Инвестирование денег под проценты – вклады в банк, капитализация и диверсификация

Среди населения инвестирование в банк пользуется большой популярностью, так как является доступным и простым. Но важно знать о некоторых нюансах и моментах перед совершением вклада. Такой способ инвестирования сможет не только сохранить деньги, но и несколько приумножить капитал.

Проценты по вкладам

Процентная ставка может отличаться в разных учреждениях. На нее влияет и программа депозита. Например, многие молодые банки нуждаются в быстром развитии и увеличении оборота. Поэтому они предлагают высокие проценты по вкладу, привлекая больше инвесторов. Но нужно убедиться в надежности такого банка и в наличии у него лицензии, а потом только вкладывать. В противном случае может не получиться ни приумножить капитал, ни сохранить деньги.

Средняя ставка варьируется от 7% до 10%. На процент влияет и вид вклада. Например, у сберегательных вкладов высокая ставка. У накопительного счета она меньше. У вклада «до востребования» процент чисто символический, поэтому такое инвестирование в банк не будет прибыльным. Так получится только сохранить деньги.

Если вклад предусматривает капитализацию, то процентная ставка будет ниже, но вероятна возможность приумножить капитал за счет постоянно растущей суммы вклада. Счета, которые можно пополнять, тоже будут с более низкой ставкой. Наиболее прибыльным вариантом будет открытие сберегательного счета без возможности пополнения и досрочного снятия денег.

Капитализация вклада

Она позволит заметно увеличить общую прибыль. Капитализация – регулярное начисление процентов на счет. Например, если капитализация не предусмотрена условиями депозита, то проценты будут начислены в конце срока инвестирования. Если сумма вложений была, к примеру, 100 тыс. руб. на 36 месяцев под 12% в год, то в итоге будет начислено 36 тыс. руб. (100 000*0.12*3).

Капитализация бывает разной (раз в день, неделю, месяц и т.д.). Но не факт, что она поможет приумножить капитал. Следует рассмотреть тот же пример, но с ежемесячной капитализацией. Если процент по вкладу составляет 12% годовых, то в месяц начисляется 1%. После первого месяца на счету инвестора будет уже 101 019 р. Далее будут такие начисления:

1. Второй месяц – 102 049 р.
2. Третий – 103 055 р.
3. Четвертый – 104 106 р.

После года будет 112 793 р. После двух лет на счету будет уже 127 097 р. А в конце срока сумма вклада составит 143 123 р. А это на 7 123 р. больше, чем при отсутствии капитализации.

Но не все так просто. Если капитализация имеет место быть, то и процент по вкладу вряд ли достигнет 12%. Чтобы приумножить капитал нужно найти «золотую» середину. В интернете есть калькуляторы по вкладам. Необходимо только все грамотно рассчитать и понять, что будет выгодно – высокий процент или капитализация вклада.

Как сохранить деньги – диверсификация вклада

Банковский депозит на сумму до 1.4 млн. р. (с учетом процентов) подлежит страхованию со стороны государства. Это считается гарантией возврата денежного ущерба при возникновении форс-мажорных ситуаций.

Поэтому необходимо, чтобы сумма вклад не была больше 1.4 млн. р., иначе возврат гарантирован не будет. Если сумма, к примеру, 2 млн. р., то целесообразнее разбить ее на 2 части (по 1 млн. р.), т.е. диверсифицировать, и вложить в 2 разных банка. Так можно сохранить деньги, исключив риски. Важно знать, что страхованию подлежат только вклады в банках с официальной лицензией от ЦБ.