидий малому и среднему предпринимательству на региональном уровне. В рамках этой программы центр занятости населения оказывает единовременную финансовую помощь в открытии собственного дела.

Сумма предоставляется в размере 12-кратной максимальной величины пособия по безработице. Ранее она составляла 58 800 руб. (из расчета, что размер пособия по безработице был 4900 руб.). Однако с 1 января 2019 года максимальный размер пособия вырастет с 4900 руб. до 8000 руб., поэтому и размер субсидии может увеличиться. Также предусмотрена единовременная финансовая помощь на подготовку документов: оплату госпошлины, совершение нотариальных действий при госрегистрации, приобретение бланочной документации, изготовление печатей, штампов, услуги правового характера, консультации. Так, например, в Московской области финансовая помощь на подготовку документов составляет 7500 руб.

Субсидия от центра занятости доступна гражданам, достигшим возраста 18 лет. Но чтобы ее получить, им необходимо встать на учет в центр занятости, то есть иметь статус безработного и получать пособие. Стоит также учесть, что субсидии дают не всем, поскольку их ограниченное количество, и выдаются они в начале финансового года (нужно постараться попасть в нужный период). Об этих и других тонкостях рассказывает Василий Пучков, заместитель директора регионального центра поддержки олимпиадного движения.

Грантовая поддержка

Такую меру господдержки обычно оказывают региональные власти. Грант предоставляется начинающему предпринимателю в форме субсидии единовременно, на безвозвратной и безвозмездной основах. Максимальная сумма, как правило, составляет 600 000 руб. Но в зависимости от региона условия получения грантов могут отличаться. Поэтому все детали лучше узнавать на местах. Деньги выделяются тем, чьи заявки прошли конкурсный отбор. В числе критериев отбора — сфера деятельности бизнеса, размер выручки, количество рабочих мест и др.

В 2019 году на особую поддержку государства по-прежнему могут рассчитывать начинающие фермеры. Размер гранта в рамках программы «Поддержка начинающих фермеров» может достигать 3 млн руб. Такую сумму, например, получают начинающие фермеры-животноводы в Подмосковье, если они специализируются на разведении крупного рогатого скота, а по 1,5 млн руб. предоставляется фермерским хозяйствам, работающим по другим направлениям. В фермерском хозяйстве, получившем такой грант, должно быть создано не менее одного рабочего места на каждый 1 млн руб. гранта.

В Татарстане на 2019 год сумма грантовой поддержки по программе «Начинающий фермер» будет выше — она составит до 5 млн руб. вместо прежних 3 млн. Так что условия и суммы стоит уточнять в каждом конкретном случае.

Кроме того, существуют гранты в размере до 30 млн руб. на развитие семейных животноводческих ферм.

В Санкт-Петербурге с 2015 года реализуется программа «Поддержка социального предпринимательства», в рамках которой возмещению подлежат затраты, связанные с уплатой арендных платежей и приобретением оборудования: аренда зданий, нежилых помещений, аренда оборудования и приобретение оборудования.

Чтобы узнать подробности получения грантов и субсидий, заходите на официальные государственные сайты, которые предоставляют информацию о мерах поддержки бизнеса. Так, например, на сайте Министерства экономики Республики Татарстан подробно расписаны все направления государственной поддержки. По Подмосковью такую информацию дает сайт Центра Развития Предпринимательства Московской Области. На сайте «Малый бизнес Кубани» приводится подробный список субсидий для предпринимателей, работающих на юге России.

Будет проще, если вы воспользуетесь поиском в разделе «Поддержка МСП в регионах» на Федеральном портале малого и среднего предпринимательства. Просто укажите в поиске регион — и вас автоматически перенесет на «местный» портал малого и среднего предпринимательства.

Федеральные программы поддержки бизнеса

Такой вид поддержки бизнеса можно разделить на программы от:

Его область интересов распространяется на реализацию программы по предоставлению субсидий из федерального бюджета для оказания господдержки субъектам МСП в регионах (в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 30.12.2014 № 1605 и ежегодно издаваемыми приказами Минэкономразвития).

Средства распределяются на конкурсной основе между регионами и выделяются на мероприятия, предусмотренные региональными программами, но при условии, что расходы софинансируются регионами.

Программа Минэкономразвития предполагает прямые и непрямые меры поддержки, на которые могут рассчитывать те, кто занимается производством товаров, разрабатывает и внедряет инновационную продукцию, специализируется на народно-художественных промыслах, осуществляет ремесленную деятельность, продвигает сельский и экотуризм, развивает социальное предпринимательство.

Эта организация занимается решением различного спектра задач, в числе которых оказывает финансовую, имущественную, юридическую, инфраструктурную, методологическую поддержку; организовывает различные виды сопровождения инвестпроектов и др.

Занимается государственной программой финансовой поддержки предпринимательства, предоставляя МСП прямые гарантии для получения банковских кредитов и помогая воспользоваться кредитными ресурсами при недостаточности залогового обеспечения.

Организация выступает в роли гаранта исполнения субъектами МСП своих кредитных обязательств, разделяя с банками риски, которые могут возникать в результате ухудшения финансового состояния заемщика. Гарантийные продукты доступны субъектам МСП, желающим получить кредиты в банках-партнерах МСП Банка.

  • Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере

Эта организация отвечает за развитие и поддержку малых предприятий в научно-технической сфере и непосредственно оказывает финансовую помощь целевым проектам. Особенно известна программа «Умник», ориентированная на поддержку талантливых молодых инноваторов. Но также есть программа для стартапов «Старт», разные предложения по поддержке предприятий «Развитие», «Интернационализация», «Коммерциализация».

Для агропромышленного комплекса предусмотрены различные меры государственной поддержки в 2019 году. Так, с 1 января 2017 года товаропроизводители, организации и ИП, осуществляющие производство, переработку и реализацию соответствующей продукции, могут обратиться в уполномоченный Минсельхозом России банк за краткосрочным или инвестиционным кредитом по ставке не более 5 %.

Также предусмотрены субсидии производителям сельскохозяйственной техники, субсидия на повышение продуктивности в молочном скотоводстве и др.

Откройте счет в Контур.Банке и пользуйтесь встроенной бухгалтерией и отчетностью. Корпоративная карта и электронная подпись — бесплатно. До 5 % на остаток.

Региональные программы поддержки

Чтобы узнать о программах поддержки субъектов РФ, воспользуйтесь специальным поисковым фильтром.

Подробнее о программах поддержки и условиях, на основании которых можно претендовать на помощь государства в развитии бизнеса, можно узнать на региональных порталах малого и среднего предпринимательства. Например, рязанский портал дает подробную информацию и по видам, и по формам, и по инфраструктуре поддержки.

Субсидии на возмещение процентов по кредиту

Бизнес может рассчитывать на компенсацию затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в кредитных организациях на поддержку и развитие деятельности, в том числе на обновление основных средств (за исключением кредитов, полученных для приобретения легковых транспортных средств).

Условия получения субсидии нужно уточнять в регионах. Например, в Москве они следующие:

  • организация соответствует критериям субъекта МСП;
  • организация или ИП зарегистрированы и осуществляют деятельность на территории Москвы, а продолжительность регистрации составляет не менее 6 месяцев до дня подачи заявки на предоставление субсидии;
  • срок просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам на день подачи заявки не превышает одного месяца;
  • отсутствуют незавершенные договоры на предоставление субсидии из бюджета города Москвы на день подачи заявки;
  • отсутствуют нарушения договорных обязательств, обеспеченных за счет средств бюджета города Москвы;
  • имеется кредитный договор с кредитной организацией, включенной в перечень кредитных организаций, отобранных в установленном порядке акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства», и заключившей с Департаментом науки, промышленной политики и предпринимательства города Москвы соглашение о сотрудничестве, либо получило одобрение кредитной организации на выдачу кредита.

В 2019 году государство выделит банкам 7,2 млрд руб. на льготные займы для предпринимателей, таким образом увеличив субсидии из бюджета на программу льготных кредитов для некрупного бизнеса в приоритетных отраслях в 11 раз. Это предусмотрено в проекте федерального бюджета на 2019 год и последующие 2020–2021 годы. Общая сумма расходов на ближайшие 6 лет составит 190,9 млрд руб.

Предложение заключается в том, чтобы выдавать малому и среднему бизнесу на проекты в приоритетных отраслях кредиты по ставке 6,5 %. Оно будет распространяться на такие отрасли, как сельское хозяйство, строительство, транспорт, связь, туристическая деятельность, обрабатывающие производства, производство электроэнергии, газа и воды, здравоохранение, сбор, обработка и утилизация отходов, отрасли, в которых реализуются приоритетные направления развития науки, технологий и техники.

Согласно правилам, разницу с рыночными ставками (3,1 % по кредитному договору для среднего бизнеса и 3,5 % — для малого бизнеса) банкам возмещает бюджет. В 2019 году, благодаря нововведениям, льготное кредитование будет осуществляться более чем на 200 млрд руб.

Поддержка малого бизнеса: изменения в 2019 году

Летом 2018 года президент подписал Федеральный закон от 03.07.2018 № 185-ФЗ, который расширяет имущественную поддержку малого и среднего бизнеса. Этот закон устанавливает бессрочное право выкупа арендуемого государственного и муниципального имущества и возможность использования земельных участков при оказании имущественной поддержки субъектам МСП.

Также незадолго до 2019 года было представлено Постановление Правительства от 10.10.2018 № 1212. Документ вносит изменения в правила предоставления субсидий из федерального бюджета кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным субъектам МСП по льготной ставке.

Согласно документу, максимальная сумма кредита, выдаваемого субъекту МСП на инвестиционные цели по льготной ставке, снижена с 1 млрд руб. до 400 млн руб. Но максимальный размер суммарного объема кредитов, которые могут быть выданы одному заемщику, по-прежнему составляет 1 млрд руб. Изменения внесены для того, чтобы банки могли предоставлять кредиты большему количеству субъектов МСП.

Кроме того, важно упомянуть Распоряжение Правительства от 26.11.2018 № 2586-р, в котором говорится о проекте федерального закона, вносящем изменения в ст. 25 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». Этот законопроект подготовлен для реализации национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», который предусматривает расширение доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам, в том числе к льготному финансированию.

Когда законопроект будет принят, то гарантийная поддержка, оказываемая АО «Корпорация МСП» субъектам МСП, будет расширена. Это коснется компаний, работающих в высокотехнологичных отраслях, стартапов, сельскохозяйственных кооперативов, быстрорастущих инновационных компаний и субъектов МСП, реализующих проекты на территории Дальневосточного и Северо-Кавказского федеральных округов и в моногородах.

Подпишитесь на наш канал в Telegram @konturjournal, чтобы вовремя узнавать о самых важных изменениях для бизнеса.

Порядок сотрудничества с Фондом содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Что делать бизнесмену в том случае, если банк отказывается выдавать кредит на увеличение оборотных средств либо просит залоговое имущество. Как получить средства? Ответ вы найдете в этой статье. Текст будет полезен владельцам собственного бизнеса, финансовым директорам и людям, связанным с предпринимательской деятельностью.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

В каких случаях может помочь фонд

Существуют организации, которые помогают предпринимателям получить кредит в банке. Здесь стоит сразу отделить шарлатанов, желающих заработать на предпринимателях, от организаций, являющихся инструментом в руках опытного бизнесмена. Суть проста. Допустим, у вас есть небольшая кофейня с оборотом в 8–10 млн рублей в год.

Вы отладили все бизнес-процессы, есть все поставщики, готовые предоставить серьезные скидки при увеличении объема, обученный персонал и есть желание развиваться дальше. Один из способов расти в этом случае – открытие еще одной кофейни, которая потребует 3–4 млн рублей на самом старте.

Вы уверены, в том, что инвестиции вернутся с большей прибылью, но банк просит залоговое имущество: земельный участок такой стоимостью или машину. А учитывая нестабильную экономическую ситуацию, стоимость залогового имущества, возможно, будет должна покрывать сумму кредита в полтора раза. Итого, вам нужен залог как минимум в 5 млн рублей. А у вас есть максимум небольшой дом и земельный участок, оцененные в 2,5 млн рублей суммарно. Что делать?

Вот в этом случае и пригодится помощь Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса (порой его называют Гарантийным фондом). Организация тщательно изучает вашу бизнес-модель. Убедившись в ее жизнеспособности, она предоставляет вам гарантийное письмо, где обязуется покрыть половину стоимости вашего кредита в том случае, если вы не сможете выплачивать по долгам.

Допустим, вы хотите получить 4 миллиона сроком на два года под 18% годовых. Банк выдаст вам этот кредит при наличии письма из Гарантийного фонда. В этом случае вы будете платить 18% банку и 1–2% от суммы кредита — Фонду.

Если ваш бизнес закроется, Фонд вернет сумму, заявленную в письме вашему банку, но будет самостоятельно требовать с вас ее возмещения Фонду. Такой принцип работы позволяет предпринимателям получать кредиты на развитие бизнеса, которые в одиночку были бы им недоступны, а Фонд, ничего не вкладывая, зарабатывает на желании предпринимателей развиваться.

Порядок действия для получения поручительства

  1. Необходимо найти организацию, действующую в вашем регионе, которая выступит гарантом. Называются они по-разному, но найти их можно будет через сообщества предпринимателей.
  2. Узнать, какой перечень документов требуется для получения гарантии.
  3. Ознакомиться с максимальными суммами, выдаваемыми Фондом.
  4. Собрать перечень документов и подать их на согласование.
  5. Получив гарантию Фонда, только лишь затем нужно идти в банк, который ранее отказал в выдаче кредита.

банк должен быть партнером Гарантийного фонда. В противном случае результата это письмо не принесет.

И еще одно уточнение. Некоторые банки, заключившие договоры с Фондами сразу при подаче заявления на кредит предлагают указать в качестве гаранта определенный Фонд. Затем они самостоятельно пересылают документы в организацию-поручителя, и при получении согласия, подписывают трехсторонний договор.

Объем поручительства и условия предоставления

Максимальный объем поручительства отличается. В различных фондах он может достигать 10–20 млн рублей. На объем поручительства влияет также и сумма залога, которая имеется у предпринимателя. При этом важно понимать, что гарант не дает вам на руки деньги.

Он теоретически соглашается лишь возместить эту сумму банку, в случае вашего провала. А кредит выдает именно банк. В любом случае 10 млн хватает для масштабирования малого бизнеса, а для больших сумм есть иные организации, действующие по схожим принципам.

Одним из основных условий предоставления поручительства является опыт предпринимателя в ведении бизнеса, срок деятельности его предприятия и сумма, которую заемщик вносит самостоятельно. Обычно – не менее 50% от суммы кредита. Различные фонды отличаются лишь пределами комиссионного вознаграждения: от 1 до 2,5% от суммы кредита ежегодно. В остальном весь принцип их работы довольно схож.

предприниматель выплачивает комиссию Фонда перед получением кредита. При этом банк накладывает ограничения, не позволяя переводить средства, выделенные на масштабирование бизнеса, для уплаты процентов Фонда.

Проблемы кредитования бизнеса

Любой банк заинтересован в увеличении кредитуемых им бизнес-проектов. Но при этом риски в этом секторе гораздо выше, чем в секторе потребительского кредитования. На политику работы банков с предприятиями влияет и ключевая ставка, устанавливаемая Центральным банком РФ.

Иными словами, это стоимость денег для банков. Поэтому чем сложнее ситуация в экономике, тем выше ключевая ставка, тем дороже деньги для банков и выше проценты по кредитам для бизнеса. Сейчас не редкость кредит под 26%годовых и выше. Именно это является сдерживающим фактором для работы организаций с банками. Поэтому для бизнеса кредит зачастую не является основным инструментом расширения.

Именно это основная сложность в кредитовании бизнеса. Даже крупные предприятия могут попасть под процедуру банкротства.

Плюсы и минусы Фондов

Основной и единственный плюс – Фонд содействия кредитованию дает малому предпринимателю возможность получить большой кредит под залог, вдвое меньший, чем просит банк.

На этом плюсы от работы с Фондами заканчиваются, и предпринимателю нужно будет взвешивать, покрывают ли плюсы от получения большого кредита минусы от взаимодействия с ним:

  • Самый основной минус – увеличение и без того высоких процентов по кредиту для бизнеса.
  • Необходимость сразу выплачивать комиссионное вознаграждение Фонда. Для кредита в 10 млн, даже один процент будет составлять 100 тысяч рублей, а 2,5% — 250 тысяч соответственно.
  • В случае неудачи бизнеса, предприниматель может лишиться всего залогового имущества, да еще и будет втянут в судебные разбирательства между кредиторами, которых будет два: банк и Фонд.

Выводы

Если предпринимателю срочно нужны деньги на развитие, то он согласится практически на любые условия, будь то 30% годовых у частных инвесторов или 28% в банке и 2% в Фонде. В любом случае здесь все зависит только от предпринимателя.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса

Назначение фондов содействия кредитованию малого бизнеса

Данный вид фондов создается с целью реализации государственной программы поддержки малого бизнеса в сфере кредитования. Услугами фондов представители малого бизнеса могут воспользоваться в том случае, если предоставляемого субъектом малого бизнеса обеспечения недостаточно для одобрения заявки по кредиту.

Для получения от банка положительного решения по кредитной заявке представителя малого бизнеса с условием предоставления поручительства фонда содействия кредитованию малого бизнеса составляется и подписывается заявка на получение поручительства.

Составленная заявка на получение поручительства направляется банком самостоятельно в фонд содействия кредитованию малого бизнеса с приложением остальных необходимых документов.

В случае если фонд содействия кредитованию малого бизнеса принимает положительное решение относительно предоставления поручительства, осуществляется совместное подписание трехстороннего договора поручительства заемщиком, фондом и банком. В отношении фонда уплачивается причитающееся ему вознаграждение.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

К числу преимуществ привлечения фондов содействия кредитованию малого бизнеса к получению кредита следует отнести:

  • наличие возможности получения кредитных ресурсов в условиях отсутствия собственного достаточного обеспечения;
  • наличие возможности увеличения размера кредита;
  • предоставление поручительств фонда малым и средним предприятиям;
  • непродолжительный период рассмотрения заявки на получение поручительства фонда, ограниченный в среднем тремя рабочими днями (в случае необходимости продолжительность срока может быть уменьшена);
  • минимальный объем пакета документов, формируемый преимущественно банком;
  • частичное возмещение затрат фондов на поручительства из региональных и местных бюджетов.

Характеристика Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы

Данный Фонд учрежден Правительством города Москва в 2006 году. Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы является организацией, входящей в состав государственной инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего бизнеса, образующей Национальную гарантийную систему.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Общая величина капитала Фонда составляет 9 миллиардов рублей, сформированных средствами бюджетов – федерального и московского – на паритетной основе.

По мнению Центрального Банка Российской Федерации, поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы относится к виду обеспечения второй категории качества, то есть является обеспечением умеренного кредитного риска.

По оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» с июня 2010 года рейтинг надежности гарантийного покрытия Фонда обозначен как «А++», то есть как исключительно высокий уровень надежности гарантийного покрытия.

Основную цель деятельности Фонда можно обозначить как предоставление субъектам малого бизнеса обеспечений или поручительства по их основных на договорах (кредитных, займа, лизинга, предоставления банковской гарантии и прочих) обязательствам перед кредиторами.

В качестве миссии Фонда обозначено способствование развитию малого бизнеса путем улучшения доступности заемных финансовых ресурсов для предпринимателей.

Деятельность Фонда в 2017 году характеризуется следующими показателями:

  • в отношении поручительств по банковским гарантиям размер поручительств составил 1405 миллионов рублей по 185 договорам;
  • в отношении поручительств по кредитам размер поручительств составил 10665 миллионов рублей по 797 договорам;
  • в отношении поручительств по лизингу размер поручительств составил 5 миллионов рублей по 1 договору.

Общая сумма финансирования малых и средних предприятий за 2017 год составила 22128 миллионов рублей.

Характеристика Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Санкт-Петербурга

Данный Фонд учрежден Правительством города Санкт-Петербург в 2007 году на основе участия Комитета экономического развития, промышленной политики и торговли.

Источником формирования средств данного Фонда являются средства бюджета Санкт-Петербурга и федерального бюджета, привлекаемые на условиях долевого участия.

Цель создания Фонда заключается в развитии системы кредитования малого бизнеса, гарантий и поручительств по обязательствам малого бизнеса в рамках хозяйственных договоров (кредитных, займа, лизинга).

Деятельность Фонда направлена на решение основной задачи, суть которой сводится к обеспечению равного доступа субъектов малого бизнеса к кредитным и иным финансовым ресурсам.

По оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» с декабря 2012 года рейтинг надежности гарантийного покрытия Фонда обозначен как «А++», то есть как исключительно высокий уровень надежности гарантийного покрытия. Данный рейтинг характеризуется стабильным прогнозом.

Характеристика Фонда поддержки предпринимательства Республики Татарстан

Данный фонд является некоммерческой организацией, которая была создана в 2014 году на основании постановления Кабинета Министров Республики Татарстан.

Деятельность Фонда направлена на осуществление следующей миссии, суть которой сводится к созданию благоприятных условий для осуществления эффективной деятельности предпринимателей посредством развития нефинансовых и финансовых инструментов поддержки и их результативного применения.

Основу деятельности Фонда составляет комплексный подход, включающий в себя одновременную реализацию следующих направлений поддержки бизнеса (предоставление займов, информирование и консультирование по федеральным и республиканским мерам поддержки бизнеса, обучение и сопровождение проектов). Также фондом осуществляется предоставление разнообразных услуг, связанных с реализацией региональных программ развития и поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Читайте также:  Деятельность департамента поддержки малого бизнеса и его главные цели
Ссылка на основную публикацию
РегионНаименованиеМакс.размер поручительства (до) руб.Срок кредитования (макс. лет )Макс.Комиссия,
% годовых от суммы поручительства
Белгородская обл.Белгородский гарантийный Фонд содействия кредитованию25 млн52
Брянская обл.Государственное Автономное Учреждение «Брянский Гарантийный Фонд»25 млн100,5
Владимирская обл.Государственное автономное учреждение Владимирской области «Фонд гарантий и развития малого и среднего предпринимательства» (ГАУ ФГРМСП )7 млн0,5 — 51,5 — 2,1
Волгоградская обл.НП «Региональный гарантийный фонд»25 млнот 1 — без ограничений0,5 — 2
Воронежская обл.Гарантийный фонд Воронежской области25 млнОт 10,5 — 1
Ивановская обл.Ивановский государственный фонд поддержки малого предпринимательства8 млн5,51,25
Костром . обл.Государственное предприятие Костромской области «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Костромской области»от 1 млнОт 11 — 2
МоскваФонд содействия кредитованию малого бизнеса МосквыДо 100 млнОт 1/4 — без ограничений0,75
Московская областьНекоммерческая организация «Московский областной гарантийный фонд содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства»не ограничен51 — 2
Омская обл.Омский региональный фонд поддержки и развития малого предпринимательства25 млн52.75
Пензенская обл.АО «Поручитель»10 млн51,5 — 2
Республика ДагестанФонд содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Дагестан7,5 млн32 — 3
Ростовская обл.Гарантийный фонд Ростовской области20 млн1
Пермский крайПГФ АО «Пермский гарантийный фонд»25 млн51,75
Самарская обл.АО «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Самарской области»25 млн32
Санкт-ПетербургФонд содействия кредитованию
малого бизнеса
100 млн50,75
Саратовская обл.АО «Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области»15 млн51,25
Свердловская обл.Свердловский областной фонд поддержки малого предпринимательствадо 50 млнпо решению Фонда0,5
Ставропольский крайГосударственное унитарное предприятие Ставропольского края «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае»42 млн5для торговых организаций — 1/3 от ставки рефинансирования (2,66 годовых);
для производственных предприятий — в соответствии с районными коэффициентами, но не более 1,9 от суммы поручительства единовременно.
Томская обл.